Зачем необходима расписка займа между физическими лицами. Как правильно оформить займ между физическими лицами? Заключить договор займа между физическими лицами

При оформлении денег в долг между физическими лицами заключается кредитное соглашение с суммой займа, процентами, периодом возвращения. Без договора сделка будет считаться недействительной и есть вероятность, что вторая сторона не отдаст все деньги вовремя.

В таком случае придется возвращать долг через суд, а для суда главным параметром анализа дела есть присутствие соглашения между заемщиком и заимодавцем.

Что это такое

Чтобы лучше понимать особенности оформления беспроцентного займа, сначала следует понять, что это за понятие. Заем – одна из нескольких форм кредита, который оформляется посредством подписания соглашения между кредитором и заемщиком. По данной сделке заемщик получает от кредитора средства, которые потом должен возвратить с процентами или без.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Чаще всего займы оформляют разные кредитные организации либо банки. Это делается в коммерческих целях. Но право оформления займов имеют и юр. лица других организационно-правовых форм и государство.

Ссуды бывают краткосрочными (до 1 года), среднесрочными (от года до 5 лет), долгосрочными (от пяти лет) и бессрочными. По закону, бессрочный кредит должен быть возвращен на протяжении месяца с периода предъявления запроса о возвращении либо в другое время, указанное в соглашении.

Особенности

В пункте 3 статьи 809 Гражданского Кодекса говорится о том, что заем может быть беспроцентным, если соглашением не предусматривается выплата процентов.

Но для этого следует соблюдать несколько условий:

• Соглашение подписывается между физ. лицами на сумму меньше 50 МРОТ.
• Соглашение не связано с предпринимательством хотя бы одной стороны.
• В заем даются вещи, которые имеют общие родовые признаки, а не денежные средства. Данные вещи стают собственностью заемщика и могут использоваться им в хозяйственной деятельности.

Беспроцентный займ между физическими лицами: тонкости составления договора

Поскольку Гражданский Кодекс разрешает включать в договор пункты по желанию сторон, физ. лица могут включить в соглашение любые условия.

Но во избежание проблем в будущем, им необходимо не упускать из виду несколько значительных пунктов:

• Полное написание инициалов сторон, с указанием их паспортных данных и места прописки.
• Дата и место сделки.
• Размер кредита.
• Написание о беспроцентном характере сделки.
• Период возврата.

Непременно прописью и цифрами прописывается сумма кредита, период возвращения кредитору. В ситуации, если возвращение предполагает разъединение суммы на части, то может быть написан план возврата кредита с указанием определенных сумм и дат.

Важным есть пункт об ответственности. Кредитору нужно увериться в присутствии условия, которое определит ответственность, которую будет нести должник при невозврате денег либо нарушении сроков возвращения.

Это могут являться проценты от займа, размер которых стороны определяют сами в соглашении. Физ. лица должны заверить договор своими подписями.

Оформить беспроцентный займ между физическими лицами можно и простым написанием должником расписки, в которой он пишет о том, что принимает от заимодавца определенную сумму денег на безвозмездной основе и обязуется ее возвратить в определенный период.

Ситуаций, когда заемщики не возвращают средства, сейчас довольно много. Риск в таких случаях лежит на заимодавце, который добровольно решил занять деньги, а сам остался ни с чем. Во избежание таких последствий необходимо оформлять сделку хотя бы распиской, чтобы можно было потом разрешить дело в суде.

Если вы решили оформить соглашение, то можете сказать его .

Видео: Можно ли при этом договоре передать деньги заёмщику по расписке

Форма заключения

Оформление договора может производиться устно либо в письменном виде. Устное обсуждение условий сотрудничества допускается при оформлении в долг незначительной суммы денег, величина которой не больше 1 тыс. руб. Непременное условие при этом – присутствие доверия к должнику.

Если вероятному заемщику нужны деньги больших размеров, а стороны не достаточно знакомы, советуется скрепить отношения на бумаге, оформив соглашение либо расписку. Сделка числится заключенной правильно и имеет юридическую силу лишь при оформлении двух бумаг.

Законодательство не требует нотариального заверения документации. Хватит подписи сторон сделки и очевидцев, в присутствии которых был отдан займ одной стороной другой.

Предмет договора

Соглашение ссуды предполагает финансовые отношения между участниками сделки, в которых участвуют кредитор и заемщик, который принимает в заем деньги либо имущество. Предмет договора следует возвратить в обусловленные сроки соответственно с условиями соглашения.

Он может предоставляться в форме денег, вещей либо движимого и недвижимого имущества. Способ оформления кредита зависит от его типа. Деньги можно передавать наличными либо переведением на карточку. Имущество отдается в руки заемщику.

Все сделки следует проводить после заключения соглашения и написания расписки, которая свидетельствует о минувшем факте передачи ссуды.

Права и обязанности

Несмотря на беспроцентный характер займа в соглашении должны быть пункты, в которых обсуждаются права и обязательства сторон.

