Несмотря на масштабного работы, открытие офисов и представительств в разных регионах страны, в сети Интернет существует огромная масса отрицательных отзывов клиентов этого агентства. Негативная информация не является проверенной и достоверной. Более того, при попытках других пользователей выяснить хоть какую-то дополнительную предметную информацию у жалующихся клиентов, возникает полное игнорирование со стороны последних. Никаких документальных фактов, подтверждающих достоверность всех описываемых негативных случаев, не существует.
Сведения о агентстве и его дочерних компаниях
Впервые государственная регистрация «АИЖК» была проведена в 1997 году. Правовая организационная форма – открытое акционерное общество.
Вид профессиональной деятельности – посреднические услуги, консультационная и финансовая поддержка физических лиц и кредитных учреждений, инвестирование и стимулирование процесса развития строительного жилищного рынка. 100% акций принадлежит Российской Федерации.
Такое участие государства является гарантией безопасности для всех потенциальных заемщиков, которые после заключения договоров ипотеки строго придерживаются всех их условий.
За время своей работы ОАО «АИЖК» упростило процедуру оформления ипотеки, максимально популяризировало этот способ решения жилищной проблемы. В настоящее время запущен в реализацию проект аренды жилья, строятся большие комплексы для заселения. Также разрабатываются многочисленные строительные площадки, которые отдаются в распоряжение добропорядочных застройщиков.
Сделано очень многое и никакие негативные отзывы заемщиков, не желающих добросовестно выполнять свои обязанности, не смогут перечеркнуть весь этот объем проделанного труда.
Отзывы по специальным программам (социальная и военная)
Читая отзывы по ипотеке через «АИЖК», невольно отмечаешь, что наиболее количество негатива поступает от заёмщиков, использующих специальные программы для социально не защищённых слоев населения. Это социальная и военная ипотека «АИЖК» в первую очередь. По ним наблюдается наибольший ажиотаж в сфере отрицательных отзывов.
Большая часть информации содержит отсылки к задержкам поступления перечислений на счета банков. В этом случае к заёмщику начинают применяться штрафные санкции, он вынужден тратить больше финансовых средств на обслуживание своего кредитного долга. Выявить виновное лицо в этих ситуациях не представляется возможным.
Но вернёмся к программам, которые разработаны агентством для того, чтобы ипотека стала доступна большинству потенциальных заемщиков. Среди специальных программ можно отметить:
- стандартный тип заключения договора для приобретения в собственность квартиры в новостройке, на вторичном рынке, коттеджа или его строительства;
- переменная ставка – программа предусматривает следование ставки по ипотеке за ставкой рефинансирования, которую регулярно пересматривает и устанавливает Центральный Банк Российской Федерации;
- использование материнского сертификата как первого взноса и для частичного досрочного погашения общей суммы задолженности;
- военная ипотека предназначена для военнослужащих и им государство гарантирует выдачу займа до 2 000 000 рублей;
- социальная ипотека – это специальные условия для молодых семей, имеющих на обеспечении двух и более детей и не располагающих большими доходами – им предлагается сокращенный первый взнос и сниженная процентная ставка.
Последние новости об «АИЖК»: снижение ставок
Просматривая последние и актуальные новости о деятельности «АИЖК», можно увидеть, что организация ведет активную работу, вытаскивая из депрессивного состояния рынок жилищного строительства в нашей стране. Поэтому стоит более лояльно относится к различному роду негативной информации.
«АИЖК» снижает регулярно ставки по обслуживанию ипотечных кредитов. В основном эта работа проводится вслед за снижением ставки рефинансирования Центральным Банком страны. И некоторые отзывы о ипотеке в «АИЖК» это учитывают – люди отмечают, что появляется возможность снизить свое финансовое бремя за счет реструктуризации остатка долга.
Программы реструктуризации
При оформленной в «АИЖК» ипотеке существует возможность воспользоваться программой реструктуризации ипотечных кредитов – в 2018 и 2018 году в этом участвует огромное количество банков.
Финансовые кредитные учреждения, получившие поддержку со стороны государства, готовы в свою очередь предложить заёмщикам еще более выгодные условия кредитования. Поэтому стоит обратиться в офис «АИЖК» с заявлением о реструктуризации существующего кредита.
Специалист агентства поможет подобрать подходящую действующую программу, проконсультируется по всем вопросам переоформления договоров и подготовит необходимый пакет документов.
По программам реструктуризации и перекредитования ипотеки в «АИЖК» отзывы в сети интернете исключительно положительные. Это связано с тем, что заёмщики еще не успели накопить просроченной задолженности.
И также стоит понимать, что в принципе условиями программу реструктуризации ипотеки могут воспользоваться только те клиенты, которые добросовестно выполняют свои обязательства перед банковским учреждением.
Принципы работы «АИЖК»
Важно понимать основные принципы работы этой организации. Дело в том, что «АИЖК» не является финансовым или кредитным учреждением, которое ведет выдачу денег населению для покупки жилья. Это в корне не верное представление.
На самом деле агентство по жилищному ипотечному кредитованию – это посредник, которые обеспечивает более комфортную работу банков и заёмщиков.
Таким образом становится понятно, что все негативные отзывы о работе «АИЖК» не имеют под собой абсолютно никаких правовых обоснований.
Кредитный договор ипотечного финансирования клиент заключает при правовой поддержке сотрудников агентства с кредитными финансовыми учреждениями (банками). Поэтому все трудности, связанные с несвоевременными выплатами, просроченными датами выдачи закладных и прочие отрицательные нюансы возникают между заёмщиком и банков.
«АИЖК» не имеет прав освободить заемщика от необходимости производить выплаты. Также в компетенцию агентства не входит взыскание долгов и представление интересов финансовых организаций в судах. Поэтому все эти судебные споры, описываемые клиентами – это отрицательные отзывы в сторону банков, а не «АИЖК»
Ипотека банка Дом.РФ – отзывы, программы и условия
Дополнительно нужно изучить условия, текущие предложения, требования, параметры займов и сравнить их с программами конкурентов.
А главное, нужно помнить, что идеальных кредитов не существует, а потому полученная выгода зависит исключительно от прозорливости клиентов, решивших своевременно во всём разобраться.
Аижк в дом.рф
АИЖК и Дом.РФ – это одна организация. А существование сразу двух различных названий объясняется проведённым ребрендингом.
Учитывая сказанное, несложно сделать вывод, что основное назначение данной компании – поддержка государственных жилищных программ и помощь заёмщикам, оказавшимся в непростой ситуации.
Но сейчас перечень задач заметно расширился, поэтому получить деньги на квартиру способен любой желающий (при соответствии требованиям). Чтобы убедиться в сказанном, достаточно изучить действующую кредитную линейку.
Условия ипотечного кредитования в банке Дом.РФ
Базовые условия выдачи денег населению в данной кредитной компании не отличаются от того, что предлагают конкуренты.
Предполагается, что на ставку ипотеки в Дом.РФ в 2019 году влияет:
- надёжность и возраст заёмщика;
- уровень доходов;
- коммерческая ценность недвижимости;
- оформление страховки;
- сотрудничество с партнёрами кредитора.
Но подобный подход используется и другими организациями, поэтому ничего необычного посетителям не предлагается. А главным критерием для будущих новосёлов остаётся ставка и доступность финансовой помощи.
Доступные ипотечные программы
На текущий момент посетителям предлагается 10 различных программ:
- Новостройка;
- Жилой дом;
- Семейная;
- Готовое жильё;
- Перекредитование;
- Urban Group;
- Военная;
- Под залог квартиры;
- СУ-155;
- Лёгкая;
- Машино-место.
Ниже о каждом предложении подробнее.
Новостройка
«Новостройка» позволяет купить квартиру или апартаменты на первичном рынке.
