Cum să alegi o companie de asigurări: comparație RCA, cum să se asigure corect. RCA „cu reparație” - cum să alegi o companie de asigurări și un serviciu? Sfatul unui avocat Cum să alegi o companie de asigurări

Potrivit unui studiu special Agentia Nationala de Cercetare Fiscala, 30% dintre reprezentanții afacerilor preferă să asigure riscuri, în special, să le protejeze cu ajutorul produselor de asigurare sănătatea angajaților. Criza economică a forțat companiile să acționeze și mai economic și mai prudent. La întrebarea cum aleg asigurătorii, companiile au răspuns după cum urmează:

• În primul rând, 17% dintre utilizatori, în noile condiții economice, acordă atenție preţ serviciile oferite.
• Pe locul doi printre indicatori se află reputaţie(faima și fiabilitatea lui), acest punct a fost remarcat de 14% dintre respondenți.
• Pe locul trei este disponibilitatea termeni flexibili programe, selecție de opțiuni. Acest factor este important pentru 11% dintre antreprenori.

Printre alți factori, clienții corporativi au remarcat prezența unui manager personal, un sistem de bonusuri, posibilitatea de a deschide un cont personal și de a se consulta cu experți.

Șef departament analitică la AMarkets Artem Deev consideră că companiile client subestimează un astfel de factor precum dimensiunea companiei de asigurări. Volumul afacerii contează foarte mult. Acest factor, la rândul său, influențează un alt indicator important, de care trebuie să se țină seama și de valoarea resurselor financiare proprii pe care asigurătorul le poate atrage în cazul unui eveniment major asigurat, sau să le folosească pentru a oferi clientului condiții de asigurare financiară favorabilă. .

Este important ca o companie de asigurări să participe la ratinguri, Deev este sigur: fiabilitatea trebuie confirmată de o agenție de rating independentă. Cu cât ratingul este mai mare, cu atât este mai probabil ca afacerea asigurătorului să fie rezistentă chiar și în cazul unor turbulențe financiare pe piață.

Un aspect la fel de important este geografia afacerii. Pentru a lucra cu o companie client care are o rețea de sucursale dezvoltată, asigurătorul însuși trebuie să aibă o rețea regională dezvoltată.

Un argument serios în favoarea asigurătorului este rețeaua de afiliați. Dacă vorbim despre asigurări voluntare de sănătate, atunci compania în calitate de parteneri trebuie să aibă clinici de diferite profiluri care să opereze pe toate segmentele de preț pentru a satisface nevoile asiguraților.

Astfel, există nouă criterii care influențează alegerea asigurătorului. Le-am aranjat în ordine aleatorie deoarece credem că fiecare companie poate decide independent care criterii sunt decisive în cazul său.

Nouă criterii pentru alegerea unui asigurător

1. Costul asigurării

4. Volumul afacerii

5. Volumul rezervelor financiare proprii

6. Conditii flexibile de asigurare

7. Geografia afacerilor

8. Dezvoltarea rețelei de parteneri (rețele de clinici)

9. Abordare personală (manager personal, cont online...)

Nu am numit un factor important? Lasă un comentariu sub postare și adaugă la listă.

Mai sunt cel putin patru factori care influenteaza decizia companiei client atunci cand alege un asigurator. Trei dintre acestea sunt „partea clientului”, iar al patrulea se referă la experiența de colaborare.

Vicepreședinte, șef de asigurări corporative pentru regiunea Europei de Est și de Sud (ESE) a companiei „MetLife” Alexander Lazarev, consideră că combinația acestor factori va fi diferită în fiecare caz, deoarece nu există două companii client la fel. „Alegerea asigurătorului este puternic influențată de factori precum starea afacerii clientului. Unele companii își permit mai multă acoperire de asigurare, altele mai puțin. Alegerea va fi puternic influențată de factori precum opiniile factorilor de decizie cu privire la asigurări, acesta ar putea fi proprietarul sau coproprietarul afacerii, CEO. În consecință, directorul de HR și membrii comitetului de licitație, într-un fel sau altul, la formarea unei polițe de asigurare, vor ține cont de părerea proprietarului sau managerului companiei despre acest lucru. Cu toate acestea, companiile nu pot ignora practica industriei. Dacă companiile aeriene de top oferă piloților o asigurare serioasă, atunci alți transportatori aerieni vor urma într-un fel sau altul această tradiție pentru a nu pierde specialiști. Ei vor căuta un asigurător care poate oferi polițe echipajului de zbor. Acum se dezvoltă aceeași situație în industria IT, dar din moment ce personalul unei companii de IT este foarte diferit ca compoziție de personalul unei companii aeriene, produsele de asigurare în acest caz au nevoie de altele. În fine, un criteriu important în alegerea unui asigurător este experienta de cooperare. Dacă compania client cooperează cu compania de asigurări N de câțiva ani, atunci este probabil ca anul viitor să aleagă compania N. Și aceasta va fi decizia corectă, deoarece schimbarea