В основе отношений между участниками финансового действия, которое связано с передачей в безвозмездное обладание средствами либо активовами, лежат права и обязанности заемщика:

• Возвратить заем вовремя.
• Возможность раньше времени выплатить долг.
• Разделить главный долг на несколько частей с задачей уменьшения материальной нагрузки.
• Согласовать с заимодавцем порядок выплат.
• Обеспечить заем залогом либо поручителем.
• Вовремя сообщать о перемене личных данных, которые касаются смены регистрации и адреса жительства.

Особенность займа бес процентов состоит в возможности заемщика отдавать деньги либо кредитное имущество соответственно с графиком по договоренности сторон. Вариант выплаты обычно обсуждается в документах.

Несвоевременное оповещение заимодавца о перемене места жительства и прописки, есть основой для взимания долга. Причиной открытия судебного производства в данном случае есть уклонение от исполнения обязательств.

Присутствие обеспечения займа за счет оформленного залога, является гарантией для заимодавца, и исключает риски утраты, связанные с невозвращением денег. Такая же ситуация и с поручительством.

Запросы заимодавца к присутствию обеспечения займа может сделать сложнее процедуру получения финансовых средств должником. Однако кредитора эта деталь не интересует, ведь он не получает дохода от процедуры.

Нарушение условий

В соглашении безссплатного займа по желанию заимодавца можно вписать в пункт, в котором отражаются условия сотрудничества между участниками сделки в ситуации, если обязанный участник нарушает график выплаты долга. Кредитор может начислить пеню и штрафы заемщику.

Если должник не исполняет обязанности, то заимодавец может обратиться в суд для принудительного взимания. Необходимо заметить, что суд будет анализировать иск лишь после стараний разрешить проблему в досудебном порядке.

Срок исковой давности по финансовым действиям равняется три года, которые вычисляются со следующего дня после оформления ссуды. По истечению этого времени долг взыскать нельзя. Если в течение периода исковой давности обязанное лицо признает факт задолженности, то отсчет времени начинается снова.

Особенности соглашения

Соглашение беспроцентного займа между физ. лицами имеет особенности, на которые нужно смотреть при заключении соглашения:

• Максимальная сумма не должна превосходить 5000 рублей.
• Соглашение должно оформляться между особами, которые имеют статус физ. лиц.
• Займ не должен использоваться в целях предпринимательства.
• Можно досрочно возвратить деньги, даже если это действие не записано в соглашении.

Законодательство ограничивает заемную сумму 5000 руб. При превышении данной суммы соглашение должно оформляться с учетом процентов, которые будут начисляться на переданный предмет договора. Если предметом займа есть активы, то учитывается их оценочная цена.

В ситуации, если заемщик является ИП, но средства оформляет на свои необходимости, обосновать отсутствие материальной выгодны ему будет трудно. Данные отношения могут иметь налоговые последствия.

Налогообложение сделки

Интерес к вопросам оформления договора займа между физическими лицами обусловлен его широким использованием в повседневной жизни. Но многие граждане попадают в крайне неприятные ситуации, если лица, которым они дали в долг деньги, подводят их. Чтобы не возникало подобных проблем, следует знать как правильно оформить денежный займ.

Если не удается получить кредит в банке, кредитной организации, остается взять денежные средства в пользование у физического лица. Такие отношения между гражданами, когда одна сторона (займодавец) передает деньги другой стороне (заемщику), которая обязуется вернуть их в установленный срок и на оговоренных условиях, называются договором займа между физическими лицами.

Форма соглашения

Рассмотрим, как правильно составить документ о передаче денег, какие моменты обязательно надо предусмотреть в нем, чтобы обеспечить его беспроблемное исполнение.

Форма договора зависит прежде всего от его суммы. Если предмет договора меньше десяти , то договариваться о займе и условиях его возврата можно устно. Во всех остальных случаях обязательна письменная форма. При желании можно оформить его в нотариальной конторе, но таких требований в законе не содержится. Во избежание дополнительных материальных затрат, связанных с оплатой услуг нотариуса, можно ограничиться простой письменной формой. Судебная процедура производится в упрощенном порядке с выдачей займодавцу судебного приказа.

Иногда стороны оформляют соглашение в присутствии свидетелей, которые также ставят свои подписи в нем. Особой необходимости в этом нет, так как факт передачи денег подтвержден самим фактом заключения договора.

Какое значение имеет расписка заемщика в получении денег?

Такую же роль играет и расписка, написанная лично заемщиком, в которой указывается точная сумма долга, кем и у кого она взята (с указанием их имен и паспортных данных), срок его возврата и сумма процентов (при их наличии). В законодательстве нет строгих требований по ее составлению. Следует отнестись к ее оформлению со всей ответственностью. Она неоспоримо доказывает факт займа. При передаче в долг суммы более тысячи рублей попросите должника написать собственноручно расписку. Это поможет избежать в дальнейшем проблем со взысканием долга.

Требования к договору

Соглашение о займе можно составить самим, ибо оно не представляет особой сложности.