При этом условия ипотеки Аижк в дом.рф следующие:
- ставка зависит от стартового взноса;
- минимальный размер – 10,3% (для многодетных родителей и жителей Дальнего Востока – 10,25);
- стартовый взнос – от 15%;
- сумма – до 30 миллионов;
- срок – до 30 лет.
Дополнительные льготы предусмотрены для зарплатных клиентов. Иных особенностей заём не предусматривает.
Жилой дом
Покупка готового жилого дома на вторичном рынке предполагает, что:
- первоначальный платёж составит 40%;
- переплата – от 12,5 процентов годовых;
- сумма – до 30 млн.;
- время погашения – до 30 лет.
Следует добавить, что разрешается покупать пустой земельный участок для последующей постройки дома. Главное, чтобы приобретённая земля находилась в жилом зоне, а заёмщик исполнял собственные обязательства и занимался возведением жилища.
Семейная
Программа кредитования с господдержкой предоставляется семьям, воспитывающим двух и более детей.
Если указанные государством правила выполняются:
- ставка по ипотеке в Дом.РФ составит всего 6 процентов (снижение переплаты действительно в течение всего времени кредитования);
- максимальный размер займа также снижается до 12000000;
- минимальный взнос сохраняется на привычном уровне – от 20;
- срок остался неизменным.
Дополнительным нюансом, который требуется учитывать, является тот факт, что один из родителей обязан иметь гражданство РФ.
Готовое жильё
Главная особенность данного предложения связано с тем, что новосёлу придётся выбирать квартиру или апартаменты на вторичном рынке.
То есть, обязательным условием получения денег станет проведение оценочной экспертизы, чтобы кредитор убедился в соответствии недвижимости базовым параметрам.
В остальном посетителя предлагаются условия, полностью повторяющие те, что предусмотрены для новостроек.
Из сказанного следует вывод, что различий между готовым и строящимся жильём для кредитной организации нет. Значение имеет лишь тип недвижимости. Убедиться в этом можно, позвонив по горячей линии.
Urban Group
Предложение рассчитано на клиентов упомянутой строительной компании и затрагивает объекты в 6 районах Подмосковья. Полный перечень домов указан на сайте. Дополнительно нужно знать, что:
- ставка составит от 10,5 процента;
- размер займа ограничен суммой в 85% от стоимости жилища;
- срок – стандартный;
- стартовый платёж не предусмотрен.
Основное назначение предложенного варианта в снижении нагрузки на дольщиков Urban Group и повышения доступности жилья для населения.
Военная
Из названия очевидно, что кредитование рассчитано на военных, участвующих в НИС. Чтобы рассчитать ипотеку, им рекомендуется подать заявку и подождать ответа кредитной организации, но предварительно следует рассчитывать, что:
- переплата составит 10,3%;
- предварительный платёж – от 20%;
- сумма зависит от количества участником НИС денег, но минимальный порог ограничен 500 тысячами рублей, а максимальный 2509211;
- время выплаты не может быть меньше 3 лет, предельный срок зависит от сведений, указанных в свидетельстве НИС.
Кредит под залог
Основное отличие данного варианта от аналогичных займов в других организациях заключается в том, что здесь полученные деньги разрешается потратить только на приобретение жилья. При этом в залоге окажется уже та недвижимость, которой владеет заёмщик. Другие банки обычно не ограничивают возможности клиентов по использованию заёмных средств.
Дополнительно нужно знать, что:
- переплачивать придётся от 11%;
- размер заимствования ограничен 60% от стоимости залога (но не больше 30 миллионов).
СУ-155
В данном случае займы предоставляются на покупку жилища в многоквартирном доме, построенном компанией СУ-155. Но покупать жилплощадь придётся у банка, а не застройщика. Следует учитывать данный факт при подаче заявки.
Также нужно помнить, что:
- первоначально придётся заплатить от 15%;
- ставка – от 10,3.
Остальные параметры совпадают с теми, что приведены выше. Для получения дополнительной информации рекомендуется прочесть отзывы или позвонить по телефону 88007758686.
Лёгкая
Основная отличительная черта следующего предложения – доступность. Заёмщикам достаточно предоставить паспорт, второй документ, удостоверяющий личность и бумаги на приобретаемую недвижимость.
Предоставлять сведения о работе и доходах не понадобится. Но взамен кредитная организация требует внесения заметно увеличенного стартового взноса и немного повышает ставку.
Чтобы понять, выгодно ли указанное предложение, рекомендуется воспользоваться ипотечным калькулятором.
Машино-место
Деньги выделяются для покупки места для машины.
Допускается приобретение:
- отдельного места на парковке в многоквартирном доме;
- собственного гаража;
- места в многофункциональном комплексе.
Максимальная стоимость гаража ограничена 3,5 млн. рублей. Проценты установлены на уровне 11,5. Иные параметры стандартны: 30 лет на погашение и взнос от 15%.
Требования к заёмщику
Требования к посетителям предельно просты, поэтому получить деньги сможет большинство желающих:
- минимальный возраст – от 21 года;
- максимальный возраст – до 65 лет к моменту полного закрытия долга (предположительное досрочное погашение ипотеки в данном случае не учитывается);
- стаж на последнем рабочем месте – от 3 лет;
- полное завершение испытательного срока, если подобный предусмотрен;
- для ИП – время безубыточного ведения бизнеса свыше 2 лет.
Строгих требований к получаемому доходу не предусмотрено, но банк обязательно учитывает данный нюанс при расчёте займа и принятии решения о его выдаче.
Список необходимых документов для получения ипотеки
Нет неожиданностей и в перечне документов, которые нужно подготовить для подачи заявки.
Полный пакет содержит:
- паспорт;
- сведения о работе (заверенная трудовая книжка или договор);
- информация о зарплате (допускается использование справки по форме банка);
- документы на недвижимость, включая экспертизу и свидетельство, подтверждающие право собственности продавца на жилплощадь.
Дополнительно понадобится заполнить анкету-заявку. При желании в собранный пакет можно внести другие бумаги, подтверждающие платёжеспособность.
Основные этапы оформления ипотечного займа в Дом.РФ
Для получения денег потребуется:
Важно: отказаться от страховки риска случайной утраты залога невозможно, поскольку страхование является обязательным по закону.
Доступные способы получения ипотеки
Помимо упомянутой подачи онлайн-заявки клиенты способны посетить банковское отделение лично или заказать звонок специалиста. В последнем случае консультант свяжется с клиентом в удобное для будущего заёмщика время и обсудит детали возможного кредитного соглашения (обсудить обслуживание в Российском Капитале (банке) и ипотеку у других партнёров не получится).
К сказанному требуется добавить, что желающим воспользоваться материнским капиталом нужно заявить об этом заранее.
Преимущества и недостатки ипотеки от Дом.РФ
При рассмотрении основных положительных и отрицательных сторон кредитования основное внимание привлекает возможность снизить переплату при частичном досрочном погашении. Если внести сразу десятую часть долга, переплата уменьшится сразу на 3% (возможны альтернативные варианты по выбору должника).
Очевидных слабостей в описанных предложениях нет.
Условия реструктуризации/перекредитования
Желающим подать заявку на рефинансирование следует повторно рассмотреть предложение для дольщиков Urban Group. Оно полностью совпадает со стандартными правилами перекредитования.
Отдельных программ реструктуризации не разработано, каждая ситуация рассматривается отдельно, поэтому для получения точных сведений следует обратиться к банковским сотрудникам.
Ипотечный калькулятор Дом.РФ
Чтобы лучше разобраться в представленной информации и заранее узнать точные цифры, стоит воспользоваться ипотечным калькулятором от Дом.РФ.
Калькулятор позволяет:
- выяснить общую сумму переплаты;
- определить размер ежемесячных платежей;
- узнать совокупный размер задолженности.