OSAGO este un tip de asigurare obligatorie. S-a presupus că această poliță ar acoperi toate pierderile victimei într-un accident, iar persoana responsabilă pentru incident nu va trebui să plătească despăgubiri.

Dar odată cu introducerea acestui sistem, au apărut multe probleme conexe - asigurători fără scrupule, escroci de la firme „pseudo-legale”, examinări false și altele.

Din 2014, a fost în vigoare o metodă unificată de calculare a sumei despăgubirii pentru daune, iar aceasta trebuia să ajute situația, dar adesea o agrava - de la adoptarea Metodologiei unificate, cursul de schimb al rublei a scăzut considerabil, și prețurile pentru piese de schimb, servicii de reparații, de ex. datele originale au rămas aceleași, ceea ce în cele din urmă subestimează semnificativ costul compensației.

Pentru a face față mai puțin problemelor de mai sus trebuie să faceți o alegere conștientă a companiei de asigurări, alegand un asigurator de incredere si profitabil. Pentru a face acest lucru, merită să analizați o serie de date despre SC, și anume:

Important! Nu toate companiile își permit să apeleze la o agenție de rating pentru servicii și, uneori, există companii mici „închise” pentru un cerc restrâns de clienți.

În continuare, veți urmări un videoclip despre ce criterii există atunci când alegeți o companie de asigurări:

Pretul asigurarii auto

Politica de răspundere civilă RCA este obligatorie în toată Rusia și, prin urmare, costul acesteia este determinat de Banca Centrală.

Prețul poliței este calculat conform formulei elaborate de Banca Rusiei, cooperând cu Uniunea Rusă a Asigurătorilor Auto. De asemenea, îl puteți calcula folosind. Această formulă constă în tariful de bază înmulțit cu factorii de ajustare.

Acestea din urmă iau în considerare diverși indicatori și ajustări ale costurilor pentru a calcula costul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto. Date luate în considerare la calcul:

• tarif de bază, conform Directivei Băncii Rusiei N 5000-U, pentru o anumită categorie de vehicul;
• coeficientul teritorial (poate crește sau micșora costul);
• KBM (sistem de înregistrare a „clasei de conducere”, a ratei accidentelor și a apelurilor către Comisia de anchetă);
• vârsta și experiența de conducere;
• sezonalitate, durata de viață;
• perioada de asigurare;
• date tehnice despre masina.

Companiile de asigurări pot utiliza doar metoda de calcul a costului unei polițe conform PCA, dar există modificări atunci când sunt posibile bonusuri și reduceri în timpul înregistrării - pentru persoanele juridice care înregistrează multe mașini simultan și pentru clienții obișnuiți cu un istoric bun de conducere ( rata scăzută a accidentelor).

Accesibilitatea teritorială a Regatului Unit

Acest criteriu de alegere a unei companii este important, mai ales pentru unele regiuni. Când internetul este în general accesibil, acest factor nu este atât de important, deși rămâne foarte important. Pentru a vă asigura că compania de asigurări selectată are o reprezentanță în orașul dvs., trebuie doar să utilizați secțiunea specială de pe site.

Tehnologiile actuale au permis multor companii să servească clienții chiar și la o distanță considerabilă de locația lor geografică. În zilele noastre există un număr mare de oportunități de a cumpăra o poliță prin internet. cu livrare într-o locație convenabilă folosind un curier sau alte tipuri de livrare.

În acest fel, companiile își extind aria de activitate, iar clienții pot obține o poliță chiar acasă sau în orice locație convenabilă.

Politicile OSAGO electronice au fost recent aprobate pentru utilizare. Această metodă de cumpărare doar câștigă amploare, dar și-a câștigat deja fanii. Aceste polițe sunt utilizate în principal în zonele mari populate, deoarece la periferie, polițiștii rutieri pot să nu dispună de echipamentul necesar pentru verificarea autenticității asigurării electronice obligatorii de răspundere civilă auto.

