საკრედიტო დაწესებულება კლიენტისთვის ხსნის საბანკო ანგარიშს, ამ უკანასკნელის მიერ დოკუმენტების ნაკრების მიწოდების და კლიენტის სათანადო იდენტიფიკაციის ჩატარების საფუძველზე.

პოტენციური კლიენტის მიერ მოწოდებული დოკუმენტების ჩამონათვალი პირველ რიგში დამოკიდებულია მის სტატუსზე: იურიდიული პირი, ინდმეწარმე, ფიზიკური პირი.

იურიდიული პირი - რეზიდენტი ბანკში წარდგენილია შემდეგი:

• ბ) იურიდიული პირის შემადგენელი დოკუმენტები;
• გ) ლიცენზირებას დაქვემდებარებული საქმიანობის განხორციელების უფლებაზე გაცემული ლიცენზიები (ნებართვები), თუ ეს ლიცენზიები (ნებართვები) პირდაპირ კავშირშია კლიენტის ქმედუნარიანობასთან, დადოს შესაბამისი ტიპის საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულება;
• დ) ბარათი ხელმოწერის ნიმუშებითა და ბეჭდის ანაბეჭდებით;
• ე) ბარათში მითითებული პირების უფლებამოსილების დამადასტურებელი დოკუმენტები საბანკო ანგარიშზე თანხების განკარგვის შესახებ და იმ შემთხვევებში, როდესაც ხელშეკრულება ითვალისწინებს ანგარიშზე თანხის განკარგვის უფლების დამოწმებას ხელნაწერი ხელმოწერის ანალოგის გამოყენებით, დამადასტურებელი დოკუმენტები. ხელნაწერი ხელმოწერის ანალოგის გამოყენების უფლების მქონე პირთა უფლებამოსილებები;
• ვ) იურიდიული პირის ერთადერთი აღმასრულებელი ორგანოს უფლებამოსილების დამადასტურებელი დოკუმენტები (ოქმი (გადაწყვეტილება) დანიშვნის შესახებ, ბრძანება თანამდებობის დაკავების შესახებ);
• ზ) საგადასახადო ორგანოში რეგისტრაციის ცნობა.

ვინაიდან ამ დრომდე საბანკო ანგარიშის გახსნის განაცხადის ფორმა ლეგალურად არ არის ჩამოყალიბებული, თითოეული ბანკი დამოუკიდებლად ავითარებს განაცხადის ფორმას. განცხადებაში მითითებულია საბანკო ანგარიშის ტიპი და ვალუტა. მას ხელს აწერს ხელმძღვანელი და მთავარი ბუღალტერი (ან იურიდიული პირის ხელმძღვანელის ბრძანებით (ინსტრუქციით) ბუღალტრული აღრიცხვის წარმოებაზე უფლებამოსილი პირი) და ილუქება იურიდიული პირის ბეჭდით. თუ იურიდიულ პირს არ ჰყავს თანამშრომელი მეორე ხელმოწერის უფლებით, განცხადებას ხელს აწერს მხოლოდ მენეჯერი.

კერძოდ, მიმდინარე ანგარიშის გასახსნელად იურიდიული პირის მიმართ - არარეზიდენტი, მათ შორის საკრედიტო ორგანიზაციის - არარეზიდენტის საკორესპონდენტო ანგარიში ბანკში ზემოთ ჩამოთვლილი სიის გარდა წარმოდგენილია:

• ა) არარეზიდენტი იურიდიული პირის სამართლებრივი სტატუსის დამადასტურებელი დოკუმენტები იმ ქვეყნის კანონმდებლობით, რომლის ტერიტორიაზეც შეიქმნა ეს იურიდიული პირი, კერძოდ, არარეზიდენტი იურიდიული პირის სახელმწიფო რეგისტრაციის დამადასტურებელი დოკუმენტები (ინკორპორაციის მოწმობა). და ამონაწერი (ამონაწერის ასლი) რეგისტრაციის არარეზიდენტი იურიდიული პირის სავაჭრო რეესტრიდან (სამოქმედო მოწმობა);
• ბ) ბარათი, რომლის ნაცვლად არარეზიდენტმა საკრედიტო დაწესებულებამ შეიძლება მიაწოდოს ანგარიშზე არსებული სახსრების მართვაზე უფლებამოსილი პირების ხელმოწერების ნიმუშის ალბომი.

მიმდინარე ანგარიშის გასახსნელად ცალკე განყოფილება რეზიდენტი იურიდიული პირი (ფილიალი, წარმომადგენლობა) ბანკს წარუდგენს:

• ა) „მთავარ კომპლექტში“ შეტანილი დოკუმენტები;
• გ) იურიდიული პირის ცალკეული სამმართველოს უფროსის უფლებამოსილების დამადასტურებელი დოკუმენტები;
• დ) საგადასახადო ორგანოში იურიდიული პირის ცალკე განყოფილების ადგილზე რეგისტრაციის დამადასტურებელი დოკუმენტი.

მიმდინარე ანგარიშის გასახსნელად იურიდიული პირის ცალკე განყოფილება - არარეზიდენტი გარდა ზემოაღნიშნულისა, ბანკს უნდა წარედგინოს შემდეგი:

• ა) არარეზიდენტი იურიდიული პირებისათვის გათვალისწინებული დოკუმენტები;
• ბ) დებულება იურიდიული პირის ცალკე გაყოფის შესახებ;
• გ) იურიდიული პირის ცალკეული სამმართველოს უფროსის უფლებამოსილების დამადასტურებელი დოკუმენტები.

მიმდინარე ანგარიშის გასახსნელად საელჩოები და საკონსულოები, ისევე როგორც სხვა უცხო სახელმწიფოების დიპლომატიური და ექვივალენტური წარმომადგენლობები ბანკში წარდგენილია შემდეგი:

• ა) იურიდიული პირის შემადგენელი დოკუმენტები;
• დ) საგადასახადო ორგანოში რეგისტრაციის ცნობა.

მიმდინარე ანგარიშის გასახსნელად საერთაშორისო ორგანიზაციები, გარდა ზემოაღნიშნულისა, ბანკს წარედგინება აგრეთვე იურიდიული პირის ერთადერთი აღმასრულებელი ორგანოს უფლებამოსილების დამადასტურებელი დოკუმენტები.

მიმდინარე ანგარიშის გასახსნელად ინდივიდუალური მეწარმე ან ფიზიკური პირი, რომელიც ჩართულია რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით დადგენილი წესით კერძო პრაქტიკა, ბანკში წარდგენილია შემდეგი:

• ბ) ბარათი ხელმოწერისა და ბეჭდის ანაბეჭდის ნიმუშებით;
• გ) ბარათზე მითითებული პირების უფლებამოსილების დამადასტურებელი დოკუმენტები საბანკო ანგარიშზე თანხების განკარგვის მიზნით;
• დ) საგადასახადო ორგანოში რეგისტრაციის ცნობა;
• ე) ინდმეწარმედ სახელმწიფო რეგისტრაციის მოწმობა;
• ვ) რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით დადგენილი წესით ინდივიდუალურ მეწარმეზე ან კერძო პრაქტიკით დაკავებულ პირზე გაცემული ლიცენზიები (პატენტები) ლიცენზირებას დაქვემდებარებული საქმიანობის უფლებისთვის (რეგულირება პატენტის გაცემით).

ნოტარიუსი წარუდგენს რუსეთის ფედერაციის შემადგენელი ერთეულის სასამართლო ორგანოს ბრძანებას ნოტარიუსად დანიშვნის შესახებ, აგრეთვე სანოტარო საქმიანობის უფლების ლიცენზიას.

ადვოკატი წარუდგენს მოწმობას დანართის No2 სახით რუსეთის იუსტიციის სამინისტროს 02/05/2008 No20 ბრძანებას (2008 წლის 1 მარტამდე გაცემული მოწმობებისთვის - იუსტიციის სამინისტროს ბრძანებით დამტკიცებული ფორმით. რუსეთის 16.08.2005 No133).

გასახსნელად იურიდიული პირის ბიუჯეტის ანგარიში „საბაზისო კომპლექტს“ შემადგენელ დოკუმენტებთან ერთად (ლიცენზიების (ნებართვების) გარდა), ბანკს წარედგინება იურიდიული პირის ბანკში მომსახურების უფლების დამადასტურებელი დოკუმენტიც.

გასახსნელად საკორესპონდენტო ანგარიში რეზიდენტი საკრედიტო ორგანიზაცია წარედგინება ბანკს „მთავარი კომპლექტის“ შემადგენელ დოკუმენტებთან ერთად, წერილი რუსეთის ბანკის ტერიტორიული ინსტიტუტიდან, რომელიც ადასტურებს საკრედიტო ორგანიზაციის თანამშრომლების კანდიდატების დამტკიცებას, რომელთა დანიშვნაც ქ. რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად, ექვემდებარება დამტკიცებას რუსეთის ბანკის მიერ ბარათზე ამ პირების მითითებით.

გასახსნელად რწმუნებულს სატრასტო მენეჯმენტთან დაკავშირებულ საქმიანობასთან დაკავშირებული ანგარიშები (ტრასტ მენეჯმენტის ანგარიშები), ბანკს წარედგინება:

• ა) დოკუმენტების „ძირითადი ნაკრები“ ან დოკუმენტების ნაკრები, რომელიც გათვალისწინებულია ინდივიდუალური მეწარმისთვის ან კერძო პრაქტიკით დაკავებული ფიზიკური პირისთვის მიმდინარე ანგარიშის გასახსნელად, რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით დადგენილი წესით;
• ბ) ხელშეკრულება, რომლის საფუძველზეც ხორციელდება ნდობის მართვა.

გასახსნელად მიმდინარე ანგარიში ფიზიკური პირისთვის ბანკში წარდგენილია შემდეგი:

• ა) ფიზიკური პირის პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტი;
• ბ) ბარათი ხელმოწერების ნიმუშებითა და ბეჭდის ანაბეჭდებით (გარდა იმ შემთხვევებისა, როდესაც რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობა მოითხოვს საბანკო ანგარიშის გახსნას, სადეპოზიტო ანგარიშის გახსნას, რაც გამოწვეულია ცენტრალურის ინსტრუქციებში არ არის მითითებული დოკუმენტების არსებობით. რუსეთის ფედერაციის ბანკი 2006 წლის 14 სექტემბრის No28-I);
• გ) ბარათში მითითებული პირების უფლებამოსილების დამადასტურებელი დოკუმენტები, ხელმოწერის ნიმუშებითა და ბეჭდის ანაბეჭდით, განკარგონ საბანკო ანგარიშზე არსებული თანხები (თუ ასეთი უფლებამოსილებები გადაეცემა მესამე პირებს) და იმ შემთხვევაში, როდესაც ხელშეკრულება. უზრუნველყოფს მესამე პირების მიერ ხელნაწერი ხელმოწერის ანალოგის გამოყენებით ანგარიშზე განთავსებული სახსრების განკარგვის უფლების დამოწმებას, ხელნაწერი ხელმოწერის ანალოგის გამოყენებაზე უფლებამოსილი პირების უფლებამოსილების დამადასტურებელ დოკუმენტებს;
• დ) საგადასახადო ორგანოში რეგისტრაციის ცნობა (არსებობის შემთხვევაში).