Отзывы о реструктуризации ипотеки в 2017 году
Если вы взяли ипотеку в банке, исправно выплачивали кредит, но не можете дальше погашать его, вам в течение одного года может помочь государство. На эти цели выделяются средства из федерального бюджета. Попасть в программу могут далеко не все, а именно:
- ветераны боевых действий;
- родители детей-инвалидов или взрослые-инвалиды;
- семьи с детьми/ребёнком до 18 лет;
- семьи с иждивенцами до 24 лет, обучающимися очно в образовательном учреждении.
Подав заявку в АИЖК и получив положительный ответ, вы переоформляете ипотеку в банке на новых условиях. Ежемесячный платёж снижается примерно в два раза на срок максимум до одного года. Издержки банка оплатит АИЖК: в частности, агентство погашает 10% вашего долга . Также может быть предоставлена отсрочка для погашения долга.
Программа помощи сама по себе хороша, и в интернете есть реальные отклики граждан, которые помог АИЖК. Но на официальном сайте Агентства российских банков arb.ru отзывы о реструктуризации ипотечного кредита сплошь и рядом негативные.
Главная претензия заёмщиков заключается в том, что АИЖК элементарно не предоставляет помощь клиентам, несмотря на то что они проходят по программе. Так, пользовательница по имени Юлия кратко, но ёмко описала свою жизненную ситуацию. Отзыв опубликован 27 октября:
Мать-одиночка выплачивает 18.400 рублей за жильё и не имеет возможности содержать ребёнка
Долго думают, потом обнаруживают ошибки в документах, а затем и сами «тупят»
Жалобщики не обошли вниманием и халатную работу сотрудников АИЖК, которые принимают документы, но не дают согласие на предоставление помощи, так как бумаги оказываются неправильно оформленными. А затем начинается тягомотина с переписыванием документов, обменом любезностями и безуспешными попытками достучаться до бюрократов.
К примеру, об этом свидетельствует отзыв пользователя Александр, опубликованный 12 ноября 2017 года:
Из-за халатного отношения к работе не может быть дан ход реструктуризации ипотеки
Из-за долгого ожидания решения вы вполне можете пролететь, как фанера над Парижем
Но самая неприятная сторона реструктуризации ипотеки в том, что действие программы попеременное: какое-то время она работает, затем её действие заканчивается, после чего её снова запускают, получив средства из бюджета.
Велик риск нарваться на окончание действие программы : скажем, вы уже оформили заявление, начали готовить соответствующие документы (а они стоят денег, например, за выписки из ЕГРП придётся выложить около 1.
800 рублей), а тут выясняется, что программа уже не действует и вы зря потратили и время, и деньги, и нервы.
Из-за года и двух месяцев катавасии девушка пролетела с программой реструктуризации
Заключение
Таким образом, реструктуризация ипотеки в 2017 году (по мнению посетителей форума) показывает, что помощь от государства для облегчения ипотеки получить довольно затруднительно даже для тех, кому она полагается.
Если вы всё же решились воспользоваться программой реструктуризации ипотеки - запасайтесь терпением и будьте готовы к тому, что ваши документы будут рассматривать месяцами, а из-за ожидания вы вполне сможете «пролететь».
Как провести реструктуризацию ипотеку в АИЖК и каких условий ждать?
Читайте по теме: Как составить заявку в мастере подбора кредитов Banki.ru?
Сегодня Единый институт на базе АИЖК, регулирующий развитие жилищного сегмента, предлагает государственную программу помощи физическим лицам, взявшим на себя ипотечные обязательства в каком-либо банке. Речь идет о заемщиках, оказавшихся в трудной финансовой ситуации. На сегодняшний день реструктуризацию по ипотеке в рамках программы, предоставленной АИЖК, получили уже тысячи заемщиков. В августе 2017 года на дальнейшее развитие программы государство выделило 2 млрд. рублей. По программе АИЖК реструктуризация ипотечных кредитов стала более доступна.
Условия в АИЖК
Программа по реструктуризации от АИЖК предъявляет к объекту ипотеки, заемщикам и созаемщикам определенные требования, на основании которых комиссия выносит положительный или отрицательный вердикт. Через программу помощи от АИЖК реструктуризация ипотечных кредитов возможна для квартир со следующими параметрами:
- однокомнатные, в которых общая жилая площадь не превышает 45 м2;
- двухкомнатные с жилой площадью не более 65 м2;
- с тремя и большим количеством комнат, в которых для жилья предусмотрено не более 85м2.
Заемщик имеет право реструктуризировать ипотечное жилье только в том случае, если у залогодателя оно единственное. Допускается совокупность долевого участия (в размере ½) заемщика и членов его семьи на еще одно жилое помещение. Для подтверждения этого факта заемщик не обязан предоставлять в АИЖК информацию из ЕГРП. Данные сведения запрашиваются агентством самостоятельно.
Подать заявку на реструктуризацию ипотечного займа соискатель может только по прошествии не менее года со дня заключения договора. Исключение составляют случаи, если ипотечный заем предназначается для полного погашения предыдущего долга по ипотеке, то есть для рефинансирования.
Требования к претенденту и его финансовому положению
Соискатель на получение помощи по ипотечному кредиту от АИЖК и его созаемщики должны являться гражданами РФ.
Заявку на участие в программе могут подавать физические лица, подходящие под следующие категории:
- наличие своих несовершеннолетних детей, усыновленных или опека над несовершеннолетними детьми;
- инвалиды или лица, опекающие детей-инвалидов;
- участники боевых действий;
- лица, имеющие на иждивении студентов, учеников, стажеров, интернов, возраст которых — до 24-х лет.
Начались проверки изменения финансового положения лиц, подавших заявку на получение помощи по программе АИЖК. В связи с этим состояние финансов претендента на участие в программе должно соответствовать следующим критериям:
Средний общий доход всех членов семьи, учтенный за 3 месяца до подачи заявки на реструктуризацию, с вычетом ежемесячного долга по ипотечному займу и поделенный на количество членов семьи, составляет цифру, которая не превышает двух прожиточных минимумов в данном регионе.
Плановый ежемесячный платеж по ипотечному займу на момент подачи заявки, в сравнении с выплатами, установленными на дату заключения кредитного договора, увеличился на 30% и более.
Сколько рассматривается заявка в АИЖК
Срок рассмотрения заявки на реструктуризацию не имеет четких ограничений, поскольку зависит от многих факторов, в том числе и от банка, выдавшего кредит.
В каждом кредитно-финансовом учреждении эти сроки устанавливаются в соответствии с внутренними правилами и организацией. Заявку рассматривают не один день, сколько дней рассматривает комиссия конкретный кредит, однозначно сказать нельзя.
Сколько месяцев на рассмотрение ушло, вы можете расспросить у своих знакомых, которые реструктурировали ипотеку в рамках данной программы.
Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов! Отправить заявкуво все банки Узнать решение по заявке можно по телефону, при личном посещении финансового учреждения, по электронной почте, из письма, написанного на бумажном носителе. Получив положительный ответ, клиент направляется в банк для подписания договора и получения нового графика ежемесячных выплат.
Необходимы документы
Для подачи заявки предусмотрен список документов для реструктуризации ипотечного кредита.
Что входит в полный пакет документов:
- Копия паспорта гражданина РФ с пропиской и всеми личными данными (для соискателя, его созаемщиков, всех членов семьи).
- Копии других документов, удостоверяющих личность.
- Подачу заявления на реструктуризацию долга, в том числе и ипотечного кредита по форме банка.
- Документы, подтверждающие наличие у заемщика/созаемщика работы, платежеспособность претендента и его поручителей:
- справка 2-НДФЛ за последний квартал;
- копия трудовой книжки;
- справка о состоянии лицевого счета застрахованного субъекта (СНИЛС);
- трудовой договор, заверенный работодателем.