Aspectul poliței este foarte asemănător cu formele originale– dar poate fi tipărit în orice mod, și bineînțeles nu are mărci de securitate.

La achiziționarea unei asigurări obligatorii de răspundere civilă auto, costul acesteia depinde în mod semnificativ de locul de înmatriculare al proprietarului mașinii. În funcție de regiune, prețul se poate dubla sau deveni la jumătate.

Referinţă! Unii proprietari de mașini folosesc un truc și își înregistrează mașina rudelor care locuiesc în regiuni „mai ieftine”. Dar această cale nu dă întotdeauna roade.

Evaluarea experților: top 10 cele mai bune companii de asigurări

Am menționat deja ratingul experților mai sus, acum vom vorbi despre el mai detaliat și vom prezenta TOP 10 companii care și-au primit ratingurile.

Agențiile de rating sunt organizații care analizează activitățile unei companii în funcție de anumite criterii. Pentru finalizarea procedurii, reprezentanții companiei contactează RA prin plata serviciilor lor. Comisiile de experți colectează următoarele date pentru analiza ulterioară:

1. Rapoarte financiare si documentatie interna. Agențiile de rating studiază toate documentele pentru a crea o imagine completă a performanței companiei. Activitățile financiare și veniturile ei.

   Contabilitatea unei companii de asigurări este principalul criteriu de evaluare pentru rating, deoarece plățile și încasările, precum și anumite rapoarte ale acestora, fac posibilă determinarea modului în care se dezvoltă compania.

2. Sondajul companiei de asigurări.
3. Convorbiri cu conducerea companiei de asigurare.

Această metodă de obținere a informațiilor este eficientă, deoarece dă o idee despre ce previziuni are în viitor, la ce dezvoltare ar trebui să se aștepte și cât de importantă este aceasta pentru managerii săi.

O conversație cu un manager de top al unei companii de asigurări face posibilă determinarea vectorului de dezvoltare și prezicerea dacă poziția sa financiară va fi stabilă.

În Rusia, cea mai populară agenție de rating este Expert RA.. Această companie întocmește ratinguri ale companiilor de asigurări conform sistemelor de rating internaționale și interne.

Tabelul 1 este o listă a celor mai bune 10 companii de asigurări în funcție de ratingul de fiabilitate.

Evaluarea oamenilor: alegerea unei companii de asigurări pe baza recenziilor online

Internetul permite tuturor să-și lase propria recenzie despre compania pe care a folosit-o. Acest rating are două laturi: puteți citi recenzii reale și vă puteți forma propria idee despre compania de asigurări sau puteți găsi și recenzii „cumpărate” care sunt scrise la comandă.

Analizați întotdeauna mai multe surse (mai multe forumuri, chestionare). Amintiți-vă că opinia subiectivă a tuturor nu va oferi o imagine completă a fiabilității companiei. Dar prezența recenziilor excesiv de pozitive și excesiv de negative ar trebui să te alerteze.

Alegerea unei companii de asigurări trebuie luată cu mare responsabilitate, deoarece luarea unei decizii greșite este plină de pierderi de bani și de proceduri judiciare lungi. Dacă ați provocat neintenționat daune proprietății altcuiva, ați accidentat o mașină sau ați ajuns într-un spital, asigurătorul dvs. vă va oferi asistență financiară imediată. Cum să alegi o companie de asigurări pentru a simți un umăr de încredere de sprijin financiar în vremuri dificile?

Principalele criterii de alegere a unei companii de asigurări

Marile corporații de asigurări sunt de obicei universale și se ocupă cu toate tipurile de asigurări, inclusiv cu domenii complexe precum asigurările retro în construcții sau protecția riscurilor financiare. Asigurătorii mai mici sunt de obicei specializati în unul sau mai multe domenii de activitate. Acestea își compensează specializarea mai restrânsă cu condiții mai atractive pentru încheierea unui contract de asigurare. Cum să alegi compania de asigurări potrivită fără a te baza pe zvonuri și fără a ține cont de ofertele comerciale „gustoase”?

Principalul parametru de alegere atunci când se analizează o companie de asigurări este fiabilitatea. Aceasta se referă nu numai la recenziile clienților care pot fi create artificial (cumpărate). Sunt luate în considerare popularitatea mărcii și indicatorii financiari foarte specifici, despre care vom discuta mai jos.