ინდივიდუალური – არარეზიდენტი

ინდივიდისთვის გასახსნელად სადეპოზიტო ანგარიშები ბანკში წარდგენილია შემდეგი:

• ა) ფიზიკური პირის პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტი;
• ბ) საგადასახადო ორგანოში რეგისტრაციის ცნობა (არსებობის შემთხვევაში).

თუ საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულება ითვალისწინებს სადეპოზიტო ანგარიშის გამოყენებით გადახდების შესაძლებლობას, წარმოდგენილია ბარათი. ამასთან, წარედგინება ბარათზე მითითებული პირების უფლებამოსილების დამადასტურებელი დოკუმენტები ანგარიშზე არსებული თანხების განკარგვისას (თუ ასეთი უფლებამოსილება გადაეცემა მესამე პირებს).

თუ ხელშეკრულება ითვალისწინებს მესამე პირების მიერ ხელნაწერი ხელმოწერის ანალოგის გამოყენებით ანგარიშზე სახსრების განკარგვის უფლების დამოწმებას, წარედგინება ხელნაწერი ხელმოწერის ანალოგის გამოყენებაზე უფლებამოსილი პირების უფლებამოსილების დამადასტურებელი დოკუმენტები.

ინდივიდუალური – არარეზიდენტი (გარდა რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეებისა) ზემოაღნიშნული დოკუმენტების გარდა, წარადგინეთ მიგრაციის ბარათი, დოკუმენტი, რომელიც ადასტურებს უცხო ქვეყნის მოქალაქის ან მოქალაქეობის არმქონე პირის რუსეთის ფედერაციაში დარჩენის (ცხოვრების) უფლების შესახებ.

გასახსნელად იურიდიული პირი – სადეპოზიტო ანგარიშის რეზიდენტი ბანკში წარდგენილია შემდეგი:

• ა) იურიდიული პირის სახელმწიფო რეგისტრაციის მოწმობა;
• ბ) საგადასახადო ორგანოში რეგისტრაციის ცნობა.

გასახსნელად იურიდიული პირი – არარეზიდენტი სადეპოზიტო ანგარიში ბანკს წარედგინება არარეზიდენტი იურიდიული პირის სამართლებრივი სტატუსის დამადასტურებელი დოკუმენტები იმ ქვეყნის კანონმდებლობით, რომლის ტერიტორიაზეც შეიქმნა ეს იურიდიული პირი, კერძოდ, არარეზიდენტი იურიდიული პირის სახელმწიფო რეგისტრაციის დამადასტურებელი დოკუმენტები.

გასახსნელად სასამართლოს სადეპოზიტო ანგარიში ბანკში წარდგენილია შემდეგი:

• ა) სასამართლო განყოფილების იურიდიული მდგომარეობის განმსაზღვრელი დოკუმენტი, რომელზეც იხსნება ანგარიში;
• ბ) ბარათი ხელმოწერისა და ბეჭდის ანაბეჭდის ნიმუშებით;

გასახსნელად აღმასრულებელი სამსახურის დეპარტამენტების, სამართალდამცავი ორგანოების და ნოტარიუსის სადეპოზიტო ანგარიში ბანკში წარდგენილია შემდეგი:

• ა) ანგარიშის მფლობელის სამართლებრივი მდგომარეობის შესახებ დოკუმენტი (აღმასრულებელი სამსახურის განყოფილება, სამართალდამცავი ორგანო, ნოტარიუსთვის - პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტი);
• ბ) ბარათი ხელმოწერისა და ბეჭდის ანაბეჭდის ნიმუშებით;
• გ) ბარათზე მითითებული პირების უფლებამოსილების დამადასტურებელი დოკუმენტები საბანკო ანგარიშზე თანხების განკარგვის მიზნით.

საბანკო ანგარიშის ან სადეპოზიტო ანგარიშის გახსნის საფუძველია საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების დადება, საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულება და ყველა საჭირო დოკუმენტის წარდგენა. საბანკო ანგარიში (სადეპოზიტო ანგარიში) იხსნება კლიენტისთვის მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ბანკს აქვს კლიენტის (ბენეფიციარების) იდენტიფიკაცია ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო კანონის შესაბამისად.

ამრიგად, ბანკს ზემოაღნიშნული საბუთების მიწოდების გარდა უფლება აქვს მოითხოვოს პოტენციურ კლიენტს დამატებითი დოკუმენტები, რომლებიც მის იდენტიფიცირების საშუალებას იძლევა. ამავდროულად, საკრედიტო დაწესებულება ვალდებულია მიიღოს გონივრული და ხელმისაწვდომი ზომები ბენეფიციარების იდენტიფიცირებისთვის, მიუხედავად ნაღდი ფულით ან სხვა ქონებით გარიგების სამოქალაქო სამართლებრივი შედეგებისა (იხ. პუნქტი 5 რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის საინფორმაციო წერილის თ. 2005 წლის 31 აგვისტო №8 „დანაშაულებრივი შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) წინააღმდეგ ბრძოლის შესახებ“ და მის შესაბამისად მიღებული რუსეთის ბანკის რეგულაციების გამოყენების პრაქტიკის განზოგადება.

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის 2004 წლის 19 აგვისტოს No 262-P დებულების შესაბამისად, საკრედიტო დაწესებულება ვალდებულია შეიმუშაოს და გამოიყენოს საკუთარი პროგრამა კლიენტებისა და ბენეფიციარების იდენტიფიცირებისთვის, მათ შორის საბანკო ანგარიშის დადებისას (დეპოზიტი ) ხელშეკრულებები. ამავდროულად, "ანგარიშის" და "დეპოზიტის" ცნებები უნდა იქნას გამოყენებული ხელოვნების კონტექსტში. 834, 845 სამოქალაქო კოდექსი და მუხ. 11 NK. „115-03 კანონის მნიშვნელობით, ანგარიშები არ უნდა ჩაითვალოს „ანგარიშებად“, რომელთა გახსნა არ არის დაკავშირებული ახალი საბანკო ანგარიშის (დეპოზიტის) ხელშეკრულების დადებასთან, არამედ გამოწვეულია ტექნიკური აუცილებლობით. შესაბამისად, საკრედიტო დაწესებულებების ვალდებულება განახორციელონ ღონისძიებების კომპლექსი კლიენტის იდენტიფიცირებისთვის. არ არის კავშირი მისთვის სასესხო ან ტრანზიტული უცხოური ვალუტის ანგარიშის გახსნასთან.

იმის გათვალისწინებით, რომ კანონმდებლობა არ აკონკრეტებს კლიენტებისა და ბენეფიციარების იდენტიფიცირების მიზნით საკრედიტო დაწესებულების მოთხოვნას, როგორც წესი, კლიენტი ავსებს კითხვარი რუსეთის ბანკის მიერ რეკომენდირებული ფორმის მიხედვით, რომელშიც ის აქვეყნებს ინფორმაციას ბენეფიციარის შესახებ, ისევე როგორც სხვა ინფორმაციას (დაწვრილებით საკრედიტო დაწესებულების მიერ კლიენტებისა და ბენეფიციარების იდენტიფიკაციის მიზნით მოთხოვნილი ინფორმაციის სიის შესახებ, იხილეთ § V თავის 3) არ შეიცავს დოკუმენტების „მთავარ კომპლექტს“.

გარკვეული თვისებები დაკავშირებულია პრეზენტაციის თანმიმდევრობა პოტენციური კლიენტი დოკუმენტები ანგარიშის გახსნის მიზნით.

საბანკო ანგარიშის გასახსნელად ბანკში წარედგინება დეპოზიტის ინვოისები დოკუმენტების ორიგინალი ან მათი ასლები, დამოწმებული რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით დადგენილი წესით.

კლიენტის მიერ იურიდიული პირის მიერ დამოწმებული დოკუმენტების ასლების წარდგენის შემთხვევაში ბანკი ვალდებულია მისგან გამოითხოვოს დედნები და განახორციელოს საჭირო შეჯერება. კლიენტისგან მიღებულ ასლზე ბანკის უფლებამოსილმა თანამშრომელმა უნდა განათავსოს წარწერა „დამოწმებული ორიგინალით“, მოაწეროს ხელმოწერა ტრანსკრიპტთან ერთად, აგრეთვე ბანკის ადმინისტრაციული აქტით ამ მიზნით დადგენილი ბანკის ბეჭდის ან შტამპის ანაბეჭდი. . ბანკი ვალდებულია სისტემატურად განაახლოს კლიენტებისა და ბენეფიციარების შესახებ მიწოდებული ინფორმაცია.

თუ კლიენტი წარადგენს საბუთების ორიგინალს, ბანკის უფლებამოსილ თანამშრომელს უფლება აქვს მიიღოს და დაადასტუროს კლიენტის (მისი წარმომადგენლის) მიერ წარმოდგენილი დოკუმენტების ასლები. ამ შემთხვევაში, ბანკის უფლებამოსილი თანამშრომელი დოკუმენტის შედგენილ ასლს აყენებს წარწერას „ასლი სწორია“ და ათავსებს ხელმოწერას გვარის, სახელის, პატრონიმის და თანამდებობის მითითებით, აგრეთვე ბეჭედი ან ბეჭედი. ბანკი. დასაშვებია დოკუმენტების ნოტარიულად დამოწმებული ასლების მიწოდება.

• მაგალითად, სპეციალური საბროკერო ანგარიშის გახსნისას საჭიროა საბროკერო ლიცენზია; სანოტარო საქმიანობის უფლების ლიცენზია - სანოტარო სადეპოზიტო ანგარიშის გახსნისას.
• ფილიმონოვი, M.I.კლიენტის იდენტიფიკაციასთან დაკავშირებული პრობლემები კომერციულ ბანკში ანგარიშის გახსნისას / M. I. Filimonov // მეთოდოლოგიური ჟურნალი "იურიდიული მუშაობა საკრედიტო ორგანიზაციაში". 2005. No4.

საბანკო სამართალი როჟდესტვენსკაია ტატიანა ედუარდოვნა

3. საბანკო ანგარიშები: სახეები, გახსნისა და დახურვის წესი

ანგარიშების სახეები

რუსეთის ბანკის 2006 წლის 14 სექტემბრის No28-I ინსტრუქციის მიხედვით „საბანკო ანგარიშების, სადეპოზიტო ანგარიშების გახსნისა და დახურვის შესახებ“, ბანკები იხსნება რუსეთის ფედერაციის ვალუტაში და უცხოურ ვალუტაში:

- მიმდინარე ანგარიშები;

- მიმდინარე ანგარიშები;

– ბიუჯეტის ანგარიშები;

– საკორესპონდენტო ანგარიშები;

– საკორესპონდენტო ქვეანგარიშები;

– ნდობის მართვის ანგარიშები;

- სპეციალური საბანკო ანგარიშები;

– სასამართლოების, აღმასრულებელი სამსახურის სამმართველოების, სამართალდამცავი ორგანოების, ნოტარიუსების სადეპოზიტო ანგარიშები;

- სადეპოზიტო ანგარიშები.