- удостоверение о потере трудоспособности (справка ВТЭК);
- справка из Центра занятости о размере пособия;
- свидетельства о рождении детей;
- копии документов лиц, находящихся на иждивении;
- удостоверения ветерана боевых действий.
Копия ипотечного договора с графиком выплат.
Заявление (образец есть на официальном сайте АИЖК). Заполнение бланка займет минимум времени.
Документ о правах на жилье, которое не является ипотечным продуктом.
Перечень документов, подтверждающих социальный статус клиента:
Для проведения реструктуризации кредитор имеет право потребовать от претендента и другие документы. Как написать заявление в АИЖК? Эту информацию можно найти на официальном сайте агентства, там есть образец.
Как оформить реструктуризацию ипотеки в АИЖК
Если вы попали в трудную финансовую ситуацию, и вас заинтересовала федеральная программа реструктуризации займа, обратитесь к своему кредитору с заявлением и пакетом документов. Добиться по программе послабления и получить возможность без ущерба для семейного бюджета вносить ежемесячные платежи удалось многим гражданам России.
Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Программа реструктуризации реализуется по следующим правилам:
- Если клиент банка-кредитора оформлял заем в иностранной валюте, она конвертируется в российские рубли по курсу, который не может превышать курс, установленный Банком России.
- Процентная ставка не должна быть выше той, которая установлена на момент подписания договора о реструктуризации (для рублевых кредитов).
- Для займов, оформленных в иностранной валюте, эта ставка не должна быть выше 11,5%, что распространяется на весь период кредитования.
- Если ипотека с господдержкой, остаток по кредиту снижается на 30%, но сумма снижения не должна превышать 1,5 млн. рублей.
- Еще неуплаченная неустойка подлежит списанию. Исключение составляют те неоплаченные неустойки, решение по которым принято в судебном разбирательстве.
При реструктуризации по государственной программе кредитор не может брать с заемщика комиссионные за оформление данной помощи. Не в праве он и сокращать срок действия кредита.
Что делать если отказали в реструктуризации
Не всегда сотрудники агентства одобряют государственную помощь гражданам в реструктуризации ипотеки, нередко и отказывают. Причин тому может быть несколько.
Отказ в реструктуризации ипотеки АИЖК может быть инициирован банком, ведь его отношения с заемщиком считаются первоочередными, что подтверждается кредитным договором. В своем договоре заемщик обязательно найдет пункт, в котором сказано, что реструктуризация возможна только по согласию обеих сторон. Ни заемщик, ни кредитор не могут участвовать в программе АИЖК по принуждению.
Другая причина отказа – неготовность АИЖК выделить деньги на реструктуризацию по конкретному договору. Возможно, соискатель или его финансовые условия не соответствуют установленным программой критериям, и комиссия приняла решение не в пользу заемщика.
Что делать, если отказали, может, обратиться в суд? Ни в коем случае делать этого не нужно! Действия банка и агентства будут признаны правомерными, а вы только зря потратитесь на судебные издержки. Попробуйте найти другой путь решения вопроса.
Нюансы
Собираясь обратиться в АИЖК для реструктуризации ипотечного кредита, наберите телефон горячей линии и уточните все особенности программы. Основные нюансы приводятся в этом списке:
- АИЖК сотрудничает с банками и может одобрить вашу заявку только после того, как кредитор даст свое согласие на перекредитование. Чаще всего программа одобряется лицам, относящимся к социально защищенной категории граждан РФ.
- Реструктуризация от АИЖК предусматривает гибкую бонусную систему.
- И заемщик, и кредитно-финансовая организация при участии в данной программе увеличивают шансы на успешное погашение кредита.
- Невозможно заранее предугадать процентную ставку на кредитование, поскольку в каждом конкретном случае она рассчитывается индивидуально. Для кого-то предложенные условия окажутся не такими выгодными, как казалось на первый взгляд.
- На ежемесячные платежи в АИЖК накладывается небольшая комиссия.
Горячая линия ответит потенциальному претенденту и на другие вопросы.
Отзывы и личный опыт клиентов
Реструктуризация ипотеки АИЖК разными людьми воспринимается по-разному. Когда программа только появилась, она была еще несовершенна, а жесткие условия реструктуризации отпугивали многих заемщиков. Сегодня программа представлена в усовершенствованном виде, что повысило ее эффективность и жизнеспособность.
Долговое обязательство реструктурировано – отзывы людей, принявших участие в программе государственной помощи:
Василий, 37 лет, Нижний-Новгород. «Я попал в первые ряды тех, кому была предоставлена помощь по программе. Ввязался в ипотеку, когда все было хорошо, но через полгода серьезно заболел. Пришлось оставить высокооплачиваемую должность.
Может, и не согласился бы на эти условия, но другого выхода не видел. Мне повезло, я выиграл несколько месяцев, в течение которых восстановил здоровье и вернулся на прежнюю работу.
Мой долг перед банком значительно уменьшился, и сегодня я могу с уверенностью сказать, что мой кредит подходит к концу».
Наталья, 51 год, Иркутск. «Неделю назад сдала документы на получение помощи в погашении ипотеки от государства. Жду решения комиссии с нетерпением.
Мои соседи несколько месяцев назад получили одобрение от АИЖК, теперь в финансовом плане они чувствуют себя значительно легче.
Очень надеюсь, что эта программа поможет и нашей многодетной семье, ведь я о ней слышала много положительных отзывов».
Игорь, 47 лет, Калининград. «В семье сына родилась двойня, решили совместными усилиями тянуть ипотеку, но не рассчитали своих сил. Я попал под сокращение, а заплаты сына не хватало на погашение кредита.
Наличие двух несовершеннолетних детей явилось основанием для подачи заявления в АИЖК. Надежды особой не возлагали, но заявка была рассмотрена положительно для нас. В таких условиях платить стало намного легче.
Спасибо государству за эту программу!»
Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос
Аижк реструктуризация | реструктуризация ипотеки и кредита аижк
Для огромного числа россиян получение ипотеки является единственным способом обретения собственного отдельного жилья. Однако, в условиях постоянно меняющейся экономической ситуации, жестких санкций, солидные ежемесячные выплаты могут оказаться в определенный момент непосильной ношей для семейного бюджета.
Эффективно решить серьезную жизненную проблему поможет государственная программа аижк реструктуризация, на реализацию которой регулярно выделяются внушительные средства. Сумма последнего целевого транша, например, составила 2 миллиарда рублей, полученных за счет эмиссии ценных бумаг высокой ликвидности.
Таким образом, этот продукт является наиболее рациональным из существующих способов разрешения кризисной ситуации, максимально устраивающий как заемщика, так и кредитора.
Следует помнить, что данный финансовый инструмент не освобождает заемщика от выполнения обязательств по погашению задолженности перед кредитором, предусмотренной договором. Реструктуризация аижк 2018 лишь оптимизирует долговую нагрузку.
Воспользовавшись программой, плательщик получает возможность стабилизировать собственный бюджет, пережить трудные времена, не лишившись приобретенного жилья.
Реструктуризация ипотеки представляет собой комплекс мер, разработанных специально для этого.
Увеличение срока выплат, определенных действующим кредитным договором. Подобная реструктуризация долга позволяет снизить расходы на ежемесячное обслуживание ипотеки. Часто встречающийся вариант оптимизации задолженности. Минус один - процентов банку в итоге придется заплатить больше.
Кредитные каникулы.
Обычно продолжаются до шести месяцев, однако, возможна более длительная заморозка части платежей. Предполагает установления моратория на уплату процентов. На основной долг каникулы распространяются гораздо реже.
Оптимизация платежей по программе аижк путем уменьшения процента по ипотечному займу.
Используется, когда снижение базовой ставки рефинансирования государственным регулятором, происходит уже после заключения ипотечного договора, при условии сохранения организацией-кредитором стабильного финансового положения.