Surse financiare

Cum să alegi o companie de asigurări dacă ofertele marilor asigurători nu ți se potrivesc din mai multe motive? Primul pas este să te bazezi pe informații financiare și juridice care pot fi găsite în surse deschise.

Dacă asigurătorul este mic și nu foarte cunoscut, este indicat să verificați mai întâi dacă are licență care permite activități de asigurare. În Rusia, un astfel de registru este disponibil pe site-ul web al Băncii Rusiei. Există și informații despre locul în care se află sediul companiei. Dacă asigurătorul nu are sucursale în Federația Rusă și indică adresa companiei sale în străinătate apropiată sau îndepărtată, ar trebui să aflați dacă are permisiunea de a opera în Rusia. Dreptul de a alege o companie de asigurări este acordat tuturor, dar trebuie acordată preferință companiilor „native” sau celor acreditate să lucreze pe teritoriul nostru. De asemenea, ar trebui să fii atent atunci când alegi companii care au intrat recent pe piața asigurărilor. Potrivit statisticilor, stabilitatea în domeniul asigurărilor se realizează abia după zece ani de muncă pe această piață.

Evaluarea fiabilității asigurătorului

Indicatorii de rating în general nu garantează stabilitatea unui anumit asigurător, dar merită totuși emulați. Toate companiile financiare al căror portofoliu include activități de asigurare pot fi clasificate în patru clase de fiabilitate. Aici „A” este cel mai fiabil indicator, clasa „E” înseamnă revocarea licenței și grupul cu cel mai mare risc. Grupul „A” are denumiri suplimentare care dezvăluie fiabilitatea companiei: „nivel înalt” înseamnă un nivel stabil de încredere în compania potențialilor clienți și investitori, „excepțional de ridicat” înseamnă un nivel absolut de încredere în companie.

Indicatorii de fiabilitate permit, de asemenea, evaluarea șanselor asigurătorului de a-și consolida ratingul de credit.

Caracteristicile evaluării companiei prin rating

Pentru a vă forma propria opinie, conform ratingului companiei, ar trebui să știți:

• Evaluarea fiabilității este o procedură costisitoare doar unele agenții de rating cu o reputație impecabilă se pot angaja în astfel de activități. Dacă o companie nu are un rating, aceasta nu înseamnă că acest asigurător nu este de încredere. Poate că conducerea asigurătorului pur și simplu nu a considerat necesar să evalueze ratingul propriei organizații de asigurări în această etapă.
• Pentru o evaluare mai exactă, ar trebui să citiți și recenzii despre acest asigurător. Acestea pot fi găsite pe diverse site-uri de recenzii, unde sunt publicate sfaturi despre ce companie de asigurări să alegeți. Recenziile nu sunt întotdeauna obiective: recenziile pozitive pot fi cumpărate, recenziile negative pot fi cumpărate și de către concurenți. Fiecare recenzie ar trebui analizată puțin: multe fraze generale (compania este bună, compania este rea) indică faptul că nu ar trebui să ascultați astfel de recenzii. Acordați atenție evaluării specifice a anumitor acțiuni: documentare rapidă, sosirea unei remorcări la locul unui accident etc.
• Atunci când evaluați o companie prin rating, ar trebui să luați rezultate pe o perioadă lungă de timp. Astfel puteți evalua dinamica de creștere (declin) a asigurătorului.

Parametrii de stabilitate financiară

Rapoartele privind activitățile financiare ale organizației vă pot spune cum să alegeți o companie de asigurări. Chiar și cei care nu au o educație economică pot trage concluzii pe baza indicatorilor financiari. Să aruncăm o privire mai atentă asupra modului de a alege o companie de asigurări pe baza unui raport financiar.