მიმდინარეანგარიშები იხსნება ფიზიკური პირებისთვის, რათა განახორციელონ საანგარიშსწორებო ოპერაციები, რომლებიც არ არის დაკავშირებული ბიზნეს საქმიანობასთან ან კერძო პრაქტიკასთან.

გამოთვლილიანგარიშები იხსნება იურიდიული პირებისთვის, რომლებიც არ არიან საკრედიტო დაწესებულებები, აგრეთვე ინდივიდუალური მეწარმეები ან კერძო პირები, რომლებიც ეწევიან კერძო პრაქტიკას რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით დადგენილი წესით, რათა განახორციელონ გადახდები ბიზნეს საქმიანობასთან ან კერძო პრაქტიკასთან.

ბიუჯეტიანგარიშები იხსნება რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით დადგენილ შემთხვევებში, იმ პირებისთვის, რომლებიც ახორციელებენ ოპერაციებს რუსეთის ფედერაციის საბიუჯეტო სისტემის ყველა დონის ბიუჯეტიდან და რუსეთის ფედერაციის სახელმწიფო გარე საბიუჯეტო ფონდებიდან.

საკორესპონდენტო ანგარიშებიღიაა საკრედიტო ინსტიტუტებისთვის. რუსეთის ბანკი ხსნის საკორესპონდენტო ანგარიშებს უცხოურ ვალუტაში.

კორესპონდენტი ქვეანგარიშებიიხსნება საკრედიტო ინსტიტუტების ფილიალები.

ნდობის ანგარიშებიმეურვისათვის იხსნება ნდობის მართვის საქმიანობასთან დაკავშირებული ანგარიშსწორებები.

სპეციალური საბანკო ანგარიშებიიხსნება იურიდიული და ფიზიკური პირებისთვის რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით დადგენილ შემთხვევებში და წესით მის მიერ გათვალისწინებული შესაბამისი ტიპის ოპერაციების განსახორციელებლად.

სასამართლოების, მანდატურის სამსახურის, სამართალდამცავი ორგანოების, ნოტარიუსების სადეპოზიტო ანგარიშებიშესაბამისად იხსნება სასამართლოები, აღმასრულებელი სამსახურის განყოფილებები, სამართალდამცავი ორგანოები და ნოტარიუსები დროებით განკარგულებაში მიღებული თანხების გადარიცხვისთვის, როდესაც ისინი ახორციელებენ რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით დადგენილ საქმიანობას.

სადეპოზიტო ანგარიშებიიხსნება ფიზიკურ და იურიდიულ პირებზე საკრედიტო დაწესებულებებში (ფილიალებში) განთავსებული სახსრების აღრიცხვაზე, რათა მიიღონ შემოსავალი განთავსებული სახსრების ოდენობაზე დარიცხული პროცენტის სახით.

ანგარიშების გახსნის პროცედურა

საბანკო ანგარიშის გახსნის საფუძველი, სადეპოზიტო ანგარიში არის საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების ან საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულების დადება რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით გათვალისწინებული ყველა დოკუმენტის წარდგენისა და კლიენტის იდენტიფიკაციის შემდეგ. ინფორმაციის მიუწოდებლობის ან ყალბი ინფორმაციის მიწოდების შემთხვევაში კლიენტს შეიძლება უარი ეთქვას საბანკო ანგარიშის გახსნაზე.

ბანკის უფლებამოსილი პირები:

1) მიიღოს შესაბამისი ტიპის ანგარიშის გასახსნელად საჭირო დოკუმენტები, შეამოწმოს დოკუმენტების სწორად შესრულება, მოწოდებული ინფორმაციის სისრულე და მათი სანდოობა.

ამრიგად, მიმდინარე ანგარიშის გასახსნელად რეზიდენტმა იურიდიულმა პირმა უნდა წარუდგინოს ბანკს:

ა) იურიდიული პირის სახელმწიფო რეგისტრაციის მოწმობა;

ბ) იურიდიული პირის შემადგენელი დოკუმენტები. სტანდარტული წესდების საფუძველზე მოქმედი იურიდიული პირები,

დამტკიცებულია რუსეთის ფედერაციის მთავრობის მიერ; მოქმედებს რუსეთის ფედერაციის მთავრობის მიერ დამტკიცებული შესაბამისი ტიპისა და ტიპის ორგანიზაციებისა და დაწესებულებების შესახებ სტანდარტული დებულებებისა და მათ საფუძველზე შემუშავებული წესდების საფუძველზე; მოქმედი სტანდარტული დებულებებისა და წესდების საფუძველზე წარმოადგინოს მითითებული დოკუმენტები.

რუსეთის ფედერაციის სახელმწიფო ორგანოები, რუსეთის ფედერაციის შემადგენელი ერთეულების სახელმწიფო ორგანოები, ადგილობრივი თვითმმართველობის ორგანოები წარმოადგენენ რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით დადგენილი წესით მიღებულ საკანონმდებლო და სხვა მარეგულირებელ სამართლებრივ აქტებს, გადაწყვეტილებებს მათი შექმნისა და სამართლებრივი სტატუსის შესახებ.

უცხო სახელმწიფოების დიპლომატიური და ექვივალენტური წარმომადგენლობები (საელჩოებისა და საკონსულოების გარდა) წარმოადგენენ მისიის სტატუსის დამადასტურებელ დოკუმენტებს.

საერთაშორისო ორგანიზაციები წარადგენენ ორგანიზაციის სტატუსის დამადასტურებელ საერთაშორისო ხელშეკრულებას, წესდებას ან სხვა მსგავს დოკუმენტს;

გ) იურიდიულ პირზე რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით დადგენილი წესით გაცემული ლიცენზიები (ნებართვები) ლიცენზირებას დაქვემდებარებული საქმიანობის უფლებისთვის, თუ ეს ლიცენზიები (ნებართვები) პირდაპირ კავშირშია კლიენტის ქმედუნარიანობასთან. შესაბამისი ტიპის საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულება;

დ) ბარათი;

ე) ბარათში მითითებული პირების უფლებამოსილების დამადასტურებელი დოკუმენტები საბანკო ანგარიშზე თანხების განკარგვის შესახებ და იმ შემთხვევებში, როდესაც ხელშეკრულება ითვალისწინებს ანგარიშზე თანხის განკარგვის უფლების დამოწმებას ხელნაწერი ხელმოწერის ანალოგის გამოყენებით, დოკუმენტები. ხელნაწერი ხელმოწერის ანალოგის გამოყენების უფლების მქონე პირთა უფლებამოსილების დადასტურება;

ვ) იურიდიული პირის ერთადერთი აღმასრულებელი ორგანოს უფლებამოსილების დამადასტურებელი დოკუმენტები;

ზ) საგადასახადო ორგანოში რეგისტრაციის ცნობა.

კანონმდებლობით დადგენილი წესით დამოწმებული დოკუმენტების დედანი ან მათი ასლები წარედგინება ბანკს. კლიენტის - იურიდიული პირის მიერ დამოწმებული დოკუმენტების ასლები ბანკს წარედგინება იმ პირობით, რომ ბანკი დაადასტურებს მათ შესაბამისობას ორიგინალ დოკუმენტებთან და უნდა შეიცავდეს იმ პირის ხელმოწერას, რომელმაც დაამოწმა დოკუმენტის ასლი, მის გვარს, სახელს. პატრონიმი (ასეთის არსებობის შემთხვევაში) და თანამდებობა, ასევე დამკვეთის ბეჭდის ანაბეჭდი (ასეთის არსებობის შემთხვევაში).

ბანკის თანამდებობის პირს შეუძლია მიიღოს და დაამტკიცოს კლიენტის (მისი წარმომადგენლის) მიერ ბანკის ტერიტორიაზე საბანკო ანგარიშის, სადეპოზიტო ანგარიშის გახსნის საბუთების ასლები. ამ შემთხვევაში, ბანკის თანამდებობის პირი დოკუმენტის შედგენილ ასლს აყენებს წარწერას „ასლი სწორია“ და სვამს ხელმოწერას გვარის, სახელის, პატრონიმის (ასეთის არსებობის შემთხვევაში) და თანამდებობის მითითებით, აგრეთვე ანაბეჭდს. ბანკის ადმინისტრაციული აქტით ამ მიზნით დადგენილი ბანკის ბეჭედი ან ბეჭედი.

უცხო ენაზე შედგენილ დოკუმენტებს თან უნდა ახლდეს კანონით დადგენილი წესით დამოწმებული თარგმანი რუსულ ენაზე;

2) შეადგინეთ ბარათი ხელმოწერის ნიმუშებითა და ბეჭდის შთაბეჭდილებებით. ბარათის წარდგენა დაუშვებელია ფიზიკური პირისთვის საბანკო ანგარიშის ან სადეპოზიტო ანგარიშის გახსნისას, თუ ხელშეკრულება ითვალისწინებს, რომ მითითებული ანგარიშიდან თანხის გადარიცხვა ხორციელდება მხოლოდ კლიენტის - ფიზიკური პირის განცხადების საფუძველზე და მითითებული საბანკო ტრანზაქციის განსახორციელებლად საჭირო საგადახდო დოკუმენტებს ადგენს და ხელს აწერს ბანკი.

ფიზიკური პირებისთვის მიმდინარე ანგარიშების გახსნისას გადახდების ექსკლუზიურად გადახდის ბარათებით, ბანკს უფლება აქვს მიიღოს კლიენტის ხელნაწერი ხელმოწერის ნიმუში საბანკო წესებით დადგენილი წესით, ბარათის გაცემის გარეშე.