Главные моменты:

• полные данные о сторонах с указанием их полных имен, данных паспорта, адресов;
• сумма денежного займа, указанная в числовом и словесном выражении;
• способ передачи денег (наличными,путем зачисления на карточку, счет в банке);
• подлежат ли оплате проценты, если да, то в каком размере;
• срок, по истечении которого долг должен быть возвращен;
• порядок возврата денег, а также возможность досрочного погашения долга. Можно предусмотреть возможность расчета частями, тогда следует приложить график расчетов или просто указать периодичность платежей (например, ежемесячно или ежеквартально);
• момент прекращения обязательств.

При возникновении новых обстоятельств в договор можно внести дополнения или изменения, оформив их в виде дополнительного соглашения. Составить его надо в двух экземплярах. И не стоит допускать в нем исправлений. Образец договора можно скачать ниже.

Возмездность договорных отношений

Заем между гражданами может быть безвозмездным. Это означает, что заемщик возвращает по истечении оговоренного срока займодавцу ровно ту сумму, которую взял во временное пользование. Если договор заключается на таких условиях, то об этом обязательно должно быть указано.

Займодавец вправе получить от заемщика проценты за предоставленный им заем. Их размеры устанавливаются по соглашению сторон и обязательно прописываются в письменном документе. Если в соглашении будет указано о возмездности без конкретного размера процентов, тогда за них принимается ставка рефинансирования, действовавшая на дату его заключения (статья 809 ГК РФ).

Ответственность сторон

Составление письменного документа приобретает особое значение при неисполнении заемщиком обязательств по нему:

• невозврат взятой в пользование суммы;
• возврат долга с процентами с просрочкой оговоренного срока.

При таких обстоятельствах заемщик привлекается к ответственности в виде уплаты пени. Размер ее определяется сторонами по обоюдному согласию и начисляется на каждый день просрочки. Но общая сумма пени не должна быть равной или превышать сумму долга.

Желательно предусмотреть все возможные случаи нарушения условий соглашения сторонами и ответственность при их наступлении.

Разрешение споров

Злостное неисполнение условий соглашения о займе приводит к конфликтной ситуации. Самым лучшим способом ее разрешения будет мирное урегулирование вопроса. Стоит договориться о переносе даты возврата долга, уменьшении процентов или изменении способа погашения займа. Стороны может устроить и такой вариант: вместо возврата долга в денежном выражении заёмщик оказывает какие-либо услуги или работы.

Если переговоры оказались безрезультатными, вопрос решается в суде. Нужно быть готовым к тому, что судебное рассмотрение дела не завершится быстро. К тому же оно предполагает дополнительные затраты со стороны займодавца: оплату госпошлины и возможные услуги юриста по составлению иска или представительству в суде. Исполнением полученного решения суда занимаются судебные приставы.

При письменном оформлении займа (нотариальном или в простой письменной форме) судопроизводство проводится в упрощенном порядке и в более короткие сроки. Минимизировать потери займодавца при нарушении соглашения со стороны заемщика поможет только грамотное оформление отношений по передаче денежных средств в долг.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Одним из видов займа представляет собой взаимоотношения физических лиц на основе письменного договора.

Данный способ кредитования имеет множество нюансов, о которых следует знать обеим сторонам. Это позволит иметь защиту со стороны российского законодательства, чтобы в случае нарушения условий не потерпеть материальные убытки.

Рассмотрим, как правильно составить соглашение между физическими лицами на беспроцентный займ.

Что это такое

Беспроцентный займ представляет собой особый вид кредитования, при котором одна сторона предоставляет определенную денежную сумму другому лицу без начисления процентов. По сути, между физическими лицами взаимоотношения называются «долгом», но оформленные официально.

Займ оформляется документально с целью предупреждения рисков:

Беспроцентный займ подразумевает получение денежных средств на конкретный срок, без дополнительных переплат. Разрешается передавать в пользование материалы, в данном эквиваленте долг должен быть возвращен.

Правовые акты

В российском законодательстве предусмотрена возможность оформления беспроцентного займа между физическими лицами. Это позволяет на выгодных условиях получать в долг денежные средства и ценные вещи, защищая при этом права займодавца.

При составлении договора на беспроцентный займ между физическими лицами ориентироваться необходимо на и Гражданского кодекса.

Согласно данным нормативным актам, к взаимоотношению сторон выдвигается ряд условий:

Важная информация о взаимоотношении физических лиц содержится в .

Видео: беспроцентный займ физическому лицу облагается НДФЛ

Основные условия получения

Опираясь на действующее законодательство, можно увидеть основные условия предоставления и получения беспроцентного займа физическим лицам:

Стороны могут самостоятельно регулировать условия договора. Если есть дополнительные нюансы заключения сделки, они обязательно обговариваются и указываются в документе. Устное соглашение не имеет защиты со стороны законодательства.

Выдвигаемые требования

Займодавец имеет право выдвигать особые требования к заемщику. Например, предоставление справки с места трудоустройства об уровне дохода.