• Capitalul autorizat. Prin lege, trebuie să fie de cel puțin 240 de milioane de ruble pentru acele companii care au inclus servicii de asigurări de viață în portofoliu. Pentru serviciile de asigurări generale, fondul trebuie să fie de 12 milioane de ruble sau mai mult.
• Activele companiei. Aceasta include fondurile întreprinderii care pot genera profit. Acestea sunt conturi bancare, investiții în imobiliare, proprietăți și diverse active materiale. Dacă în dinamica situațiilor financiare există o tendință de creștere a unor astfel de active, atunci aceasta indică o creștere a fiabilității asigurătorului.
• Nu toate activele sunt la fel de fiabile. O atenție deosebită ar trebui acordată cotei de valori mobiliare ale diferitelor companii în active. Dacă această cotă depășește 5-7%, aceasta indică faptul că compania este foarte dependentă de creșterea cotațiilor bursiere ale valorilor mobiliare, iar dacă acțiunile scad, nu își va mai putea îndeplini responsabilitățile.
• Portofoliu de asigurări. Această cifră arată valoarea contractelor de asigurare încheiate și acceptate spre executare. Valoarea portofoliului de asigurări trebuie să fie adecvată activelor companiei și capitalului său autorizat.
• Plăți și taxe. Procentul de plăți vă va spune ce companie de asigurări să alegeți. Dacă firma nu se grăbește să-și achite obligațiile, aceasta indică faptul că în cazul unui eveniment asigurat nu va fi ușor să obțineți despăgubiri. Dacă procentul de plată este prea mare, compania riscă să-și piardă activele în viitorul foarte apropiat. Procentul optim de plăți la primele de asigurare este de până la jumătate din valoarea activelor.

Dacă v-ați hotărât asupra alegerii generale a unei companii de asigurări, să decidem la ce ar trebui să acordați atenție atunci când alegeți o companie de asigurări pentru cele mai populare pachete de asigurări.

Ce trebuie luat în considerare atunci când alegeți un asigurător pentru asigurarea medicală obligatorie

Cum să alegi o companie de asigurări medicale obligatorii? Asigurarea medicală obligatorie este unul dintre cele mai populare tipuri de asigurare. Fiecare rezident al țării noastre ar trebui să aibă o poliță de asigurare medicală obligatorie. Pentru a aplica pentru o poliță, nu este deloc necesar să contactați direct compania de asigurări. Asigurătorii și-au transferat o parte din competențele unor organe speciale - organele teritoriale de asigurări medicale obligatorii. Datorită unor astfel de organizații, puteți primi îngrijiri medicale preferențiale sau gratuite în Federația Rusă. Și înainte de a vă gândi cum să alegeți o companie de asigurări medicale obligatorii, ar trebui să contactați o organizație de asigurări medicale, care este un intermediar între persoana asigurată și asigurător.

Autoritățile care asigură asigurarea medicală obligatorie: principalele diferențe

Atunci când alegeți un furnizor de asigurări obligatorii de sănătate, nu trebuie să căutați diverse bonusuri și reduceri în ofertele acestora - tarifele pentru asigurarea obligatorie de sănătate sunt stabilite de stat. Dar există unele diferențe între organizațiile care oferă polițe de asigurare obligatorie de sănătate și ar trebui să le cunoașteți.

• Companiile care oferă asigurare medicală obligatorie pot fi regionale sau federale. Primele operează doar într-o singură regiune. Efectul acestuia din urmă se extinde pe întregul teritoriu al Federației Ruse. Prin urmare, dacă vă este dificil să determinați ce companie de asigurări să alegeți pentru asigurarea medicală obligatorie, gândiți-vă dacă veți părăsi regiunea în acest an.
• Cu cât organizația de asigurări este mai mare, cu atât are mai multe oportunități de a atrage specialiști serioși pentru a proteja cetățenii.
• Informațiile furnizate de o companie teritorială despre un anumit asigurător pot fi verificate în surse deschise.

Dacă nu vă place serviciul oferit de un anumit asigurător, îl puteți schimba. Dar această procedură poate fi efectuată doar o dată pe an.

OSAGO și „Single Window”

Acum să ne dăm seama cum să alegem o companie de asigurări pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto. În primul rând, trebuie amintit că acest tip de asigurare este perceput și de stat. Dar are diverse sisteme de recompensă pentru șoferii conștiincioși. În regiunile în care achiziția unei polițe RCA se limitează la câteva oferte, serviciul poate fi achiziționat prin portalul Ferestrei unice. În acest caz, nu se pune problema ce companie de asigurări să aleagă pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto: folosind un computer, compania de asigurări este determinată automat de numărul mașinii.

Alegerea independentă a RCA

Pentru cei care vor alege singuri asigurarea, există criterii minime de selecție:

• permisiunea Băncii Centrale pentru compania de asigurări de a deservi pachetul RCA;
• calitatea soluționării daunelor de asigurare;
• numărul de reclamații ale clienților cu privire la serviciile companiei;
• nivelul plăților pentru acest tip de asigurare.