რუსეთის ბანკის No28-I ინსტრუქციით დადგენილ შემთხვევებში ბარათის ნაცვლად შეიძლება წარდგენილი იქნეს ხელმოწერების ნიმუშის ალბომი ხელშეკრულებით ან საქმიანი ჩვეულებით დადგენილი ფორმით;

3) კლიენტის იდენტიფიცირება და ასევე შეამოწმეთ აქვს თუ არა კლიენტს ქმედუნარიანობა (ქმედუნარიანობა). კლიენტებისთვის საბანკო ანგარიშებისა და სადეპოზიტო ანგარიშების გახსნა ხორციელდება ბანკების მიერ იმ პირობით, რომ კლიენტს აქვს ქმედუნარიანობა (ქმედუნარიანობა). ასეთი ქმედუნარიანობის არმქონე ფიზიკური პირის მიერ დადებული გარიგება ბათილია ხელოვნების ძალით. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 171 და 172. ბანკის ვალდებულება, შეამოწმოს კლიენტს - ფიზიკურ ქმედუნარიანობას - შესრულებულად ჩაითვლება, როდესაც შეამოწმებს, მიაღწია თუ არა მოქალაქეს კანონით დადგენილ ასაკს და ისეთი გარემოებების დადგომას, რომლებთანაც კანონი აკავშირებს მოქალაქეთა სრული ქმედუნარიანობის დაწყებას ( ქორწინება, ემანსიპაცია);

4) დაადგინოს, კლიენტი მოქმედებს საკუთარი ინტერესებიდან თუ ბენეფიციარის ინტერესებიდან გამომდინარე. თუ კლიენტი მოქმედებს ბენეფიციარის ინტერესებიდან გამომდინარე, ბანკის ოფიციალურმა პირებმა უნდა დაადგინონ ბენეფიციარის ვინაობა;

5) დაადგინეთ, პირი, რომელმაც მიმართა ანგარიშის გახსნას, მოქმედებს მისი სახელით თუ სხვა პირის სახელით, რომელიც იქნება კლიენტი. თუ პირი, რომელმაც ანგარიშის გახსნაზე მიმართა, არის კლიენტის წარმომადგენელი, ბანკის თანამშრომლები ვალდებულნი არიან დაადგინონ კლიენტის წარმომადგენლის ვინაობა, აგრეთვე მიიღონ შესაბამისი უფლებამოსილების დამადასტურებელი დოკუმენტები;

6) ხელნაწერი ხელმოწერის ანალოგის, კოდების, პაროლების და დამადასტურებელი სხვა საშუალებების გამოყენებით დაადგინოს პირველი ან მეორე ხელმოწერის უფლებამოსილი პირის (პირების), აგრეთვე ანგარიშზე თანხების მართვაზე უფლებამოსილი პირის (პირების) ვინაობა. ამ ძალების არსებობა.

საბანკო ანგარიში, სადეპოზიტო ანგარიში ღიად ითვლება საბანკო ანგარიშის გახსნის დღიდან, სადეპოზიტო ანგარიშის განთავსება ღია ანგარიშის სარეგისტრაციო წიგნში, რომელიც უნდა შევიდეს არაუგვიანეს ხელშეკრულების დადების დღის მომდევნო სამუშაო დღისა. შესაბამისი ხელშეკრულება რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობითა და საბანკო წესებით დადგენილი წესით.

ანგარიშების დახურვის პროცედურა

სადეპოზიტო ანგარიშის დახურვის საფუძველიარის სადეპოზიტო ხელშეკრულების შეწყვეტა, მისი შესრულების ჩათვლით.

სადეპოზიტო ანგარიშის გამორიცხვას ღია ანგარიშების რეესტრიდან ბანკი ახორციელებს იმ დღეს, როდესაც დეპოზიტზე ნულოვანი ნაშთი გამოჩნდება, თუ სადეპოზიტო ხელშეკრულებით სხვა რამ არ არის დადგენილი.

საბანკო ანგარიშის დახურვის საფუძველია საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების შეწყვეტა.

საბანკო ანგარიშის დახურვა ხორციელდება ღია ანგარიშების რეესტრში შესაბამისი საბანკო ანგარიშის დახურვის შესახებ ჩანაწერის განხორციელებით არაუგვიანეს შესაბამისი ხელშეკრულების შეწყვეტის დღის მომდევნო სამუშაო დღისა.

არ ითვლება საბანკო ანგარიშის ან სადეპოზიტო ანგარიშის დახურვა, თუ ღია ანგარიშის სარეგისტრაციო წიგნში კეთდება ჩანაწერი პირადი ანგარიშის დახურვის შესახებ, პერსონალური ანგარიშის ნომრის ცვლილებასთან დაკავშირებით, კანონმდებლობის მოთხოვნებიდან გამომდინარე. რუსეთის ფედერაცია, რუსეთის ბანკის რეგულაციების ჩათვლით (კერძოდ, ბუღალტრული აღრიცხვის პროცედურის ცვლილების გამო, ანგარიშთა სქემაში ცვლილებები).

თუ საბანკო ანგარიშზე თანხები არ არის, მითითებული ანგარიში ექვემდებარება გამორიცხვას ღია ანგარიშების რეესტრიდან არაუგვიანეს საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების შეწყვეტის მომდევნო სამუშაო დღისა. რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით გათვალისწინებული შეზღუდვების არსებობა საბანკო ანგარიშზე თანხების განკარგვის შესახებ მასზე სახსრების არარსებობის შემთხვევაში ხელს არ უშლის საბანკო ანგარიშის გამორიცხვას ღია ანგარიშების რეესტრიდან.

საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების შეწყვეტის დღეს საბანკო ანგარიშზე თანხების არსებობის შემთხვევაში მითითებული ანგარიში გამოირიცხება ღია ანგარიშების რეესტრიდან არაუგვიანეს ანგარიშიდან თანხის ჩამოწერის მომდევნო სამუშაო დღისა.

ანგარიშზე არსებული სახსრების ნაშთი გაიცემა კლიენტზე ან მისი დავალებით, სრულად ირიცხება სხვა ანგარიშზე კლიენტისგან შესაბამისი წერილობითი განცხადების მიღებიდან არაუგვიანეს შვიდი დღისა. ამდენად, კანონმდებელი ითვალისწინებს ბანკის ფულადი ვალდებულების შესაძლებლობას, კლიენტთან საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების შეწყვეტის შემდეგ და, შესაბამისად, აღრიცხოს თანხები კლიენტის საბანკო ანგარიშზე არსებული სახსრების ნაშთის ოდენობით. ამ ფულადი ვალდებულებისთვის ბანკის სააღრიცხვო დოკუმენტაციაში.

მითითებული ანგარიშის ნაშთი ირიცხება საბანკო გადახდის დავალებით, რომელსაც ადგენს ბანკი საკუთარი სახელით კლიენტის მიერ საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების შეწყვეტისას მითითებული დეტალების საფუძველზე ანგარიშზე არსებული სახსრების ნაშთის განკარგვის მიზნით. .

საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების შეწყვეტის შემდეგ კლიენტის ანგარიშზე სხვა სადებეტო და საკრედიტო ოპერაციები არ ხორციელდება. კლიენტის მიერ საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების შეწყვეტის შემდეგ მიღებული თანხები უბრუნდება გამგზავნს. საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების შეწყვეტის მომენტიდან ბანკმა არ უნდა შეასრულოს შესაბამის საბანკო ანგარიშზე წარმოდგენილი ანგარიშსწორების დოკუმენტები, მათ შორის საგადასახადო ორგანოების ბრძანებები შესაბამისი ანგარიშებიდან რუსეთის ფედერაციის საბიუჯეტო სისტემაში თანხების ჩამოწერისა და გადარიცხვის შესახებ. ხელოვნების მე-2 პუნქტის შესაბამისად. რუსეთის ფედერაციის საგადასახადო კოდექსის 46. ვინაიდან, რუსეთის ფედერაციის საგადასახადო კოდექსის მნიშვნელობით, ქვე ანგარიშინიშნავს საანგარიშსწორებო (მიმდინარე) და სხვა საბანკო ანგარიშებს, რომლებიც გახსნილია საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების საფუძველზე, რომელზედაც ირიცხება ორგანიზაციებისა და ინდმეწარმეების, კერძო პრაქტიკით დაკავებული ნოტარიუსების, იურიდიული ოფისების დამფუძნებელი ადვოკატების სახსრები და საიდანაც შესაძლებელია თანხის დახარჯვა. რუსეთის ფედერაციის საგადასახადო კოდექსის მე-11 მუხლი), არ შეიძლება ჩაითვალოს მიზანშეწონილად ბანკის მიერ საგადასახადო ორგანოს განკარგულების შესრულების შესახებ თანხების ჩამოწერის შესახებ ანგარიშიდან საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების შეწყვეტის შემდეგ.

საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების შეწყვეტასთან დაკავშირებით, კლიენტი ვალდებულია დაუბრუნოს ბანკს გამოუყენებელი ფულადი ჩეკების წიგნაკი დარჩენილი გამოუყენებელი ფულადი ჩეკებით და სალაროებით.

საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების შეწყვეტის შემთხვევაში, რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით გათვალისწინებული შეზღუდვების არსებობისას საბანკო ანგარიშზე თანხების განკარგვისა და ანგარიშზე თანხების ხელმისაწვდომობის შესახებ, შესაბამისი ანგარიშის გამორიცხვა. ღია ანგარიშების რეგისტრაცია ტარდება ამ შეზღუდვების გაუქმების შემდეგ არა უგვიანეს ანგარიშიდან თანხის ჩამოწერის მომდევნო სამუშაო დღისა.

შეუსრულებელი ანგარიშსწორების დოკუმენტების არსებობა ხელს არ უშლის საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების შეწყვეტას და საბანკო ანგარიშის გამორიცხვას ღია ანგარიშების რეესტრიდან.

უსაფრთხოების კითხვები

1. როგორია „ფიზიკური და იურიდიული პირებისთვის საბანკო ანგარიშების გახსნა და წარმოება“ საბანკო ოპერაცია?

2. მიეცით საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების ზოგადი აღწერა.

3. დაასახელეთ საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების მხარეები.

4. ჩამოთვალეთ მხარეთა უფლება-მოვალეობები საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულებით.

5. არის თუ არა საკომისიო საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულებაზე?

6. არის თუ არა საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულება საჯარო?

7. როგორია საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულება?

8. დაასახელეთ რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად გახსნილი საბანკო ანგარიშების სახეები.

9. როგორია საბანკო ანგარიშების გახსნის პროცედურა?

10. როგორია საბანკო ანგარიშების დახურვის პროცედურა?

11. რა შემთხვევაში იწერება თანხები ანგარიშებიდან დავის გარეშე?