Временный пересмотр графика выплат на период до 18 месяцев.
Кредитор снижает на оговоренный сторонами срок размер обязательного платежа на определенную величину, вплоть до 50%.
Изменение валюты кредитного договора. Позволяет избавиться от проблем, обусловленных высокой волатильностью иностранных валют, вызванной экономическими кризисами, санкционным режимом.
Освобождение от выплат заемщиком штрафных неустоек по обслуживанию ипотечного кредита, возникших вследствие нарушения графика платежей.
Возмещение агентством кредитору по госпрограмме части долга заемщика (до 30%). Обычно, предельная сумма компенсации составляет 150 000 рублей, но в исключительных случаях она может быть увеличена до 300 000 рублей. Такие заявки рассматривает специальная межведомственная комиссия.
Помощь держателю ипотеки по государственной программе предполагает компенсацию кредитору финансовых потерь, связанных с уступками, сделанными клиенту, испытывающему материальные проблемы. Средства госструктуре, выступающей посредником, выделяет Федеральный бюджет.
Программа реструктуризации является эффективным механизмом, позволяющим заемщику сохранять презентабельную кредитную историю, несмотря на форс-мажорные обстоятельства. После завершения рефинансирования ипотеки, стоимость его обслуживания не будет превышать процентной ставки Центробанка.
Сделка не менее выгодна банку, продолжающему регулярно получать выплаты от заемщика по обязательствам, а не пополняющему портфель проблемных активов. Следует отметить, что процедура является абсолютно бесплатной для участников.
Все расходы, связанные с ее реализацией, берет на себя государство, представленное уполномоченным агентством.
При необходимости, реструктурирование долга выполняется несколько раз последовательно. На возможность ее повторения не влияет наличие просрочек обязательных платежей, если они вызваны объективными обстоятельствами. Все зависит от желания кредитора вновь пойти навстречу клиенту, еще раз перезаключив договор.
Реструктуризация ипотеки в 2019 году с помощью АИЖК и государства
Ипотека стала отличной альтернативой съемному жилью, коммунальным комнатам и общежитиям, особенно для молодых семей.
Но ввиду особенности ипотечного займа, а именно длительных финансовых обязательств, не каждая семья может справиться с постоянной нагрузкой и стабильно выплачивать долг перед банком-кредитором.
Во избежание снижения интереса граждан к ипотечному кредитованию и увеличения объема просроченной задолженности, государство разработало программу реструктуризации ипотеки для граждан с трудной финансовой ситуацией.
Что такое реструктуризация?
Реструктуризация ипотечного займа – это внесение изменений в кредитный договор в случае ухудшения финансового состояния заемщика. Производится для создания более комфортных условий погашения займа путем сокращения суммы ежемесячного платежа по ипотеке или предоставления иных льгот.
Написать заявление о реструктуризации может каждый заемщик, попавший в трудную ситуацию, но не каждому дается одобрение ввиду определенных условий программы. Положительный или отрицательный ответ дается заемщику после оценки его финансового состояния, а так же анализа соответствия заемщика определенной категории граждан, подходящей для участия в льготной программе.
Реструктуризация подразумевает под собой несколько вариантов помощи заемщику. Самым популярным вариантом является списание части задолженности. При этом субсидия имеет целевой характер: перечисляется на счет банка-кредитора (не выдается в личное пользование заемщику).
Суть процедуры заключается в том, что заемщику списывается определенный процент от ипотечного долга, в зависимости от степени тяжести финансового положения. Неполученный процентный доход банка, то есть, его фактически его понесенные убытки, компенсируются государством.
Реструктуризация не освобождает заемщика от выполнения обязательств перед банком, а лишь облегчает ситуацию путем снижения процентной ставки и сокращения остатка долговых обязательств.
К основным принципам реструктурирования относятся:
Если вы являетесь владельцем материнского капитала, знайте, что его можно пустить на погашение ипотеки. Как это сделать, расскажет наша статья.
Реструктуризация не единственный выход из трудной ситуации, когда неподъемный процент ложиться тяжелым бременем на заемщика.
Для уменьшения процентной ставки может быть предпринято рефинансирование ипотеки в другом банке на более выгодных условиях.
Реструктуризация ипотеки при помощи АИЖК
20 апреля 2015 года в свою законную силу вступило «Постановление о реструктуризации ипотеки №373», подписанное Д.А. Медведевым, в котором изложены условия реализации программы помощи определенным категориям граждан, которые оказались в сложной финансовой ситуации. Субъектом реализации данного государственного проекта является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК).
Изначально проект имел временные ограничения, а именно, планировался осуществляться до конца 2016 года. Затем в Постановление периодически вносились изменения, и проект был продлен до марта 2017 года. После чего, был приостановлен ввиду израсходования выделяемых на программу средств.
В июле 2017 года государство дополнительно выделило 2 млрд. рублей на возобновление программы. 11 августа 2017 года вышло «Постановление Правительства РФ № 961», в котором оговариваются новые условия участия в программе помощи гражданам, обремененным ипотечным займом.
Основная суть программы заключается в предоставлении заемщику возможности выбора варианта государственной помощи для облегчения выплаты обязательств по ипотечному кредиту.
- Согласно закону, заемщик вправе самостоятельно выбирать вид государственной льготы (субсидии), являющейся наиболее выгодной для его ситуации.
- Варианты реструктуризации проблемной ипотеки:
В 2019 году с помощью АИЖК планируется реструктуризировать ипотеку не менее чем для 1300 заявок.
Условия участия в государственной программе реструктуризации
Для возможности получения государственной поддержки, заемщик должен попадать под перечень требований данной программы:
С 22 августа 2017 года произошли изменения в условиях реструктуризации ипотеки. Требования к размеру площади залогового жилья в 2019 году стали иметь следующие ограничения:
- Для однокомнатной квартиры: площадь должна составлять не более 45 кв. м.;
- Для двухкомнатной квартиры: не более 65 кв. м.;
- Для трехкомнатной квартиры и более: не более 85 кв. м.
Обязательным условием является то, что жилье не должно считаться элитным или дорогостоящим, иначе в реструктуризировании будет отказано.
Заемщик имеет право подать заявление на реструктуризацию в том случае, если после даты заключения ипотечного договора прошло полных 12 месяцев. Жилье, приобретенное в ипотеку, должно быть у заемщика единственным.
Когда можно рассчитывать на помощь в погашении ипотеки
Государственная программа реструктуризации ипотеки для заемщиков, имеющих проблемы с выплатой задолженности, подразумевает помощь только тем гражданам, которых коснулись непредвиденные финансовые трудности.
Факторы, являющиеся причиной снижения финансового достатка:
Принципиальным отличием продленной программы реструктуризации стало введение межведомственной государственной комиссии, которая будет рассматривать спорные и нестандартные ситуации заемщиков в индивидуальном порядке.
Кто может рассчитывать на помощь?
Согласно «Постановлению № 961» на государственную поддержку могут рассчитывать определенные категории граждан, а именно:
Граждане, которые не попадают под данные категории, но испытывают финансовые трудности и не способны больше выплачивать долговое обязательство перед банком, могут позвонить на горячую линию программы АИЖК, рассказав о своей проблеме. Такие случаи будет рассматривать межведомственная комиссия.
Какие документы нужны для реструктуризации ипотеки и куда обращаться?
Чтобы получить помощь от государства, заемщику следует обратиться в свой банк с пакетом необходимой документации и заявлением. При одобрении заявки со стороны банка, с заемщиком заключается дополнительное соглашение к договору кредитования.
Перечень документов, необходимых для подачи заявки:
Вас также может заинтересовать:
Оно представляет собой, помощь семьем, например, чье финансовое положение ухудшилось, т.е. снизился доход (хотя, этот пункт утратил силу, после продления программы), декрет, потеря работы и т.д.