Pentru a nu te gândi în fiecare an la cum să alegi o companie de asigurări pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto, revizuiește programele de lucru ale organizației cu clienții săi: cum funcționează sistemul „bonus-malus” pentru șoferii exemplari, ce reduceri se oferă pentru un accident- carnet de conducere gratuit. Este posibil ca pentru clienții obișnuiți să fie oferite pachete atractive de asigurare obligatorie.

Datorită faptului că, în prezent, compensația bănească din asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto a fost înlocuită cu posibilitatea refacerii gratuite a mașinii, ar trebui să vă limitați alegerea la acele companii de asigurări care oferă să repare vehiculul la stațiile de service dovedite. Fiecare organizație de asigurări are o listă cu companiile cu care s-au încheiat contracte de reparații auto.

Ce să țineți cont atunci când alegeți un asigurător CASCO

Dacă v-ați hotărât deja ce companie de asigurări să alegeți pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto, ar fi o idee bună să vă întrebați despre pachetele de asigurare voluntară CASCO.

Spre deosebire de o poliță de asigurare auto, o poliță CASCO vă va ajuta să vă reparați mașina, indiferent de cum sau din vina cui a fost avariată. În același timp, costul poliței variază în limite destul de largi.

Factori importanți

Multe companii au dezvoltat calculatoare online pentru a calcula costul unei polițe CASCO, ținând cont de tipul de vehicul, experiența de conducere și regiunea de reședință. Suma totală va depinde de câte ori ați semnat un acord CASCO cu această companie de asigurări.

Desigur, decideți singur ce companie de asigurări să alegeți, dar înainte de a vă înscrie pentru o poliță, ar fi bine să fiți atenți la următoarele:

• Se ia în considerare uzura? Inlocuirea pieselor de schimb este specificata in contract? Vă rugăm să rețineți că, conform statisticilor, nu este recomandabil să asigurați mașinile mai vechi de 10 ani sub CASCO.
• Se poate plăti asigurarea CASCO în rate? Și de la ce dată în acest caz se va calcula perioada de valabilitate a poliței.
• Există o condiție pentru compensarea fondurilor din: furt, acțiuni ale terților, daune în caz de accident, în caz de forță majoră etc.

A pune întrebări

Citiți cu atenție contractul și nu ezitați să întrebați reprezentantul asigurărilor despre cele mai banale situații:

• cum se calculează compensația pentru zgârieturile pe o mașină primite în timpul parcării;
• costul roților va fi compensat dacă acestea au fost scoase într-o parcare nepăzită;
• asigurarea include servicii de remorcare nu numai către garaj, ci și către centrul de service;
• dacă alegeți compensarea (reparația) în natură a mașinii, unde va avea loc;
• care este costul despăgubirii maxime în cazul pierderii iremediabile a mașinii etc.

Rezumând

Pot exista multe întrebări similare, iar fiecare dintre ele determină cât de mult timp și bani va fi nevoie pentru a vă repara mașina în cazul unei avarii bruște. Pentru a asigura răspunsuri satisfăcătoare la aceste întrebări, adresați-le nu intermediarilor, ci reprezentanților direcți ai companiei de asigurări.

Interesează-te de pachetele de programe de asigurare multe dintre ele, VHI + OSAGO, de exemplu, vor fi foarte utile șoferilor neexperimentați. Și ține minte, tu și mașina ta ai un singur prieten - tu însuți. Ai grija de tine din timp pentru a nu ramane fara masina sau fara sanatate mai tarziu.

Cum să verifici și să alegi o companie de asigurări? Cum arată ratingul celor mai de încredere companii de asigurări din Moscova? Cum să dai în judecată o companie de asigurări dacă refuză să plătească?

Bună, dragi prieteni! Bine ați venit la revista de afaceri HeatherBober și eu, Denis Kuderin, expert în asigurări.

Astăzi vom vorbi despre companiile de asigurări. Publicația continuă o serie de articole despre principiile, metodele și tipurile de asigurare pentru cetățeni și persoane juridice.

Materialul va fi de interes pentru oricine dorește să se asigure sau să își asigure bunul cu beneficii maxime.

1. Ce este o companie de asigurări și cum funcționează?

Problemele de siguranță și securitate a proprietății sunt relevante pentru fiecare cetățean. În fiecare zi ne riscăm sănătatea, viața, bunurile imobiliare, finanțele personale și proprietatea.

Cum să compensăm pe deplin prejudiciul cauzat de circumstanțe neprevăzute ale vieții? Răspunsul corect este să vă asigurați cu o companie de asigurări de încredere.

Dar mai întâi, să aflăm care sunt astfel de structuri și cum funcționează.