წიგნიდან საბანკო აუდიტი ავტორი შევჩუკი დენის ალექსანდროვიჩი

1. იურიდიული პირისთვის მიმდინარე ანგარიშის, სპეციალური საბანკო ანგარიშის გასახსნელად საჭირო დოკუმენტების ჩამონათვალი: 1. შევსებული (ხელმოწერილი და დალუქული) განცხადება ანგარიშის გასახსნელად2. დასრულებული საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულება (ხელშეკრულების დადებისას, რომ

წიგნიდან საბანკო ოპერაციები ავტორი შევჩუკი დენის ალექსანდროვიჩი

ნოტარიუსის საბანკო ანგარიშის გასახსნელად საჭირო საბუთების ჩამონათვალი: 1. შევსებული (ხელმოწერილი და ბეჭდით) განცხადება ანგარიშის გასახსნელად2. დასრულებული საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულება (შეთანხმების გაფორმებისას, რომელიც შედგენილია რამდენიმე ფურცელზე, კლიენტის ხელმოწერა და

წიგნიდან 1C: საწარმო კითხვებსა და პასუხებში ავტორი არსენტიევა ალექსანდრა ევგენიევნა

საბანკო ანგარიშის, რუსეთის ფედერაციის არარეზიდენტი იურიდიული პირის სპეციალური საბანკო ანგარიშის გასახსნელად საჭირო საბუთების ჩამონათვალი: 1. შევსებული (ხელმოწერილი და ბეჭდით) განცხადება ანგარიშის გასახსნელად2. დასრულებული საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულება (თუ

წიგნიდან ბუღალტერია სოფლის მეურნეობაში ავტორი ბიჩკოვა სვეტლანა მიხაილოვნა

კომერციული ბანკები და სხვა საკრედიტო დაწესებულებები. სახეები, სამართლებრივი მდგომარეობა, ფორმირებისა და შეწყვეტის წესი. საბანკო ოპერაციები ამჟამად, კომერციული ბანკები, სხვა საკრედიტო ინსტიტუტებთან ერთად, იკავებენ რუსეთის ფედერაციის საკრედიტო სისტემის მეორე დონეს

წიგნიდან საბანკო სამართალი ავტორი როჟდესტვენსკაია ტატიანა ედუარდოვნა

ანგარიშის გასახსნელად საჭირო დოკუმენტების ნუსხები რეზიდენტი იურიდიული პირისთვის ანგარიშის გასახსნელად საჭირო დოკუმენტები: 1. იურიდიული პირის სახელმწიფო რეგისტრაციის მოწმობა;2. იურიდიული პირის შესახებ იურიდიული პირის ერთიან სახელმწიფო რეესტრში ჩანაწერის გაკეთების ცნობა,

წიგნიდან გაყიდვები და ბიზნესის მენეჯმენტი საცალო ბანკში ავტორი პუხოვი ანტონ ვლადიმროვიჩი

არარეზიდენტი იურიდიული პირისთვის ანგარიშის გასახსნელად საჭირო დოკუმენტები: 1. იურიდიული პირის იურიდიული სტატუსის დამადასტურებელი დოკუმენტები იმ ქვეყნის კანონმდებლობით, სადაც იურიდიული პირი შეიქმნა: – შემადგენელი დოკუმენტები;

წიგნიდან საბანკო სამართალი. მოტყუების ფურცლები ავტორი კანოვსკაია მარია ბორისოვნა

3. დირექტორია „საბანკო ანგარიშები“ ყველა ინფორმაცია კომპანიის ანგარიშების შესახებ შეიცავს დირექტორიაში „საბანკო ანგარიშები“. პირველი გვერდის შევსებისას პროგრამა ადგენს მიმდინარე თარიღს. მომხმარებელი ხელით ადგენს ანგარიშის ტიპს (ანგარიშსწორება, სესხი, ანაბარი ან

წიგნიდან ფული, კრედიტი, ბანკები. მოტყუების ფურცლები ავტორი ობრაზცოვა ლუდმილა ნიკოლაევნა

14.2.1. 23 ანგარიშის დახურვის პროცედურა „დამხმარე პროდუქცია“ ანგარიშის 23 „დამხმარე პროდუქცია“ დახურვისას, მომსახურების ღირებულება, რომელიც გაწეული იყო სხვა პროდუქციისთვის, მიიღება რეალურ ღირებულებამდე (მაშინ როდესაც წარმოებისთვის შესრულებული მომსახურების ღირებულება და გათვალისწინებულია

წიგნიდან ინტუიციური ვაჭრობა ავტორი ლუდანოვი ნიკოლაი ნიკოლაევიჩი

14.2.3. ანგარიშის დახურვის პროცედურა 20 „მთავარი წარმოება“ ძირითადი წარმოებისთვის ხარჯების ანგარიშების დახურვის პროცედურა ნაკარნახევია მისი ტექნოლოგიური მახასიათებლებით. ამიტომ 20 ანგარიშის 1 ქვეანგარიში „მოსავლის წარმოება“ პირველია, რომელიც დაიხურება ამ კატეგორიის ანგარიშებიდან.

წიგნიდან ფული. კრედიტი. ბანკები [პასუხები საგამოცდო ნაშრომებზე] ავტორი ვარლამოვა ტატიანა პეტროვნა

5. საკრედიტო ორგანიზაციის წარმომადგენლობითი ოფისების გახსნისა და დახურვის პროცედურა საკრედიტო ორგანიზაციის წარმომადგენლობითი ოფისების გახსნის (დახურვის) პროცედურა რეგულირდება რუსეთის ბანკის ინსტრუქციით No109-I იხსნება საკრედიტო ორგანიზაციის წარმომადგენლობითი ოფისი. დახურულია) მისი გადაწყვეტილებით

ავტორის წიგნიდან

თავი 12 გადახდები ანგარიშის გახსნის გარეშე ამ თავში ვისაუბრებთ ბანკებისთვის მნიშვნელოვან სეგმენტზე - გადახდებზე ანგარიშის გახსნის გარეშე. ამ ტიპის ოპერაციებს იშვიათად ახორციელებენ კომერციული ბანკები ამ ბაზარზე მონოპოლიური პოზიცია უკავია რუსეთის სბერბანკს, რომელიც თანხმდება

ავტორის წიგნიდან

57. საკრედიტო ორგანიზაციის განყოფილებების გახსნის (დახურვის) პროცედურის ზოგადი მახასიათებლები საკრედიტო ორგანიზაციას შეუძლია გახსნას ცალკეული განყოფილებები რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე (რომლის შესახებ ინფორმაცია უნდა შეიცავდეს მის წესდებას): წარმომადგენლობითი ოფისები,

ავტორის წიგნიდან

58. რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე საკრედიტო ორგანიზაციის წარმომადგენლობის გახსნის (დახურვის) პროცედურა წარმომადგენლობა არის საკრედიტო ორგანიზაციის ცალკეული განყოფილება, რომელიც მდებარეობს მისი ადგილმდებარეობის გარეთ, რომელსაც აქვს შემდეგი განმასხვავებელი ნიშნები: - განსხვავებით. ფილიალი

ავტორის წიგნიდან

111. საბანკო ანგარიშები იურიდიული ურთიერთობა ბანკსა და კლიენტს შორის თითქმის ყველა ქვეყანაში იწყება ანგარიშის გახსნით. ბანკის კლიენტებს რუსეთში აქვთ უფლება გახსნან ანგარიშსწორების, სადეპოზიტო და სხვა ანგარიშების რაოდენობა, რომელიც მათ სჭირდებათ ნებისმიერ ვალუტაში კომერციულ ბანკებში.

ავტორის წიგნიდან

გახსნის და დახურვის ფასები გახსნის ფასი იშვიათად გამოხატავს ნამდვილ მიწოდება-მოთხოვნის ურთიერთობას, რადგან ბაზრის პროფესიონალი მონაწილეები ძალიან აქტიურად იყენებენ სავაჭრო სესიის ამ პერიოდს მანიპულაციის გზით სხვა მოთამაშეების შეცდომაში შეყვანისთვის. უმრავლესობაში

ავტორის წიგნიდან

101. საბანკო ანგარიშები ბანკებს შეუძლიათ გახსნან მიმდინარე ანგარიშები კლიენტებისთვის.

4.1. მიმდინარე ანგარიშის გასახსნელად, რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად შექმნილმა იურიდიულმა პირმა უნდა წარუდგინოს ბანკს:

ა) იურიდიული პირის შემადგენელი დოკუმენტები. იურიდიული პირები, რომლებიც მუშაობენ რუსეთის ფედერაციის მთავრობის მიერ დამტკიცებული სტანდარტული წესდების საფუძველზე; მოქმედებს რუსეთის ფედერაციის მთავრობის მიერ დამტკიცებული შესაბამისი ტიპისა და ტიპის ორგანიზაციებისა და დაწესებულებების შესახებ სტანდარტული დებულებებისა და მათ საფუძველზე შემუშავებული წესდების საფუძველზე; მოქმედი სტანდარტული დებულებებისა და წესდების საფუძველზე წარმოადგინოს მითითებული დოკუმენტები. რუსეთის ფედერაციის სახელმწიფო ორგანოები, რუსეთის ფედერაციის შემადგენელი ერთეულების სახელმწიფო ორგანოები, ადგილობრივი თვითმმართველობის ორგანოები წარმოადგენენ რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით დადგენილი წესით მიღებულ საკანონმდებლო და სხვა მარეგულირებელ სამართლებრივ აქტებს, გადაწყვეტილებებს მათი შექმნისა და სამართლებრივი სტატუსის შესახებ. ;

ბ) იურიდიულ პირზე გაცემული ლიცენზიები (ნებართვები), თუ ეს ლიცენზიები (ნებართვები) პირდაპირ კავშირშია კლიენტის ქმედუნარიანობასთან, დადოს ხელშეკრულება, რომლის საფუძველზეც იხსნება ანგარიში;

დ) ბარათში მითითებული პირების უფლებამოსილების დამადასტურებელი დოკუმენტები ანგარიშზე თანხების განკარგვის შესახებ და იმ შემთხვევებში, როდესაც ხელშეკრულება ითვალისწინებს ანგარიშზე თანხის განკარგვის უფლების დამოწმებას ხელნაწერი ხელმოწერის ანალოგის გამოყენებით, დამადასტურებელი დოკუმენტები. ხელნაწერი ხელმოწერის ანალოგის გამოყენების უფლების მქონე პირთა უფლებამოსილება;

ე) იურიდიული პირის ერთადერთი აღმასრულებელი ორგანოს უფლებამოსილების დამადასტურებელი დოკუმენტები.

4.2. უცხო სახელმწიფოს კანონმდებლობის შესაბამისად შექმნილი და რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიის გარეთ მდებარე იურიდიული პირისთვის მიმდინარე ანგარიშის გასახსნელად, ბანკს უნდა წარედგინოს შემდეგი:

ბ) იურიდიული პირის სამართლებრივი მდგომარეობის დამადასტურებელი დოკუმენტები იმ ქვეყნის კანონმდებლობით, რომლის ტერიტორიაზეც შეიქმნა ეს იურიდიული პირი, კერძოდ, მისი სახელმწიფო რეგისტრაციის დამადასტურებელი დოკუმენტები;

(იხილეთ ტექსტი წინა გამოცემაში)

4.2.1. საკრედიტო ორგანიზაციის საკორესპონდენტო ანგარიშის გასახსნელად, რომელიც შექმნილია უცხო სახელმწიფოს კანონმდებლობის შესაბამისად და მდებარეობს რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიის გარეთ, ბანკში უნდა წარედგინოს შემდეგი:

ბ) საკრედიტო ორგანიზაციის სამართლებრივი სტატუსის დამადასტურებელი დოკუმენტები იმ ქვეყნის კანონმდებლობით, რომელშიც შეიქმნა საკრედიტო ორგანიზაცია, კერძოდ, მისი სახელმწიფო რეგისტრაციის დამადასტურებელი დოკუმენტები;

გ) საგადასახადო ორგანოში რეგისტრაციის მოწმობა რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით გათვალისწინებულ შემთხვევებში.