К основным требованиям предоставления беспроцентного займа относится:

Преимуществом получения займа у физического лица является отсутствие требований к кредитной истории. Однако займодавец может попросить выписку из БКИ для оценки платежеспособности и ответственности лица.

Сделка считается заключенной после передачи денежных средств, о чем свидетельствует расписка или иной документ. Также можно указать в договоре о том, что обговоренная сумма получена. Обязательно проставляется дата и подпись обеих сторон.

Договор беспроцентного займа между физическими лицами

Сделка автоматически считается беспроцентной, если:

1. Предметом договора являются ценные вещи, а не денежные средства.
2. Размер займа не превышает 50 МРОТ.

В договоре должна быть сделана отметка о том, что займ беспроцентный. В ином случае соглашение приравнивается к процентным видам, позволяющим займодавцу устанавливать ставку на свое усмотрение.

Особенностью безвозмездного займа является возможность возврата долга раньше установленных сроков без уплаты дополнительной комиссии. Однако по некоторым причинам может быть предусмотрено иное условие. Стороны вправе самостоятельно устанавливать правила, не противоречащие законодательству.

Форма заключения документа

Российским законодательством предусмотрено две формы заключения договора между физическими лицами:

• устная;
• письменная.

В устной форме предоставлять займ можно при условии, что сумма не превышает 1000 рублей. Однако стоит учитывать, что передавая деньги в долг без документов, остаётся надеяться только на честность заемщика. Законодательством такие взаимоотношения не защищаются.

Письменная форма документа ставит определенные ограничения и защищает материальные интересы обеих сторон. Договор желательно заверить у нотариуса, но данное требование необязательно. Главное, чтобы на бумаге была проставлена подпись двух сторон.

Предмет соглашения

Предмет соглашения — это материальные ценности, передаваемые на определенных условиях заемщику. В случае с физическими лицами к ним относятся денежные средства и ценные вещи. В первом случае указывается точная сумма.

Если в заем передаются вещи, то обязательно указывается:

1. Наименование каждой вещи.
2. Марка и модель.
3. Количество.
4. Общая сумма.

К договору можно приложить список с описанием ценностей, если их большое количество. В этом случае в документе указывается, что предмет соглашения – ценные вещи, описанные в приложении №1. Список также является важным документом и должен быть скреплен вместе с основными бумагами.

Права и обязанности сторон

Типовой договор беспроцентного займа между физическими лицами подразумевает включение в документ важных пунктов:

Стороны вправе самостоятельно регулировать данный вопрос, включая новые пункты. Обязательным условием соглашения является полный возврат долга в установленные сроки.

От займодавца требуется соблюдение правил соглашения и ожидания выплаты займа до обговоренной даты. Он не вправе требовать погашение долга раньше указанных сроков.

В договоре указывается порядок погашения долга. Стороны должны решить, частями или полностью вносится сумма, каким способом.

Особенности при составлении

При составлении следует учитывать несколько моментов:

Важно отметить, что до передачи денежных средств сделка не считается действительной. Рекомендуется не составлять договор заранее.

К основному документу могут прикладываться дополнительные:

• копии паспортов обеих сторон;
• расписка о получении денежных средств;
• список ценностей, переданных по договору;
• график платежей.

Ответственность в случае нарушения условий сделки

Ответственность за неисполнение кредитных обязательств прописывается в договоре. К нарушителю могут применяться санкции:

Способ и порядок наказания для нарушителя займодавец устанавливает самостоятельно. При несоблюдении сроков он вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке, взыскав с заемщика остаток долга. На практике добиться этого удается не всем, и дело передается в суд.

Судебное разбирательство по материальным делам между физическими лицами проводится при соблюдении основных условий составления соглашения.

У обратившегося должны быть доказательства отсутствия оплаты за определенный период. Как правило, при внесении платежа переданная сумма отражается в графике платежей или на самом договоре.

Взыскать долг можно в течение 3 лет с момента внесения последнего платежа. Дальше нарушитель вправе подать встречный иск о сроке исковой давности. Это означает, что долг списывается автоматически.

Санкции кредитор может не назначать. В этом случае заемщик не несет ответственности за несоблюдение условий договора.

Существующие налоговые последствия

При беспроцентном займе между физическими лицами материальная выгода отсутствует. Это означает, что налог уплачивать не требуется. Касается это правило займодавца и заемщика.

У каждого могут возникнуть финансовые трудности. И не всегда есть возможность обратиться в банк за кредитом. Гораздо проще (или на более выгодных условиях) обратиться за помощью к частному лицу, имеющему возможность одолжить деньги. Главное при заключении сделки оформить все юридически правильно, чтобы избежать проблем в будущем.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Как правильно составить

Когда человек обращается за займом в кредитные организации, банк обязательно перестраховывается.

В чем выражается страховка банка:

• проверяется место трудоустройства заемщика;
• проверяется его кредитная история;
• определяется залоговое имущество;
• устанавливается более высокий процент для «рисковых» заемщиков;
• берутся поручители и т.д.