– o organizație angajată în asigurarea cetățenilor și a persoanelor juridice. Documentul care confirma faptul asigurarii este polita de asigurare.

Scopul oricărei companii de asigurări este să facă profit. Prin urmare, fiecare beneficiar al poliței este obligat să plătească o primă de asigurare. Chiar dacă asiguratul nu plătește din propriul buzunar, angajatorul o face pentru el.

Clientul plătește pentru încrederea că, dacă intervine un eveniment asigurat, i se va plăti integral despăgubiri pentru daune. Deoarece există întotdeauna mai mulți asigurați și prime decât situații asigurate, recuperarea depășește de obicei semnificativ costul poliței.

Există o redistribuire a capitalului: acei clienți pentru care nu s-a întâmplat nimic îi plătesc pe cei care au trăit o situație asigurată. Toate operațiunile companiilor de asigurări sunt reglementate de legislația în vigoare.

Funcțiile companiei de asigurări:

• formarea unui fond de numerar pentru plățile către clienți;
• despăgubiri pentru daune și sprijin material pentru asigurați;
• prevenirea situațiilor de asigurare și minimizarea pierderilor;
• protecția clienților;
• investirea finanțelor de asigurări pentru a crește profiturile;
• activități financiare și economice;
• marketing, atragerea clienților și dezvoltarea de noi piețe.

Există sute de companii de diferite niveluri și specializări care operează pe piața modernă de asigurări. Există organizații unice gata să răspundă nevoilor cele mai exclusive ale clienților. Există cabinete de înaltă specializare care se ocupă doar de transport sau, să zicem, de asigurarea obligatorie de sănătate.

Cetăţenilor şi persoanelor juridice li se oferă cele mai largi oportunităţi. Ei pot alege cea mai ieftină asigurare sau, dimpotrivă, pot apela la serviciile unui brand de elită cu tarife adecvate. Puteți merge la biroul situat într-o casă vecină sau puteți obține asigurare online.

În secțiunile următoare, vom ajuta cititorii să decidă asupra alegerii companiei. Cu toate acestea, vă avertizăm din timp: nu există criterii universale de evaluare a unui asigurător. Fii ghidat nu numai de fiabilitatea și reputația companiei, ci și de propriile scopuri și obiective.

3. Cum să alegi o companie de asigurări de încredere - 7 sfaturi utile

Alegerea unui asigurător este o întreprindere responsabilă care trebuie abordată cu pregătire adecvată.

Criteriul determinant în alegerea unei companii de asigurări este fiabilitatea acesteia. Toți ceilalți indicatori sunt secundari. Principalul lucru pentru asigurat este să primească despăgubiri la timp și în întregime, altfel însuși sensul asigurării se pierde.

Iată 7 sfaturi de experți pentru a alege un partener de asigurare.

Dacă o companie nu are încă un nume cunoscut pe piață, trebuie neapărat să-i verificați licența și să aflați dacă compania are un permis oficial de funcționare.

Registrul asigurătorilor se află pe resursa electronică a Serviciului pentru piețele financiare a Băncii Federației Ruse. Teritoriul de înregistrare este important. Nu trebuie să aveți încredere în asigurătorii înregistrați în altă țară sau zonă offshore.

Sfat 2. Evaluați stabilitatea financiară

Situația financiară a companiei afectează în mod direct oportunitatea și volumul plăților. Verificarea afacerilor financiare ale unui asigurător este mai ușor decât credeți.

Datele privind capitalul autorizat al companiei trebuie să fie disponibile oficial. Pentru companiile implicate în asigurări de viață, această cifră ar trebui să depășească 240 de milioane de ruble, pentru alte organizații - 120 de milioane.

Acordați atenție activelor întreprinderii, care includ investiții în numerar și proprietăți corporale. Cu cât o companie are mai multe fonduri disponibile, cu atât este mai mare solvabilitatea acesteia.

De asemenea, verificați suma totală a plăților, rezervele de asigurare și marjele de profit ale companiei la sfârșitul anului sau trimestrului.

Vizitați forumuri și site-uri tematice unde clienții companiilor de asigurări își schimbă opiniile cu privire la calitatea serviciilor și alte probleme.

Dacă există prea multe recenzii negative despre o companie online, acesta este un semn de avertizare. Dar amintiți-vă că, cu cât organizația este mai populară, cu atât are mai mulți nedoritori. Și oamenii sunt mai dispuși să împărtășească probleme decât să scrie mulțumiri.