ბანკს უფლება აქვს თავის საბანკო წესებში განსაზღვროს, რომ საკრედიტო ორგანიზაციის საკორესპონდენტო ანგარიშის გახსნისას, რომელიც შექმნილია უცხო სახელმწიფოს კანონმდებლობის შესაბამისად - ფინანსური სამოქმედო სამუშაო ჯგუფის (FATF) წევრი და მდებარეობს ასეთი ქვეყნის ტერიტორიაზე. უცხო სახელმწიფოს, აგრეთვე შესაბამისი უცხო სახელმწიფოს მოქმედი საკრედიტო დაწესებულებების ნუსხაში ​​(რეესტრში) შეტანილი ამ ინსტრუქციის 4.1 პუნქტის „ბ“ და (ან) „ე“ ქვეპუნქტებით გათვალისწინებული დოკუმენტები და (ან). ამ პუნქტის „ბ“ ქვეპუნქტი არ არის წარმოდგენილი.

საკრედიტო ორგანიზაციის საკორესპონდენტო ანგარიშის გასახსნელად, რომელიც შექმნილია უცხო სახელმწიფოს კანონმდებლობის შესაბამისად და მდებარეობს რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიის გარეთ, ბანკს უფლება აქვს ბარათის ნაცვლად მიიღოს ალბომი. ალბომში მითითებული პირების, აგრეთვე საკორესპონდენტო ანგარიშზე არსებული სახსრების მართვაზე უფლებამოსილი პირების ვინაობის დადგენა ხელნაწერი ხელმოწერის ანალოგის გამოყენებით არ არის საჭირო, თუ ბანკის მიერ საბანკო წესებით სხვა რამ არ არის განსაზღვრული.

უცხო სახელმწიფოს ცენტრალურ (ეროვნულ) ბანკში საკორესპონდენტო ანგარიშის გასახსნელად ბანკი ბანკს წარუდგენს საკანონმდებლო და (ან) სხვა მარეგულირებელ სამართლებრივ აქტებს მისი სამართლებრივი სტატუსის შესახებ, ალბომს, აგრეთვე ქვეპუნქტით გათვალისწინებულ დოკუმენტს. ამ პუნქტის „გ“ მიღებული შესაბამისი უცხო სახელმწიფოს კანონმდებლობით დადგენილი წესით, თუ რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად უნდა იქნას მიღებული.

4.3. რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად შექმნილი იურიდიული პირისთვის მიმდინარე ანგარიშის გასახსნელად, ოპერაციების განსახორციელებლად, როგორც მისი ცალკეული განყოფილება (ფილიალი, წარმომადგენლობა) ბანკს უნდა წარუდგინოს შემდეგი:

ბ) დებულება იურიდიული პირის ცალკე გაყოფის შესახებ;

გ) იურიდიული პირის ცალკეული სამმართველოს უფროსის უფლებამოსილების დამადასტურებელი დოკუმენტები;

(იხილეთ ტექსტი წინა გამოცემაში)

4.4. გახსენით მიმდინარე ანგარიში უცხო სახელმწიფოს კანონმდებლობის შესაბამისად შექმნილი იურიდიული პირისთვის და მდებარეობს რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიის გარეთ, მისი ცალკეული განყოფილების (ფილიალი, წარმომადგენლობითი) ტრანზაქციებისთვის, აგრეთვე უცხოური არაკომერციული. ფილიალის მეშვეობით რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე მოქმედი არასამთავრობო ორგანიზაცია ბანკს წარედგინება:

ბ) დებულება იურიდიული პირის ცალკე გაყოფის შესახებ ან უცხოური არასამეწარმეო არასამთავრობო ორგანიზაციის ფილიალის სტატუსის განმსაზღვრელი დოკუმენტი;

გ) იურიდიული პირის ცალკეული განყოფილების უფროსის ან უცხოური არასამეწარმეო არასამთავრობო ორგანიზაციის ფილიალის უფლებამოსილების დამადასტურებელი დოკუმენტები.

(იხილეთ ტექსტი წინა გამოცემაში)

4.5. მიმდინარე ანგარიშის გასახსნელად საელჩომ, საკონსულომ, აგრეთვე უცხო სახელმწიფოს სხვა დიპლომატიურმა და ეკვივალენტურმა წარმომადგენლობამ ბანკს უნდა წარუდგინოს 4.1 პუნქტის „გ“ და „დ“ ქვეპუნქტებით გათვალისწინებული დოკუმენტები.

(იხილეთ ტექსტი წინა გამოცემაში)

მიმდინარე ანგარიშის გასახსნელად უცხო სახელმწიფოს დიპლომატიურმა და ეკვივალენტმა წარმომადგენლობამ დამატებით უნდა წარმოადგინოს წარმომადგენლობის სტატუსის დამადასტურებელი დოკუმენტები.

4.6. საერთაშორისო ორგანიზაციისთვის მიმდინარე ანგარიშის გასახსნელად საერთაშორისო ხელშეკრულება, წესდება ან ორგანიზაციის სტატუსის დამადასტურებელი სხვა მსგავსი დოკუმენტი, აგრეთვე ამ ინსტრუქციის 4.1 პუნქტის „გ“ – „დ“ ქვეპუნქტებით გათვალისწინებული დოკუმენტები, როგორც. ასევე საგადასახადო ორგანოში რეგისტრაციის ცნობა წარედგინება ბანკს.

(იხილეთ ტექსტი წინა გამოცემაში)

საერთაშორისო ორგანიზაციის ცალკეული განყოფილებისთვის მიმდინარე ანგარიშის გასახსნელად რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე მდებარე ამ ცალკეული განყოფილების (ფილიალი, წარმომადგენლობითი ოფისი) ოპერაციების განსახორციელებლად, გათვალისწინებულია დოკუმენტები „ბ“ და „გ“. ამ ინსტრუქციის 4.3 პუნქტი დამატებით წარედგინება ბანკს.

4.7. მიმდინარე ანგარიშის გასახსნელად ინდივიდუალური მეწარმე ბანკს წარუდგენს:

ა) ფიზიკური პირის პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტი;

გ) ბარათში მითითებული პირების უფლებამოსილების დამადასტურებელი დოკუმენტები ანგარიშზე თანხების განკარგვის შესახებ (თუ ასეთი უფლებამოსილებები გადაეცემა მესამე პირებს), და იმ შემთხვევებში, როდესაც ხელშეკრულება ითვალისწინებს ანგარიშზე თანხების განკარგვის უფლების დამოწმებას. მესამე პირების მიერ ხელნაწერი ხელმოწერის ანალოგის გამოყენებით, ხელნაწერი ხელმოწერის ანალოგის გამოყენებაზე უფლებამოსილი პირების უფლებამოსილების დამადასტურებელი დოკუმენტები;

დ) ინდივიდუალური მეწარმეზე რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით დადგენილი წესით გაცემული ლიცენზიები (პატენტები) ლიცენზირებას დაქვემდებარებული საქმიანობის უფლების (პატენტის გაცემის რეგულირება), თუ ეს ლიცენზიები (პატენტები) პირდაპირ კავშირშია. კლიენტის ქმედუნარიანობა დადოს ხელშეკრულება, რომლის საფუძველზეც ჩეკ.

მიმდინარე ანგარიშის გასახსნელად ინდივიდუალურ მეწარმეს, რომელიც არის უცხო ქვეყნის მოქალაქე, დამატებით წარედგინება მიგრაციის ბარათი და (ან) დოკუმენტი, რომელიც ადასტურებს უცხო ქვეყნის მოქალაქის ან მოქალაქეობის არმქონე პირის უფლების დარჩენის (ცხოვრების) რუსეთის ფედერაციაში, თუ ისინი ხელმისაწვდომია. გათვალისწინებულია რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით.

(იხილეთ ტექსტი წინა გამოცემაში)

4.8. მიმდინარე ანგარიშის გასახსნელად, პირმა, რომელიც ეწევა კერძო პრაქტიკას რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად, ბანკს უნდა წარუდგინოს ამ ინსტრუქციის 4.7 პუნქტის „ა“ - „გ“ ქვეპუნქტებით განსაზღვრული დოკუმენტები, ასევე სერთიფიკატი. საგადასახადო ორგანოში რეგისტრაცია.

მიმდინარე ანგარიშის გასახსნელად, რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით დადგენილი წესით კერძო პრაქტიკით დაკავებულ პირს, რომელიც არის უცხო ქვეყნის მოქალაქე, დამატებით წარედგინება მიგრაციის ბარათი და (ან) უფლების დამადასტურებელი დოკუმენტი. უცხო ქვეყნის მოქალაქე ან მოქალაქეობის არმქონე პირი დარჩეს (იცხოვროს) რუსეთის ფედერაციაში, იმ შემთხვევაში, თუ მათი ყოფნა გათვალისწინებულია რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით.

მიმდინარე ანგარიშის გასახსნელად, ნოტარიუსს ან ადვოკატს დამატებით წარედგინება დოკუმენტი, რომელიც ადასტურებს ნოტარიუსს უფლებამოსილების მინიჭებას (თანამდებობაზე დანიშვნას), რომელიც გაცემულია რუსეთის ფედერაციის შემადგენელი ერთეულების იუსტიციის ორგანოების მიერ, კანონმდებლობის შესაბამისად. რუსეთის ფედერაციის ან ადვოკატის ადვოკატთა რეესტრში რეგისტრაციის დამადასტურებელი დოკუმენტი და დაწესებულების ადვოკატის ოფისის დამადასტურებელი დოკუმენტი, შესაბამისად.

(იხილეთ ტექსტი წინა გამოცემაში)

4.9. იურიდიული პირისთვის ბიუჯეტის ანგარიშის გასახსნელად, ამ ინსტრუქციის 4.1 პუნქტის „ა“, „გ“ - „ე“ ქვეპუნქტებით გათვალისწინებულ დოკუმენტებთან ერთად, რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით დადგენილ შემთხვევებში, არის დოკუმენტი. ბანკში წარდგენილი, რომელიც ადასტურებს იურიდიული პირის უფლების მიღებას ბანკისგან მომსახურებით.

(იხილეთ ტექსტი წინა გამოცემაში)

4.10. რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად შექმნილი საკრედიტო ორგანიზაციის საკორესპონდენტო ანგარიშის გასახსნელად, ამ ინსტრუქციის 4.1 პუნქტის „გ“ და „დ“ ქვეპუნქტებით გათვალისწინებული დოკუმენტები წარედგინება რუსეთის ბანკს.

(იხილეთ ტექსტი წინა გამოცემაში)

რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად შექმნილი საკრედიტო ორგანიზაციის საკორესპონდენტო ანგარიშის გასახსნელად, საკრედიტო ორგანიზაციამ ამ ინსტრუქციის 4.1 პუნქტში მითითებულ დოკუმენტებთან ერთად უნდა წარმოადგინოს რუსეთის ბანკის მიერ დანიშნული პირების თანხმობის დადასტურება. პოზიციებზე (დავალებული პასუხისმგებლობები) რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად ექვემდებარება შეთანხმებას რუსეთის ბანკთან, ბარათზე აღნიშნული პირების მითითებით.