Программа работает с 2015 года. И очень удивляет, что так мало людей об этом знали. Ну конечно и банки об этом не говорили, им же не выгодно терять %.
И самый информационный пик случился в декабре 2016, январь 2017. Когда огромное количество людей узнали и побежали в банк. А там уже и программа должна была закончиться до 1 марта, банки документы принимали до 15 февраля. И нам приходилось за 3,5 часа до открытие банка занимать очередь, так как поток людей был огромный. Но после продление программы до 31 мая 2017, люди более менее успокоились и очередь уменьшилась.
Хочу написать отзыв как было в нашем случае. Всем необходимо собрать одинаковый перечень документов, но кого то просят донести определенный документ, касающиеся в его ситуации.
Сначала позвонили проконсультироваться на горячую линию Аижк. (N: 8 800 755-55-00) . По программе мы подошли и решили поехать в банк на консультацию (в Уфе головной офис по реструктуризации находится на ул. Заки Валиди, но теперь уже принимают все филиалы).
Собрали основной список документов, чтобы кредитор проверила и уже точно сказала проходим или нет, и если да, то какие документы донести.
Второй раз пришли уже сдавать документы, но оказалось, что не хватало еще двух документов, про которых нам до этого не говорили, эти документы на поручителя. Она у нас пенсионер + работает. И надо было взять документ с ПФР за последние 3 месяца размер пенсии...
Я в декрете и уже перестала получать пособие, муж один работает. Ипотека от сбербанка.
У нас строящийся дом, договор по ДДУ, дом не сдан.
Вот какие документы мы собрали:
1. Заверенная копия трудовой книжки; (для заемщика, созаемщика, поручителя)
2. Справка о нахождение в декретном отпуске, обязательно указать период. С какого по какое.
3. Справка о получение пособие за последние три месяца. Я уже перестала получать пособие, поэтому в моей справке стояли нули.
4. Извещение из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета. (Для заемщика, созаемщика, поручителя не пенсионного возраста)
5. Выписка из ЕГРП. (для всех членов семьи, в том числе дети) Одна справка стоит 1800 руб. +гос.пошлина 40руб. Заказывали в Мфц.
6. 2-НДФЛ, последние 3 месяца.
7. Паспорт, копии всех страниц
8. Свидельство о браке (копия)
9. Свидетельство о рождение ребенка (копия).
10. График платежей
11. Договор участия в долевом строительстве. (Копия)
12. Кредитный договор. (Копия)
13. Договор о поручительстве. (Копия)
14. Пенсионное удостоверение (копия)
15. Справка с ПФР о начисление пенсии за последние 3 месяца.
16. Офиц. справка от застройщика, о переносе сроков сдачи квартиры.
После выплаты ипотеки, должно оставаться на одного человека двойной прожиточный минимум. Если не хватает, значит попадаете под программу.
Перечень документов, который предоставил Сбербанк:
И уже в банке вместе с кредитором заполнили заявление и анкету.
Документы рассматривают в течение месяца. И потом звонят, и говорят ответ положительный или отказ.
При положительном ответе, необходимо ехать в банк, расписаться и там же выдают новый график платежей.
Отзыв от 10.03.17. Программу продлили, а деньги добавить забыли. В итоге, выделенные деньги почти израсходованы. Поэтому решили приостановить программу.
Банки перестали принимать документы с 7 марта. А те кто успел сдать раньше, будут рассмотрены, но очень много говорят будет отказов, так как хотят сначала пропустить льготников, семьи с детьми инвалидами и участников ВОВ. А если останутся деньги, то остальных. Очень обидно тем, кто получил выписки с мфц и хотел вот вот сдать. И заявление на возврат денег нельзя написать, когда на руках выписка. Хочется написать в грубой форме "дурдом" и как всегда у нас "все для народа", на фига тогда нужно было продлевать, стольким людям давать надежду и сколько денег успело заработать мфц... хотя на горячей линии АИЖК говорят, что программу могут возобновить... замкнутый круг.
Безусловно, подобные изменения носят временный характер. Максимум за один год должник должен поправить свое положение любым способом.В том случае, если зарплата снизилась, но общая платежеспособность семьи не стала ниже установленного лимита, то претендовать на получение отсрочки не удастся.
В современном обществе ипотечные займы, по мнению государственных чиновников, должны быть доступны самым разным слоям населения. Для осуществления данной задачи в 1997 году было создано специальное Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Оно создавалось как акционерное общество, в его основе лежит стопроцентный государственный капитал.
Ипотека АИЖК: реструктуризация ипотечных кредитов в 2020 году
- изменения в валюте кредита с иностранной валюты на российские рубли. При этом курс обмена должен быть не больше, нежели установлен Центральном банком;
- установку суммы по ипотечному кредитованию на весь необходимый период не больше, нежели 12% ;
- в том случае если в соглашении предусмотрен период реструктуризации, уменьшение ежемесячных платежей в дальнейшем не должно превышать отметку в 50% ;
- снижение финансовых обязательств должника в том размере, который является не меньше суммы возмещения .
- снижение годовой процентной ставки по ипотечному кредитованию - 12%;
- возможна отсрочка выплаты ипотеки до 1,5 лет;
- финансовые обязательства заемщика снижаются минимум на 10%, но при этом не больше чем на 600 тысяч рублей. Компенсацию банковское учреждение получает непосредственно от государства;
- в том случае, если ипотека предоставлена в иностранной валюте, она переводится в российские рубли .
Как воспользоваться реструктуризацией ипотечных кредитов в АИЖК в 2020 году
Допустим, на момент ипотечного кредитования в банке ваша семья не отвечала определенным критериям программы, и вы получили заем по стандартной схеме. В тот момент, когда вы стали испытывать финансовые затруднения, трудовой стаж в бюджетной сфере и иные критерии программы позволяют вам стать участником социальной ипотеки.
Министерство финансов и Центробанк РФ обратились в конце мая 2020 года в Правительство РФ с предложением о пролонгации преференций для тех заемщиков, кто оказался в сложной финансовой ситуации. Другие заинтересованные ведомства – Минстрой России и Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию – не считают целесообразным продолжать программу. Позиция последнего понятна: его прибыль за 2020 год и предлагалось использовать в качестве финансового источника второго этапа программы. Как сообщают источники самого Агентства, она втрое больше финансовой составляющей государственной программы по реструктуризации ипотечного кредита АИЖК.
Как происходит возврат 20 процентов за ипотеку в Сбербанке и ВТБ
Госпрограмма помощи по ипотеки в Сбербанке, в ВТБ24 в 2020 году наконец-то развернулась лицом к валютным заемщикам. Государство пришло к какому-то консенсусу, что делать с ними, ну и в рамках этой субсидии предлагает простить им 600 000 рублях. Для многих валютных ипотечников, это, правда, капля в море!
Важно понимать, что этот список документов установлен правительством для всех банков РФ, какой-то конкретный отдельный банк не имеет права требовать свой индивидуальный список (поскольку не имеет к этому процессу никакого отношения). Однако потребовать донести какую-то справку может от вас АИЖК.
АИЖК: Рестуктуризация ипотечного кредита (рассрочка в выплате ипотеки)
Программа реструктуризации может распространяться на жилищные ипотечные кредиты, выданные до 1 июля 2009 года для приобретения или строительства объектов недвижимости (в соответствии с законом № 214-ФЗ), являющихся для заемщиков единственным жильем (в том числе комнаты). В рамках данной Программы не подлежат реструктуризации кредиты, полученные на приобретение жилья без залога приобретаемого объекта недвижимости.
С 29 сентября 2009 г. ОАО «АРИЖК» реструктурирует кредиты, выданные на капитальный ремонт и иные неотделимые улучшения жилого помещения.