Физическое лицо, выступая в качестве кредитора, имеет более ограниченные возможности для обеспечения безопасности финансовой сделки. Конечно, с рук на руки просто так никто деньги не отдает. Займ физическому лицу от физического лица обязательно оформляется документально.

Составляется договор, в котором в обязательном порядке прописываются все условия получения и возврата денежных средств. Если заемщик деньги не вернет вовремя или в полном объеме, данный документ станет основанием для обращения займодателя в судебные органы за защитой своих прав.

Но для того, чтобы данный договор имел юридическую силу, необходимо соблюсти определенные условия:

• порядок оформления подобных соглашений регламентируется гражданским законодательством, а если быть точнее Гражданским Кодексом – форма договора и содержание каждого пункта должны соответствовать установленным правилам и нормам;
• для того, чтобы сделка приобрела «юридическую весомость» необходимо заверить договор у нотариуса.

Для соблюдения всех формальностей лучше всего обратиться к юридически грамотному человеку. В процессе заключения сделки может присутствовать нотариус. В том числе и оформление документов может взять на себя этот специалист.

Стоит учитывать, что при обращении в нотариальную контору придется потратиться финансово. О том, кто будет оплачивать услуги нотариуса, стороны договариваются самостоятельно, но вряд ли займодатель будет тратить деньги на нотариуса или юриста, все-таки получить деньги это цель заемщика.

Особенности

Есть еще одна особенность. То, что одолжить деньги может любой человек, у которого они есть, это понятно. Главное, чтобы эти денежные средства были получены законным путем и у заемщика не возникало проблем с налоговой.

То есть, за переданные в долг деньги должен быть уплачен подоходный налог. Обычно определением налоговой базы и перечислением НДФЛ по месту назначения занимается либо работодатель, либо гражданин РФ самостоятельно (к примеру, индивидуальные предприниматели).

Факт передачи денег необходимо подтвердить дополнительными документами – это банковская выписка или расписка о получение денег.

Договор о займе может быть составлен устно. Но только на совсем маленькую сумму – 1000 рублей. Хотя люди занимают друг другу гораздо большие суммы без оформления каких-либо документов. Все-таки договор используется при займах под проценты крупных сумм (или без процентов).

Видео: Беспроцентный облагается НДФЛ

Срок действия договора займ физическому лицу от физического лица

Каждый договор имеет определенный срок действия. Если говорить о договорах займа, то его действие прекращается в момент возврата долга. Или в момент расторжения договора сторонами.

Но такое по согласию должника и кредитора случается очень редко. То, что должник согласен будет это понятно. А вот кредитор вряд ли согласиться избавиться от единственного инструмента по защите своих прав. Дата возврата денежных средств может быть определена, а может быть «до востребования».

Чаще всего устанавливают фиксированный срок возврата денег. В договоре прописывается, когда он был оформлен и прописывается, когда долг должен быть возвращен. Может быть оговорен срок частичного погашения долга (как в стандартном соглашении с банком). Тогда дополнительно составляется график выплат в пользу кредитора.

Исковая давность

Данный срок предусмотрен для защиты своих прав кредитодателем. Не стоит путать эти два срока – срок истечения договора и исковую давность. Для чего предусмотрен этот срок? Он не прописывается в соглашении о займе между физическими лицами.

Исковую давность устанавливает Гражданский Кодекс Российской Федерации. По общим основаниям (под которые попадает и договор займа) это время в течение трех лет. Именно за эти тридцать шесть месяцев кредитор имеет право написать исковое заявление в суд с требованием взыскать сумму одолженных денежных средств в случае не исполнения заемщиком своих обязательств.

Плюс к основному долгу можно взыскать и проценты неустойки, если данный пункт был указан в договоре займа. Основной момент, который интересует кредитодателей, с какого дня эти месяцы начинают отсчитываться. У кредитора есть время подать заявление в суд с того дня, когда должник должен был заплатить последний платеж (или вернуть весь долг).

Именно с этого дня, по прошествии трех лет в удовлетворении иска будет отказано в суде, потому что истек срок исковой давности.

Проценты

Особых требований к указанию процентной ставки по договору займа между частными лицами в законодательстве нашей страны нет. Чаще всего просто указывают сумму займа и сумму возврата.

Если деньги дают в долг безпроцентно, то об этом обязательно должна быть оговорка в соглашении. Потому что, если по поводу переплаты договора не было по закону, кредитодатель может потребовать с заемщика переплату за выданные в долг денежные средства поставке рефинансирования Центрального Банка страны.

Но все таки, некоторые особенности по назначению процентных ставок по договору займа между физическими лицами все же существуют:

• на сегодняшний день нельзя дать сумму в долг (при официальном оформлении) если в совокупности она превысит пятьдесят МРОТ (МРОТ – это минимальная зарплата, установленная в регионе проживания заемщика и кредитора);
• если «кредит» безпроцентный – оговорка об этом обязательно указывается в соглашении о выдаче займа;
• при условии возврата займа частями необходимо указать дату оплаты каждого платежа.