4.11. რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად შექმნილი საკრედიტო დაწესებულების ფილიალის საკორესპონდენტო სუბანგარიშის გასახსნელად, საკრედიტო დაწესებულება წარმოდგენილია რუსეთის ბანკის რეგულაციებით დადგენილ შემთხვევებში, 4.3 პუნქტში მითითებულ დოკუმენტებთან ერთად. ამ ინსტრუქციით, შეტყობინება საკრედიტო ინსტიტუტების სახელმწიფო წიგნში ფილიალის გახსნის შესახებ ინფორმაციის შეყვანის და მასზე სერიული ნომრის მინიჭების შესახებ, აგრეთვე რუსეთის ბანკის მიერ იმ პირების დამტკიცების შესახებ, რომელთა თანამდებობებზე დანიშვნა ( პასუხისმგებლობის მინიჭება) რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად ექვემდებარება შეთანხმებას რუსეთის ბანკთან, ბარათზე ამ პირების მითითებისას.

საკორესპონდენტო სუბანგარიშის გასახსნელად, საკრედიტო დაწესებულების ფილიალმა, რომელიც შეიქმნა რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად, უნდა წარმოადგინოს რუსეთის ბანკის მიერ მოთხოვნილი დოკუმენტები.

2006 წლის 25 ნოემბერს ძალაში შევიდა რუსეთის ბანკის ახალი 2006 წლის 14 სექტემბრის No28-I ინსტრუქცია „საბანკო ანგარიშების, სადეპოზიტო ანგარიშების გახსნისა და დახურვის შესახებ“, რომელიც მოქმედებს მის ფარგლებში გახსნილ ანგარიშებზე. დადებული საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულებები, შენატანი (დეპოზიტი).

საფუძველისაბანკო ანგარიშის, სადეპოზიტო ანგარიშის გასახსნელად არის საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების დადება, საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულება და ყველა დოკუმენტის წარდგენა.

შეკვეთაანგარიშის გახსნა

საფუძველისაბანკო ან სადეპოზიტო ანგარიშის გახსნა არის შესაბამისი ხელშეკრულების დადება და ყველა დადგენილი დოკუმენტის წარდგენა. სსრკ სახელმწიფო ბანკის მანამდე მოქმედი No28 ინსტრუქციის თანახმად, ანგარიშის გახსნის შესახებ განცხადებაზე ბანკის უფლებამოსილი თანამდებობის პირის ნებართვით გაიხსნა ანგარიში.

კლიენტს შეიძლება ეთქვას უარი ანგარიშის გახსნაზე, თუ არ არის წარმოდგენილი კლიენტის იდენტიფიცირებისთვის აუცილებელი ინფორმაციის დამადასტურებელი დოკუმენტები, ან არის ყალბი ინფორმაციის მიწოდება, ასევე კანონით გათვალისწინებულ სხვა შემთხვევებში. ანგარიშის გახსნისას ბანკის წარმომადგენლები იდენტიფიცირებენ კლიენტს და ასევე ამოწმებენ, აქვს თუ არა კლიენტს ქმედუნარიანობა (შესაძლებლობა).

ანგარიშების გახსნის პროცედურა რეგულირდება სახელმწიფო ბანკის ინსტრუქციით „მიმდინარე ანგარიშების შესახებ“.

სახელმწიფო ბანკის ზემოაღნიშნული ინსტრუქციის მე-2 ნაწილის შესაბამისად, ანგარიშის გასახსნელად და, შესაბამისად, საბანკო დაწესებულებაში საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების გასაფორმებლად, უნდა წარადგინოთ შემდეგი:

1) განცხადება ანგარიშის გახსნაზე (ფ. 0401025), რომელსაც ხელს აწერს მეწარმე - იურიდიული პირის შემქმნელი ან კერძო მეწარმე;

2) დოკუმენტი იურიდიული პირის ან კერძო მეწარმის სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ;

3) იურიდიული პირის წესდების (დებულების) ნოტარიულად დამოწმებული ასლი, დამტკიცებული იურიდიული პირის მეწარმე-შემქმნელის მიერ;

4) ბარათი ხელმოწერისა და ბეჭდის ნიმუშებით ვ (0401026), დამოწმებული ნოტარიუსის მიერ.

არ არსებობს დოკუმენტების სპეციალური სია, რომელიც უნდა წარედგინოს იურიდიულ პირს - რუსეთის ფედერაციის რეზიდენტს, რათა გახსნას მიმდინარე უცხოური ვალუტის ანგარიში უფლებამოსილ ბანკში.

ამიტომ, უცხოური ვალუტის ანგარიშის გახსნისას, ბანკები კლიენტისგან ითხოვენ დოკუმენტების იმავე ჩამონათვალს, რომლებიც წარმოდგენილია რუბლის ანგარიშების გახსნისას. თუმცა, თუ იმავე ბანკს უკვე აქვს რუბლის ანგარიში, მაშინ საკმარისია წარადგინოთ ცნობა საგადასახადო ორგანოდან, რომ მან იცის იურიდიული პირის განზრახვა გახსნას უცხოურ ვალუტაში ანგარიში.

სახელმწიფო ბანკის ინსტრუქციის „მიმდინარე ანგარიშების შესახებ“ ნაკლოვანებებს შორის აუცილებელია ხაზი გავუსვა ნორმების ვირტუალურ არარსებობას, რომელიც მიზნად ისახავს რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეების მიერ საბანკო ანგარიშის გახსნის რეგულირებას.

ფიზიკური პირისთვის უნაღდო ანგარიშსწორების განსახორციელებლად ანგარიშის გახსნის პროცედურა რეგულირდება რუსეთის ცენტრალური ბანკის დებულებით, 2003 წლის 1 აპრილი N 222-P „ფიზიკური პირების მიერ უნაღდო ანგარიშსწორების განხორციელების წესის შესახებ რუსულ ენაზე. ფედერაცია“. ხელოვნების შესაბამისად. ამ დებულების 1.14. მიმდინარე ანგარიშის გასახსნელად ფიზიკურმა პირმა უნდა წარმოადგინოს შემდეგი დოკუმენტები:

1) განცხადება ანგარიშის გახსნაზე (ფ. 0401025), ხელმოწერილი ფიზიკური პირის მიერ;

2) პასპორტი ან პირადობის დამადასტურებელი სხვა დოკუმენტი რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად;

3) ბარათი ხელმოწერისა და ბეჭდის ანაბეჭდების ნიმუშებით (ფ. 0401026).

მოქმედი კანონმდებლობა ითვალისწინებს საკრედიტო ინსტიტუტებისთვის ანგარიშის გახსნისა და ხელშეკრულების გაფორმების სპეციალურ პროცედურას. ეს პროცედურა გათვალისწინებულია ცენტრალური ბანკის 2002 წლის 3 ოქტომბრის №2-P დებულებაში „რუსეთის ფედერაციაში უნაღდო ანგარიშსწორების შესახებ“. ამ დებულების II ნაწილის მე-6 თავი ადგენს რუსეთის ბანკში საკრედიტო დაწესებულებების (ფილიალების) საკორესპონდენტო ანგარიშების (ქვეანგარიშების) გახსნისა და დახურვის წესს.

საკრედიტო ორგანიზაციას (ფილიას) უფლება აქვს გახსნას საკორესპონდენტო ანგარიში (ქვეანგარიში) საკრედიტო ორგანიზაციების სახელმწიფო რეგისტრაციის წიგნში შესაბამისი ჩანაწერის გაკეთების და მას სარეგისტრაციო (სერიული) ნომრის მინიჭების დღიდან. რუსეთის ბანკში საკრედიტო დაწესებულების (ფილიალი) საკორესპონდენტო ანგარიშის (ქვეანგარიშის) გახსნის საფუძველია ანგარიშის ხელშეკრულების დადება. ასეთი საკორესპონდენტო ანგარიში (ქვეანგარიში) იხსნება რუსეთის ბანკის ანგარიშსწორების ქსელის განყოფილების უფროსის ბრძანებით.

საკორესპონდენტო ანგარიშის გასახსნელად, საკრედიტო დაწესებულება წარუდგენს შემდეგ დოკუმენტებს რუსეთის ბანკის ანგარიშსწორების ქსელის განყოფილებაში:

1) განცხადება საკორესპონდენტო ანგარიშის გახსნის შესახებ;

2) საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზიის დადგენილი წესით დამოწმებული ასლი;

3) შემადგენელი დოკუმენტების ასლები, დამოწმებული დადგენილი წესით:

საკრედიტო ორგანიზაციის წესდება;

საკრედიტო ორგანიზაციის სახელმწიფო რეგისტრაციის მოწმობა;

4) წერილი რუსეთის ბანკის ტერიტორიული დაწესებულებიდან, რომელიც ადასტურებს საკრედიტო ორგანიზაციის ხელმძღვანელისა და მთავარი ბუღალტერის კანდიდატების დამტკიცებას;

5) საგადასახადო ორგანოში რეგისტრაციის ცნობა;

6) დადგენილი წესით დამოწმებული ბარათი საკრედიტო დაწესებულების მენეჯერის, მთავარი ბუღალტრისა და უფლებამოსილი თანამდებობის პირების ხელმოწერების ნიმუშებით და საკრედიტო დაწესებულების ბეჭდით.

ფილიალისთვის საკორესპონდენტო ქვეანგარიშის გასახსნელად, ზემოთ ჩამოთვლილ დოკუმენტებთან ერთად, საკრედიტო დაწესებულება (ფილიალი, თუ მენეჯერს აქვს მინდობილობა) დამატებით წარუდგენს რუსეთის ბანკის ანგარიშსწორების ქსელის განყოფილებას, სადაც მდებარეობს. ფილიალი:

1) რუსეთის ბანკის შეტყობინების ასლი ფილიალის საკრედიტო ინსტიტუტების სახელმწიფო რეგისტრაციის წიგნში ჩართვისა და მასზე სერიული ნომრის მინიჭების შესახებ, დამოწმებული დადგენილი წესით;

2) ფილიალის შესახებ დებულების ასლი, დამოწმებული დადგენილი წესით;

3) საკრედიტო დაწესებულების მიერ ფილიალის ხელმძღვანელზე საკორესპონდენტო სუბანგარიშის გახსნისა და ამ ანგარიშზე ოპერაციების განხორციელების მიზნით გაცემული მინდობილობის ორიგინალი, ან საკრედიტო ორგანიზაციის მიერ გაცემული მინდობილობის სათანადოდ დამოწმებული ასლი. ფილიალის ხელმძღვანელი, რომელიც ადასტურებს ფილიალის მენეჯერის უფლებამოსილებას ანგარიშის გახსნისა და მასზე ოპერაციების განხორციელების და ხელშეკრულებების გაფორმების უფლების შესახებ (თუ ხელშეკრულებას და ანგარიშის გახსნის განცხადებას ხელს აწერს ფილიალის ხელმძღვანელი).

ასევე, განსაკუთრებით რეგულირდება ანგარიშების გახსნის და, შესაბამისად, ხელშეკრულების გაფორმების პროცედურა არარეზიდენტებისთვის, ანუ უცხოური იურიდიული პირებისთვის, ინდმეწარმეებისთვის და მოქალაქეებისთვის. (დანართი No3)

არარეზიდენტებისთვის ანგარიშების გახსნა რუსეთის ფედერაციის ვალუტაში რეგულირდება რუსეთის ბანკის ინსტრუქციით „არარეზიდენტი ბანკების მიერ ავტორიზებული ბანკების მიერ რუსეთის ფედერაციის ვალუტაში გახსნის და ამ ტრანზაქციების განხორციელების წესის შესახებ. ანგარიშები“ 2000 წლის 12 ოქტომბრის No93-I. (შემდგომში ინსტრუქცია No93-I).