Установлены ограничения по площади приобретенной в кредит недвижимости, приходящейся на каждого члена семьи. Площадь приобретенной в кредит городской квартиры не должна превышать 50 кв. м, если заемщик проживает в ней один, для двух человек - 35 кв. м на каждого, для трех и более - 30 кв. м на человека (в сельских населенных пунктах предусмотрено огранчение по площади до 70 кв.м. — для одиноко проживающих, 60 и 50 кв.м. — двух и более человек соответственно).
Стоимость 1 кв. метра общей площади жилого помещения согласно оценки независимого оценщика при первоначальном оформлении ранее предоставленного ипотечного кредита не должна превышать более чем на 60% среднюю рыночную стоимость 1 кв. метра общей площади жилого помещения в соответствующем субъекте Российской Федерации, установленную Министерством регионального развития Российской Федерации в соответствии с распоряжением Правительства Российской Федерации от 16 марта 2000 г. №394-р, действующую на дату первоначального оформления ипотечного кредита.
Помощь заемщикам предполагает несколько вариантов поддержки: годовой стабилизационный займ, изменение графика платежей, увеличение общего срока исполнения обязательств, изменение размеров уплаты процентов, освобождение от уплаты пеней, штрафов и неустойки за просрочку.
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и банк-кредитор предоставляет заемщику средства на погашение платежей по имеющемуся у него ипотечному кредиту в рамках льготного периода в 1 год (при этом АИЖК и банк-кредитор выступают в роли сокредиторов).
Помощь государства в выплате ипотеки в 2020 году
- трудовая книжка или договор (заверенная копия);
- справка с подписью и печатью работодателя о том, что предоставить копию трудкнижки невозможно (с этим часто сталкиваются сотрудники правоохранительных органов и военнослужащие);
- свидетельство о том, что физическое лицо было зарегистрировано как ИП (если заемщик – частный предприниматель);
- справка о доходах (может использоваться форма 2-НДФЛ или форма, которую потребовал кредитор);
- документ, который подтверждает наличие или отсутствие пособия по безработице;
- справка о временной нетрудоспособности (если таковая есть);
- извещение из ПФР о состоянии лицевого счета заемщика;
- налоговые патенты и декларации, доходные книги, другие документы о доходах;
- документы, подтверждающие факт уплаты налогов (оригинал или заверенная копия);
- для пенсионеров – справка о размере пенсии с указанием фонда (государственный или нет).
Организации, предоставляющие ипотеку, уже давно проинформированы о программе помощи должникам. Но если недоразумение всё же произошло, то заемщик может посоветовать кредитору обратиться в АО «АИЖК». С помощью государства кредитор узнает, что именно от него требуется. Хорошо, если заемщик сообщит кредитору номер постановления №373.
Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия
- АО «АИЖК»
- ПАО Сбербанк
- Альфа-банк
- Банк ВТБ (ПАО)
- Банк ГПБ (АО)
- ВТБ 24 (ПАО)
- ПАО Банк «ФК Открытие»
- АО «Россельхозбанк»
- АО ЮниКредит Банк
- ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
- ПАО РОСБАНК
- АО «Райффайзенбанк»
- ПАО «БИНБАНК»
- ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
- АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
- ООО «АВЕНИР»
- АО «Автоградбанк»
- АО «АЖИК Воронежской области»
- АО «АИЖК Вологодской области»
- АО «АИЖК КО»
- АО «АИЖК по Тюменской области»
- АО «АИЖК Тамбовской области»
- ПАО «АК БАРС» БАНК
- ПАО «АКИБАНК»
- АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
- АКБ «АлтайБизнес-Банк» (ОАО)
- ПАО «БАНК СГБ»
- БАШКОМСНАББАНК (ПАО)
- АО «БИНБАНК Мурманск»
- ПАО «БИНБАНК Тверь»
- «БУМ-БАНК» ООО
- ПАО «БыстроБанк»
- ОАО «ВАИЖК»
- Банк «ВБРР» (АО)
- АО «ГЛОБЭКСБАНК»
- ПАО «Дальневосточный банк»
- АО «ДВИЦ»
- АБ «Девон-Кредит» (ПАО)
- АО «КБ ДельтаКредит»
- АО «Банк ЖилФинанс»
- ПАО «Запсибкомбанк»
- ПАО Банк ЗЕНИТ
- АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)
- АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)
- АО «Ипотечное агентство Югры»
- ООО «Камский коммерческий банк»
- ОАО «Крайинвестбанк»
- АО «Кредит Европа Банк»
- ООО «Крона-Банк»
- Банк «КУБ» (АО)
- КБ «Кубань Кредит» ООО
- АБ «Кузнецкбизнесбанк» (АО)
- ПАО «Курскпромбанк»
- Банк «Левобережный» (ПАО)
- КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
- ПАО «МЕТКОМБАНК»
- КБ «Москоммерцбанк» (АО)
- ПАО МОСОБЛБАНК
- ПАО «МТС-Банк»
- АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ»
- АО «НОАИК»
- ПАО «НОКССБАНК»
- ОАО «ОблАИЖК»
- АО «ОТП Банк»
- ПАО «Плюс Банк»
- ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
- АКБ «Проинвестбанк» (ПАО)
- Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования
- АКБ «РосЕвроБанк» (АО)
- АКБ «Российский капитал» (ПАО)
- ООО КБ «РостФинанс»
- ПАО АКБ «Связь-Банк»
- АО КБ «Северный Кредит»
- АО «СМП Банк»
- ЗАО «СНГБ»
- Банк «Снежинский» АО
- АО «Собинбанк»
- ПАО «Совкомбанк»
- ОАО «СПб ЦДЖ»
- ОАО «АИКБ «Татфондбанк»
- «Тимер Банк» (ПАО)
- «ТКБ» (ЗАО)
- ПАО «Томскпромстройбанк»
- АО «ТЭМБР-БАНК»
- ОАО «УГАИК»
- ПАО АКБ «Урал ФД»
- ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
- НО «Фонд РЖС»
- АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
- АКБ «Форштадт» (АО)
- ОАО КБ «Центр-инвест»
- ОАО «ЧЕЛИНДБАНК»
- ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
- АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО
- Moscow Stars B.V.
- АО «Инвестиционная компания РЕСО»
- АО «АБ «РОССИЯ»
- АО «РЕСО Финансовые рынки»
Кроме того, к 1 сентября 2020 года будет создана специальная комиссия, которая будет заниматься рассмотрением исключительных случаев реструктуризации, например, если заемщик не проходит по каким-то из условий программы (не более двух пунктов условий), но при этом явно нуждается в получении помощи. Рассмотрение комиссией таких случаев будет проводиться на основании обращения банка-кредитора (т.е. решение допустить заемщика к программе реструктуризации или нет, в первую очередь, принимает банк).
Особенности процедуры реструктуризации ипотеки
Программа реструктуризации, позволяющая урегулировать проблему погашения ипотечных обязательств между банком и его клиентом, направлена на пересмотр условий и внесение изменений в договор о целевом займе на приобретение недвижимого имущества, сто даст возможность заемщику справиться с временно возникшими финансовыми сложностями.
Реструктуризация ипотеки, предоставляемая в рамках АИЖК, основана на оказании государством помощи владельцам ипотечного жилья, если обратившийся соответствует критериям, предъявляемым по закону. Помимо семей с несовершеннолетними детьми или инвалидами, воспользоваться реструктуризацией могут:
Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2020 году
Для получения программы Сбербанк просит обращаться к нему через интернет. Для начала необходимо получить анкету, скачав ее с официального ресурса банка. Далее, ее нужно отослать на определенный адрес электронной почты, указанной на сайте. Кредитные аналитики рассмотрят просьбу и свяжутся с потенциальным заемщиком по указанному контактному номеру.