Трудности с процентами возникают и при просрочке возвращения долга. Дело в том, что когда кредитор подает в суд на недобросовестного должника, в исковых требованиях он должен указать фиксированную сумму взыскания.

Но судебный процесс может длиться не один месяц, а за это время проценты тоже накапливаются.

В этом случае существует два варианта действий:

• когда судебный процесс достигает стадии «судебные прения» необходимо подать ходатайство об изменении цены иска. То есть об увеличении суммы взыскания по исковым требованиям;
• либо после завершения судебного процесса и передачи исполнительного листа судебным приставам подать еще одно исковое заявление с требованием взыскать сумму процентов, накопившуюся за время первого разбирательства.

Должнику необходимо учитывать, что проценты будут копиться даже если «срок действия договора закончился». Получается, что после наступления даты выплаты, проценты не то, что перестают копиться, к ним еще дополнительно может добавиться сумма штрафа или неустойки.

По факту, получается, что срок действия соглашений о займах не существует. Он заканчивается в единственном случае – погашение долговых обязательств. А вот время у кредитора на подачу иска в суд ограничивается тремя годами.

Перечисление

Передать заемные деньги одно физическое лицо другому может двумя способами:

• передача денежных средств из рук в руки;
• перечисление денежных средств безналичным путем.

В первом случае лучше всего взять расписку о том, что деньги действительно получены заемщиком. При этом действии желательно присутствие свидетелей. Данные свидетелей также указываются в расписке и ставятся их подписи. Во втором случае подтверждением проведенной передачи денег от кредитодателя к заемщику станет банковская выписка.

Как составить договор займа между физическими лицами

Для того чтобы правоотношения, возникшие между двумя физическими лицами по вопросу займа стали официальными, предварительно необходимо составить договор займа.

В нем будет указана следующая информация :

• личные данные сторон;
• сумма долга;
• сумма процентов;
• сумма неустойки при условии не возврата денег кредитодателю;
• порядок и дата возврата;
• контактные данные сторон;
• ответственность;
• подписи;
• перечень приложений.

Налогообложение

Государство считает, что каждый рубль, который был получен в качестве прибыли должен подлежать налогообложению. Соответственно, если заемные деньги были переданы заемщику под проценты, то и налоги платить придется.

Когда человек работает официально, эта проблема решается проще – работодатель самостоятельно производит все отчисления. В случае с частными займами ситуация немного другая – кредитор должен самостоятельно оплатить налог.

Нередко в нашей жизни возникают ситуации, когда для решения жизненных проблем появляется необходимость в срочном получении денежных средств. Это может быть связано с приобретением дорогих вещей, таких как квартира или машина, или с инвестированием в самого себя, например, в образование. Конечно, можно обратиться в банк, собрать все требуемые документы и получить под процент, определенный условиями договора, необходимую сумму.

Но есть и другой путь - обратиться к родственнику, другу или знакомому и при минимуме формальностей получить те же деньги. Не исключено, что для заемщика условия договора займа, заключенного с родственником, другом или знакомым, будут несравнимо мягче, чем при обращении в кредитную организацию, потому как действующее законодательство предполагает возможность заключения беспроцентного договора займа.

О том, что такое договор займа, какие условия закон предъявляет к данному виду договоров, как обезопасить себя от возможного невозврата денежных средств по договору займа и как защитить свои права в судебном порядке, Вы узнаете из настоящей статьи.

Основным документом (нормативно-правовым актом), регулирующим гражданско-правовые отношения, возникающие на территории России, между физическими лицами, между юридическими лицами, а также между физическими и юридическими лицами, является Гражданский кодекс Российской Федерации (далее ГК РФ). Глава 42 ГК РФ носит название «Заем и кредит» и устанавливает общие правила для отношений между сторонами возникших на основании договоров займа и кредита. В этой статье мы рассмотрим правоотношения между физическими лицами возникшие из договора займа денежных средств - §1 Главы 42 ГК РФ.

П. 1 ст. 807 ГК РФ дает определение договора займа - по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Сторонами по договору займа являются займодавец - лицо, передающее денежные средства или иные ценности другой стороне, и заемщик - лицо, получающее деньги или вещи.

Договор займа является реальным договором, то есть он считается заключенным с момента передачи денег или иных вещей. Для заключения реального договора необходимо одновременное выполнение двух условий:

1. облеченное в соответствующую форму соглашение сторон;
2. передача имущества, определенного этим соглашением.

Предметом договора займа могут являться либо денежные средства, либо другие вещи, определенные родовыми признаками.

Согласно п. 2 ст. 807 ГК РФ иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил ст.ст. 140, 141 и 317 ГК РФ и Федерального закона от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"

Так, например, согласно ст. 317 ГК РФ Денежные обязательства должны быть выражены в рублях (ст. 140 ГК РФ). Пункт 2 той же статьи гласит: в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Относительно формы, в которой должен быть заключен договор займа, законодатель установил, что договор может быть заключен как в устной, так и в письменной форме. При определении формы договора, необходимо учесть положения п. 1 ст. 808 ГК РФ, которой установлено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда.