Sfat 4. Analizează gama de servicii pe care compania le oferă

Analizează serviciile companiei și studiază domeniile asigurărilor. Este important să evaluăm serviciile dintr-o perspectivă cuprinzătoare. Structura echilibrată a portofoliului de asigurări și prezența unei varietăți de produse indică nivelul înalt al asigurătorului.

Sfat 5. Acordați atenție datei de înființare

Totul este simplu aici - cu cât o companie are mai multă experiență, cu atât este mai fiabilă. O perioadă lungă de funcționare indică stabilitatea și sustenabilitatea companiei. Cele mai de încredere organizații sunt cele care activează pe piața asigurărilor de 10 ani sau mai mult.

Dacă asigurătorul este prezent constant în TOP, șansele ca acesta să intre în faliment în viitorul apropiat sunt minime.

Sfat 7. Ascultă prietenii și cunoștințele

Recenziile de primă mână sunt cele mai valoroase din punct de vedere al conținutului informațional și al obiectivității. Dacă prietenii tăi au folosit deja serviciile anumitor companii și au primit plăți, atunci ai și o șansă sigură de succes.

Citiți articolul pe un subiect legat - „”.

4. Cine oferă cele mai bune condiții de asigurare - rating al TOP 7 companii prestatoare de servicii

1) Asigurarea Alpha

Sloganul companiei: „Serviciul viitorului în prezent”. Compania este cu adevărat renumită pentru cel mai înalt nivel de servicii pentru clienți și le oferă cele mai relevante produse de asigurare moderne.

Este liderul pieței interne în domeniul asigurărilor medicale, al protecției călătorilor, șoferilor și proprietarilor de apartamente. Aici te poți asigura în caz de mușcătură de căpușă, pierdere a bagajelor în timpul unei călătorii sau inundații în apartamentul tău.

Clienții au acces la un serviciu mobil și au posibilitatea de a aplica pentru asigurare de la distanță. Există programe de asigurare de economii care vă permit nu numai să primiți despăgubiri în cazul unor evenimente asigurate, ci și să acumulați fonduri pentru o pensie sau pentru majoratul copilului.

Cea mai cunoscută companie de asigurări din Federația Rusă. Programe fiabile și convenabile pentru toate ocaziile, inclusiv asigurare împotriva bolilor și accidentelor. Compania este, de asemenea, un fond de pensii nestatal și oferă asigurări sociale cetățenilor.

„Rosgosstrakh” este succesorul legal al organizației de stat GOSSTRAKH: astfel, compania are o durată de funcționare record de peste 90 de ani.

3) Asigurare VTB

O subsidiară a VTB Bank. În doar câteva minute, clienții pot cumpăra o asigurare de călătorie, se pot proteja de accidente și pot asigura o casă, cabană, apartament sau birou. Capitalul autorizat este de peste 5,5 miliarde de ruble. La sfârșitul anului 2015, colecțiile companiei se ridicau la aproximativ 50 de miliarde de ruble.

Inclus în mod constant în topul celor mai bune zece companii financiare din Rusia. Un asigurător universal care oferă clienților săi protecție fiabilă pentru sănătate, proprietate, transport și imobiliare. În 2012, Ingosstrakh a făcut cea mai mare plată din istoria asigurărilor rusești - 7,5 miliarde de ruble în cadrul programului de asigurare spațială pentru nava spațială Express AM4.

5) Asigurare Renaissance

Face parte din grupul de companii al corporației Renaissance Bank. Compania este angajată în încrederea deplină a clienților săi și consideră că misiunea sa este protecția cetățenilor obișnuiți ai Federației Ruse. Are filiale în toate marile orașe ale Rusiei. Clienții au dreptul de a informa conducerea organizației în orice moment al zilei despre fraudă sau orice acțiuni ilegale ale angajaților.

Înregistrarea polițelor online și în sucursalele companiei din toată țara. O gamă largă de programe de asigurare pentru clienții privați și corporativi. Viață, sănătate, transport, asigurări imobiliare, reasigurări. Compania organizează în mod regulat promoții cu premii pentru asigurații obișnuiți.

Companie internațională cu sediul în Germania. Protecția sănătății, vieții, proprietății private și corporative. Produse complexe, asigurare de marfă și transport. Are 85 de milioane de clienți în 70 de țări. În 2014, volumul total al activelor Alianței s-a apropiat de 2 miliarde de euro.