პუნქტის 1.2 მიხედვით. ამ ინსტრუქციის თანახმად, უფლებამოსილ ბანკებს შეუძლიათ გახსნან შემდეგი ტიპის საბანკო ანგარიშები რუსეთის ფედერაციის ვალუტაში არარეზიდენტებისთვის:

ანგარიშის ტიპი "K" ("კონვერტირებადი ანგარიში") - გახსნილია არარეზიდენტი ფიზიკური პირებისთვის, არარეზიდენტი იურიდიული პირებისთვის, მათ შორის არარეზიდენტი ბანკებისთვის და ოფიციალური წარმომადგენლობითი ოფისებისთვის რუსეთის ფედერაციის ვალუტაში ანგარიშსწორებისთვის. "K" ტიპის ანგარიშებში არსებული სახსრები შეიძლება გამოყენებულ იქნას რუსეთის ფედერაციის შიდა სავალუტო ბაზარზე უცხოური ვალუტის შესაძენად რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილი წესით;

ანგარიშის ტიპი "N" ("არაკონვერტირებადი ანგარიში") - გახსნილია არარეზიდენტი ფიზიკური პირებისთვის, არარეზიდენტი იურიდიული პირებისთვის, მათ შორის არარეზიდენტი ბანკებისთვის და ოფიციალური წარმომადგენლობითი ოფისებისთვის რუსეთის ფედერაციის ვალუტაში ანგარიშსწორებისთვის. "N" ტიპის ანგარიშებზე არსებული სახსრები შეიძლება გამოყენებულ იქნას რუსეთის ფედერაციის შიდა სავალუტო ბაზარზე უცხოური ვალუტის შესაძენად, ამ ინსტრუქციის 3.8 პუნქტით დადგენილი რიგი პირობების გათვალისწინებით;

ანგარიშის ტიპი "F" ("ინდივიდუალური ანგარიში") - იხსნება არარეზიდენტი ფიზიკური პირებისთვის რუსეთის ფედერაციის ვალუტაში ანგარიშსწორებისთვის. "F" ტიპის ანგარიშებში არსებული სახსრები შეიძლება გამოყენებულ იქნას რუსეთის ფედერაციის შიდა სავალუტო ბაზარზე უცხოური ვალუტის შესაძენად რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილი წესით.

თანამედროვე სამყაროში ძნელია იპოვოთ ადამიანი, რომელიც არ ისარგებლებს საკრედიტო ინსტიტუტების მომსახურებით და სრულიად არარეალურია ორგანიზაციის არსებობა და რაიმე საქმიანობით მის გარეშე. ბანკების ამოცანაა კლიენტებს მიაწოდონ თავიანთი მომსახურება ხარისხიანად და დროულად. მაგრამ საბანკო ანგარიშის გახსნის პროცედურა პირდაპირ იქნება დამოკიდებული იმაზე, თუ რა სახის მომსახურებაა საჭირო და ვინ არის კლიენტი.

ანგარიშები კომერციული პროდუქტია და თითოეული საბანკო დაწესებულება ცდილობს მაქსიმალურად გააფართოოს მოწოდებული სერვისების სპექტრი, გამოირჩეოდეს ფინანსური ორგანიზაციების მთლიანი რაოდენობისგან კლიენტისთვის რაიმე განსაკუთრებული, მომგებიანი ან საინტერესო. ეს შეიძლება იყოს უფასო სერვისი განსაზღვრული პერიოდის განმავლობაში ან ბანკის კლიენტის სერვისების უფასოდ მიწოდება, აქციები ან ბონუსები.

მომსახურების ძირითადი პაკეტი

ნებისმიერი ბანკის საქმიანობას აკონტროლებს ცენტრალური ბანკი და რეგულირდება 2014 წლის 30 მაისის No153-I ინსტრუქციით, რომლის მიხედვითაც საკრედიტო დაწესებულებას უფლება აქვს გახსნას შემდეგი ანგარიშები:

• დასახლება.

ეს სერვისი გამოიყენება უნაღდო ანგარიშსწორებით ორმხრივი ანგარიშსწორებისთვის. ყველაზე ხშირად კლიენტები არიან კერძო პრაქტიკასთან დაკავშირებული იურიდიული, ფიზიკური და ინდივიდუალური მეწარმეები (იურისტები, იურისტები, ექიმები და ა.შ.).

• მიმდინარე.

განკუთვნილია გამოთვლებისთვის, რომლებიც არ არის დაკავშირებული მოგების მიღებასთან, რადგან ბალანსზე პროცენტი ან არ არის, ან აქვს უმნიშვნელო ოდენობა. როგორც წესი, ასეთი ანგარიშის მომხმარებელი ინდივიდუალურია. კლიენტების მოხერხებულობისთვის, ფიზიკური პირის მიერ საბანკო ანგარიშის გახსნის პროცედურა გამარტივდა, ვიდრე სხვა სახის სერვისებისთვის.

• ბიუჯეტი.

განკუთვნილია იურიდიული პირებისთვის, რომლებიც თავიანთი საქმიანობის დროს იყენებენ საჯარო ფულს.

• კორესპონდენტი.

აუცილებელია საკრედიტო დაწესებულებების მომსახურებისთვის.

• საკორესპონდენტო ქვეანგარიში.

გამოიყენება საკრედიტო ინსტიტუტების ფილიალების მოსამსახურებლად

• სასამართლოების, მანდატურების, სამართალდამცავი ორგანოების, ნოტარიუსების სადეპოზიტო ანგარიშები.

გამოიყენება მატერიალური აქტივების დროებით შესანახად განთავსებისთვის. გახსნილია სამართალდამცავი ორგანოებისა და სასამართლო სამსახურების, ნოტარიუსების მიერ.

• ნდობის მენეჯმენტი.

სამეურვეო სამსახურის ფორმა მინდობილობით საქმიანობის წარმართვისათვის.

• სპეციალური საბანკო ანგარიშები.

ანგარიშები კონკრეტული საბანკო ოპერაციების განსახორციელებლად, მაგალითად, ესქრო, გირაო, კლირინგი. ისინი უფრო დაკავშირებულია შიდა საბანკო აღრიცხვასთან და პრაქტიკულად არ გამოიყენება კლიენტების მიერ.

• ანაბარი.

შექმნილია ფიზიკური თუ იურიდიული პირების ფულის დაგროვებისა და შესანახად. სადეპოზიტო ანგარიშებზე არსებული სახსრების ბალანსზე ერიცხება პროცენტი.

შესაბამისი ანგარიშის გასახსნელად, თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ საბანკო ორგანიზაციას.

როგორ გავხსნათ საბანკო ანგარიში: ვიდეო

ზომები ინვოისის მისაღებად

თითოეულ ფინანსურ ინსტიტუტს აქვს საბანკო ანგარიშების გახსნისა და დახურვის საკუთარი პროცედურა. მიუხედავად იმისა, რომ ეს პროცედურა იურიდიულად რეგულირდება ინსტრუქციით, თითოეულ ბანკს შეუძლია (და აკეთებს) მასში დამატებითი მოთხოვნების დანერგვა.

ორგანიზაციას, საწარმოს ან ფიზიკურ პირს უფლება აქვს დაუკავშირდეს ნებისმიერ საბანკო დაწესებულებას საჭირო სერვისის მისაღებად. საკრედიტო დაწესებულებისთვის ანგარიშის გახსნის საფუძველია დოკუმენტების სრული პაკეტის მიწოდება და საბანკო მომსახურების ხელშეკრულების დადება, რომელიც მოქმედებს მხოლოდ ორივე მხარის ბეჭდისა და ხელმოწერის არსებობის შემთხვევაში.

საბანკო ანგარიშის გახსნის პროცედურა აუცილებლად გადის მომავალი კლიენტისა და მისი წარმომადგენლების წინასწარი იდენტიფიკაციის ეტაპს. ეს ხდება ცენტრალური ბანკის ოფიციალური ბრძანების შესაბამისად, ფულის გათეთრების წინააღმდეგ ბრძოლის ფარგლებში. ბანკები მკაცრად ასრულებენ ამ მოთხოვნას, წინააღმდეგ შემთხვევაში ისინი დაკარგავენ ლიცენზიას.

საბანკო საქმიანობის მარეგულირებელი ინსტრუქციებით დაკანონდა ელექტრონული ხელმოწერის, როგორც საკუთარი ხელით შესრულებული ხელმოწერის სრულფასოვანი ანალოგის გამოყენება, რათა შეძლოს საკუთარი აქტივებით მუშაობა.

ბანკის კლიენტები გახდომის მსურველებმა ანგარიშის გასახსნელად ფინანსური ინსტიტუტიდან უნდა მიიღონ საჭირო დოკუმენტების სია. ფიზიკური და იურიდიული პირებისთვის საბანკო ანგარიშის გახსნის პირობები განსხვავებულია.

ინდივიდს

მოქალაქისთვის ანგარიშის მისაწოდებლად, ბანკებს სჭირდებათ მხოლოდ სამი დოკუმენტი:

• პასპორტი ან სხვა პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტი;
• პირადად წერილობითი განცხადება, აუცილებლად დამოწმებული პირადი ხელმოწერით;
• საბანკო ბარათი პირადი ხელმოწერის ნიმუშით.

იურიდიული პირი

მოთხოვნები საწარმოებისა და ორგანიზაციებისთვის უფრო მკაცრია და დოკუმენტების პაკეტი გაცილებით დიდია:

ანგარიშის გახსნისა და შენარჩუნების მომსახურების ღირებულება განსხვავდება სხვადასხვა ტიპის ანგარიშებისა და მათი მოვლის მომსახურებისთვის.

ბანკის უარის მიზეზები

სესხის გამცემი დაწესებულებამ შეიძლება...

ყველაზე გავრცელებული მიზეზებია შემდეგი:

• ორგანიზაცია არ არის განთავსებული შემადგენელ დოკუმენტებში მითითებულ მისამართზე;
• ნებისმიერი სირთულე იურიდიული პირის ადგილმდებარეობის განსაზღვრისას;
• ორგანიზაციის ხელმძღვანელი ან მისი უფლებამოსილი წარმომადგენელი ბანკის ინფორმაციაში ჩნდება როგორც თაღლითები.

ასევე გართულებები წარმოიქმნება, თუ დოკუმენტებში მითითებულ მისამართზე რამდენიმე კომპანია დარეგისტრირდება. ბანკი აუცილებლად მოითხოვს იჯარის ხელშეკრულების ასლს ან მითითებული შენობის საკუთრების დამადასტურებელ დოკუმენტს. ხელშეკრულების არარსებობა ასევე გამოიწვევს მომსახურებაზე უარს.