Россельхозбанк также заключил договорные отношения с АИЖК. Но на официальном ресурсе информации о реструктуризации долга ипотечного кредита не существует. Поэтому, этот факт дает понять, что реструктуризировать кредитные обязательства Россельхозбанк пока не готов. Представители говорят о том, что услуга будет предоставлена, но не оглашают сроки. Подробности реструктуризации долга ипотечного кредита заемщикам советуют уточнять непосредственно в отделении кредитного учреждения «Россельхозбанк».
Реструктуризация ипотеки 2020: с помощью государства
- Это должно быть единственным жильем заемщиков. Таким образом, реструктуризации не подлежат ипотечные кредиты, на которые приобретались несколько квартир или домов. Допускается наличие в собственности у заемщиков другой недвижимости, а точнее, совокупной доли не более 50% на всех членов семьи.
- Реструктуризация ипотеки 2020 распространяется на относительно недорогое жилье, стоимость квадратного метра на которое не должна превышать среднерыночную стоимость на аналогичную недвижимость более, чем на 60%.
- Размер жилья также имеет значение. Это должна быть небольшая квартира или дом. В постановлении указываются максимально допустимые метражи. Для однокомнатной квартиры не более 45 кв. м, для двухкомнатной — не более 65 кв. м., а для трехкомнатной эта площадь не должна превышать 85 кв. м.
- Покупка жилья и выдача ипотечного кредита должны быть произведены не ранее чем за год до реструктуризации.
Ежемесячные выплаты по кредиту после проведения реструктуризации снижаются до 12% годовых, и к тому же кредитор предоставляет отсрочку по выплате ипотечного долга до полутора лет. А половину процентов банк получает от государства. Таким образом существенно снижается финансовая нагрузка на заемщика, и банки не теряют свои деньги.
Ипотека – не роскошь, а необходимость . Особенно для семей, у которых нет достаточного количества средств, чтобы приобрести жилье целиком. В помощь таким людям государство продумало определенные меры поддержки. Они заключаются в рефинансировании ипотечного займа.
Условия, в рамках которых будет производиться реструктуризация ипотечной ссуды в 2019 году, выглядят следующим образом :
- минимальная сумма взятой ссуды – 500 000 руб.;
- максимальная величина – 20 млн. руб. для Москвы и Санкт-Петербурга;
- максимальный размер для иных регионов – 20 млн. рублей.
Рассмотрение строящихся объектов производится лишь в той ситуации, если они прошли процедуру аккредитации в АИЖК. Что касается ставок, они имеют следующую градацию :
- для жилых помещений (менее половины стоимости) – 8,75%;
- для жилья (51-80%) – 9%;
- для апартаментов соответственно проценты составят 8,75 и 9% (до 50% и от 51 до 70%).
Базовое различие между АИЖК и прочими банковскими организациями заключается в возможности получения «плавающей» ставки. Также есть несколько базовых требований , предъявляемых к заемщику:
- дееспособность;
- наличие российского гражданства;
- достижение возраста в 21 год и отсутствие 65-ти лет и более;
- возможность подтверждения уровня дохода;
- владение залоговой недвижимостью;
- отсутствие долгов по действующей ипотеке;
- отсутствие просрочек;
- заключение соглашения больше 6-ти месяцев тому назад;
- максимальный размер займа – 80% от стоимости объекта;
- стартовый взнос полностью подлежит оплате.
Остальные условия и требования оговариваются в рамках индивидуального порядка.
Пакет предъявляемых документов
От заемщика потребуется предоставление следующих бумаг :
- действующая ипотека и ее подтверждение в виде соглашения;
- график внесения регулярных платежей (аннуитетов);
- сведения об остатке долга, прописанные на банковском бланке;
- страховой договор;
- номерное значение СНИЛС;
- удостоверение личности, принадлежащее заемщику, в оригинальном варианте;
- свидетельство о вступлении в брак, если таковое имеется;
- справка с рабочего места;
- подтверждение доходов и поступлений;
- заявительный документ, составленный в соответствии с определенным шаблоном.
Если в качестве заявителя выступает индивидуальный предприниматель, от него требуется предоставление свидетельства о регистрации и декларации о поступлениях за последние два года. В случае убыточной коммерческой деятельности в предоставлении ипотеки будет отказано.
Использование возможностей АИЖК
АИЖК в настоящее время называется ДОМ.РФ. Под данной инстанцией принято понимать агентство федерального назначения, созданное в 1997 году силами государства. Цель формирования службы – оказание населению помощи по вопросам, связанным с покупкой комфортабельных домов и квартир за ипотечные средства. По типу функционирования АИЖК представляет собой АО с государственным на 100% капиталом.
На стартовом этапе работы произошла разработка специальных стандартов, способствующих максимальному учету интересов большинства категорий лиц. Они включают в себя обобщенный набор требований к заемщикам. Выдача жилищных займов осуществляется со стороны уполномоченных финансово-кредитных организаций. В роли получателей могут выступать исключительно граждане РФ 21-65 лет, соответствующие набору требований.
Цель создания – решение следующих задач :
- организация государственных программ и их последующая популяризация среди представителей населения;
- обеспечение всесторонней профилактики рисковых факторов;
- оказание помощи заемщикам, имеющим определенные проблемы и трудности в плане погашения долговых обязательств;
- предоставление населению рациональных консультаций по имеющимся вопросам;
- обеспечение российским банковским структурам достойного уровня ликвидности.
В настоящее время деятельность АИЖК заключается в реализации и развитии следующих направлений :
- предоставление населению ипотечных ссуд;
- формирование кредитных продуктов;
- проведение мер реструктуризации займов;
- покупка правомочий требований по жилищным кредитам;
- развитие арендного сегмента.
В итоге получается, что функционирование данного агентства призвано принести максимум пользы и выгоды всем участникам сделки. Банковские организации обзаводятся правом увеличения прибыли и пополнения линейки ипотечных программ. В то же время само агентство получает безграничные возможности для развития сети региональных филиалов без необходимости несения трат на открытие физических офисов. Заемщики, в свою очередь, обеспечивают себе решение жилищных вопросов и задач.
Распространенные ипотечные программы
На сегодняшний день структура АИЖК разработала и осуществляет реализацию ипотечных программ по нескольким направлениям.
- «На готовое жилье» . Заемщик получает право на покупку квартиры на вторичном рынке. Доход подтверждать не нужно, а пакет документов является минимальным. Кроме того, можно воспользоваться финансами материнского капитала.
- «Новостройка» . Можно купить апартаменты или квартиру на этапе постройки. Набор документов является минимальным, ставка преимущественно переменная.
- «Ипотека семейная» . Выдача такого типа ссуды осуществляется в адрес семей, в которых до окончания 2022 года произошло пополнение в виде 2-го, 3-го ребенка. Оформлению подлежит не только новый заем, но и рефинансирование прошлой ссуды. Процедура оформления является максимально простой и предполагает применение минимального пакета бумаг.
- «Повторное кредитование» . Переоформление ипотеки подразумевает возможность сокращения ставки по существующему кредиту. Она является переменной и подсчитывается максимально легко и просто.
- «Ипотека военная» . На пользование этой формой кредитования вправе рассчитывать военные лица, являющиеся непосредственными участниками НИС. Использовать можно не только личные средства, но и деньги материнского капитала. Оплата займа также допустима за государственный счет.
- «Под залог квартирной собственности» . Основная цель пользования программой – покупка жилого имущества на вторичном или первичном рынке.
- «Социальная ипотека» . Она рассчитана на жителей Московской области. Ссуда позволяет добиться оформления льготного займа для работников бюджетной сферы. От заемщика потребуется лишь оплата суммы процентов. Основная часть долга подлежит оплате со стороны правительства МО.
- «Региональная программа» . Административный аппарат каждого региона заинтересован в разработке выгодных для населения программ, которые помогают нуждающимся лицам приобрести жилье и сделать это на максимально выгодных и рациональных условиях.