В соответствии с Федеральным законом от 19 июня 2000 г. N 82-ФЗ "О минимальном размере оплаты труда" базовая сумма, применяемая при исчислении стипендий, пособий и других обязательных социальных выплат, исчислении налогов, сборов, штрафов и иных платежей, исчислении платежей по гражданско-правовым обязательствам, размер которых в соответствии с законодательством РФ определяется в зависимости от , составляет 100 (сто) рублей. Таким образом, при заключении договора займа между гражданами на сумму более 1 000 (одной тысячи) рублей, этот договор должен иметь письменную форму.

Несоблюдение данного положения в соответствии со ст. 168 ГК РФ влечет недействительность договора - сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии с п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Комментируя положения ст. 808 ГК РФ следует обратить внимание читателя, не искушенного в юридической казуистике, на тот факт, что исходя из смысла статьи, соблюдением письменной формы договора займа будет являться расписка заемщика, в которой будет указано, что определенная сумма денег одним лицом передана, а другим лицом принята. И именно этот документ будет подтверждать заключение договора займа и соблюдение его письменной формы! Конечно, в идеале необходимо отдельно оформить договор займа, в котором будут прописаны условия, определяющие размер займа, порядок его возврата, наличие процентов, подлежащих уплате, и ответственность сторон за несоблюдение условий договора и в качестве приложения к нему составить расписку в получении денежных средств. Однако, жизненные реалии далеки от идеала и на практике зачастую обходятся составлением расписки, которая является единственным документом, подтверждающим заем денежных средств и, используя которую можно вернуть денежные средства в судебном порядке.

Также стоит обратить внимание читателя на то, что в расписке необходимо в обязательном порядке отразить не только время (дату) и место (город) составления расписки (заключения договора), но и факт передачи денежных средств, то есть, что «деньги переданы и приняты»! Такая формулировка как «одна сторона передает, а вторая принимает…» не свидетельствует о факте передачи!

Закончить основной текст расписки лучше всего словами: «Сумма передана Заемщику в полном размере, что составляет _________ (____________) руб. Заемщик _________ (Ф.И.О.) к Займодавцу _________ (Ф.И.О.) претензий по передаче суммы займа не имеет.»

Несоблюдение указанных правил может привести к невозможности возврата денежных средств в судебном порядке. Например, заемщик может в порядке ст. 812 ГК РФ оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре, при этом, в силу пункта 2 этой же статьи, если договор займа должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

По желанию сторон и для дополнительной защиты своих интересов, договор займа можно заверить у нотариуса, хотя закон и не обязывает к этому. При этом необходимо помнить, что дополнительной защитой в данном случае будет являться удостоверение нотариусом факта заключения договора (его подписание) соответствующими лицами.

Существует два вида договоров займа: возмездный и безвозмездный.

Ст. 809 ГК РФ определяет условия возмездности договора займа.

По общему правилу, если законом или договором не предусмотрено иное, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если в договоре займа прямо не предусмотрено иное, такой договор предполагается беспроцентным, в случаях когда:

• договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
• по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Порядок возврата денежных средств по договору займа определен ст. 810 ГК РФ.

В соответствии с указанной статьей, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Стоит упомянуть, что для защиты своих интересов заемщик при возврате основной суммы займа и уплате процентов связанных с ним, вправе потребовать от займодавца расписку в получении указанных денежных средств для подтверждения исполнения условий договора займа со своей стороны. В данной расписке также, как и в расписке в получении денежных средств при заключении договора займа, должен быть отражен факт передачи денежных средств от заемщика займодавцу.

Последствия неисполнения заемщиком своих обязательств по договору займа определены ст. 811 ГК РФ. По умолчанию, то есть, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Также, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Вышеупомянутая ст. 395 ГК РФ определяет размер и условия применения мер гражданско-правовой ответственности к должнику за неисполнение денежного обязательства, а именно за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Комментируя ст. 811 ГК РФ, хотелось бы обратить внимание на тот факт, что меры гражданско-правовой ответственности, применяемые к заемщику, предусмотренные указанной статьей, а именно, уплата процентов в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, за несвоевременный возврат суммы займа, подлежат уплате заемщиком независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ, так как являются ответственностью за неисполнение денежного обязательства, а проценты, предусмотренные п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются процентами на сумму займа за пользование денежными средствами заемщика (вознаграждение заемщика), то есть имеют разную правовую природу, и, соответственно, не влияют друг на друга. Размер процентов, установленный в п. 1 ст. 811 ГК РФ, за невозвращение заемщиком в срок суммы займа может быть изменен сторонами путем внесения соответствующего условия в договор.

Как уже говорилось выше, договор займа может быть оспорен заемщиком по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре (ст. 812 ГК РФ). При этом, если договор займа должен быть совершен в письменной форме (ст. 808 ГК РФ), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

В случае, если заемщик не возвращает денежные средства по договору займа, то займодавец вправе обратиться в суд с иском к заемщику о взыскании денежных средств по договору займа.

При обращении в суд необходимо помнить, что законом установлен срок исковой давности. В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ). Также стоит помнить о том, что соглашение сторон об изменении сроков исковой давности и о порядке их исчисления недействительно (ст. 198 ГК РФ). Однако, срок исковой давности не применяется судом «автоматически»! Суд примет исковое заявление независимо от того, истек срок исковой давности или нет. О том, что истек срок исковой давности, должно быть заявлено суду одной из сторон до вынесения решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ).

Началом течения срока исковой давности необходимо исчислять со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В случае, если договором займа определен срок возврата денежных средств, срок исковой давности следует исчислять по окончании срока исполнения, то есть со дня, следующего за днем, когда заемщик должен был вернуть сумму займа. В случае, если срок возврата сторонами не определен, либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у заемщика возникает право предъявить требование о возврате заемных средств (ст. 200 ГК РФ).

Ст. 203 ГК РФ установлено, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. Действиями, свидетельствующими о признании долга, могут быть, например, частичное погашение долга, либо заключение сторонами дополнительного соглашения к договору займа о порядке погашения долга. При этом, течение срока исковой давности начинается заново, а время, истекшее до перерыва (совершения указанных действий), не засчитывается в новый срок!

Если, все же, срок исковой давности истцом пропущен и об этом заявлено в суде ответчиком, то закон предоставляет право на восстановление этого срока. Для его восстановления истцу необходимо доказать в судебном заседании, что у него были уважительные причины, из-за которых он не смог своевременно обратиться в суд за защитой своих прав и интересов. В исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. При этом причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности (ст. 205 ГК РФ).

Если заемщик в добровольном порядке вернул сумму займа в полном размере по истечении срока исковой давности, то он не имеет права требовать исполненное обратно (ст. 206 ГК РФ).

Порядок применения исковой давности к требованиям по договору займа в отношении предусмотренных им процентов и неустойки за неисполнение условий договора, так называемые дополнительные требования, определен ст. 207 ГК РФ, согласно которой с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Исковое заявление о взыскании денежных средств по договору займа по общему правилу подается по месту жительства заемщика (ст. 28 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (Далее ГПК РФ)). Если место жительства ответчика неизвестно, то исковое заявление подается по его последнему известному месту жительства (п. 1 ст. 29 ГПК РФ). Последним известным местом жительства может быть адрес, где зарегистрирован ответчик, указанный в договоре займа (расписке о получении денежных средств).

Данное дело будет подсудно мировому судье, если размер требований, заявленных в исковом заявлении, не будет превышать пятисот минимальных размеров оплаты труда, то есть 50 000 (Пятьдесят тысяч) рублей (пп. 5 п. 1 ст. 23 ГПК РФ), в случае превышения этой суммы, дело подсудно районному суду (ст.ст. 22 и 24 ГПК РФ).

Для того, чтобы суд принял и рассмотрел исковое заявление, истцу нужно уплатить государственную пошлину, размер которой рассчитывается, исходя из размера исковых требований.

Пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ установлен порядок определения размера государственной пошлины.

По делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах:

при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска:

• до 10 000 рублей - 4 процента цены иска, но не менее 200 рублей;
• от 10 001 рубля до 50 000 рублей - 400 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 10 000 рублей;
• от 50 001 рубля до 100 000 рублей - 1 600 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 50 000 рублей;
• от 100 001 рубля до 500 000 рублей - 2 600 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 100 000 рублей;
• свыше 500 000 рублей - 6 600 рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей 500 000 рублей, но не более 20 000 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 154 ГПК РФ гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд, а мировым судьей до истечения месяца со дня принятия заявления к производству.

При разрешении дела в пользу истца, после вступления в силу решения суда первой инстанции, то есть, если решение не обжаловано ответчиком в десятидневный срок в суд апелляционной инстанции, истцу выдается исполнительный лист, который подлежит предъявлению в Федеральную службу судебных приставов России для взыскания присужденных денежных средств в принудительном порядке в срок, указанный в исполнительном листе.

Дальнейшие действия по взысканию денежных средств с должника и их возврату кредитору осуществляются судебными приставами-исполнителями в соответствии с действующим законодательством.

Перечень нормативно-правовых актов использованных при написании статьи:

1. Налоговый кодекс Российской Федерации (Часть 2), от 05.08.2000 N 117-ФЗ;
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть 1), от 30.11.1994 N 51-ФЗ;
3. Гражданский кодекс Российской федерации (Часть 2), от 26.01.1996 N 14-ФЗ;
4. Гражданский процессуальный кодекс Российской федерации от 14.11.2002 N 138-ФЗ;
5. Федеральный закон от 19 июня 2000 г. N 82-ФЗ "О минимальном размере оплаты труда".